我國(guó)銀行保證金賬戶(hù)質(zhì)押的法律問(wèn)題研究.pdf

1、目前，保證金質(zhì)押糾紛在銀行界非常普遍，立法的模糊性表達(dá)使實(shí)踐中司法判決不一，出現(xiàn)同案不同判的情形，無(wú)法使交易當(dāng)事人形成穩(wěn)定的預(yù)期，進(jìn)行合理的法律風(fēng)險(xiǎn)評(píng)判。當(dāng)同一個(gè)法律問(wèn)題在司法實(shí)踐中能得出多個(gè)答案時(shí)①，說(shuō)明這個(gè)法律問(wèn)題仍然有討論定性的余地。而理論界與實(shí)務(wù)界對(duì)銀行保證金質(zhì)押的認(rèn)識(shí)也存在各種沖突，無(wú)法達(dá)成共識(shí)。這種理論界與實(shí)務(wù)界認(rèn)知的混亂給銀行界保證金質(zhì)押糾紛的處理提出了更高的難題。
　　面臨理論界與司法實(shí)務(wù)中諸多認(rèn)知分歧，我們不得不

2、考慮這樣一些問(wèn)題:如何對(duì)實(shí)踐中銀行保證金賬戶(hù)質(zhì)押的成立與否進(jìn)行鑒別確認(rèn)？在司法實(shí)踐中對(duì)于銀行保證金賬戶(hù)質(zhì)押糾紛判定的影響因素又有哪些？目前所存在的這些認(rèn)知分歧都源于對(duì)相關(guān)法條的性質(zhì)解讀不同。在我國(guó)的立法實(shí)踐中，唯一可以作為銀行保證金質(zhì)押糾紛判定依據(jù)的僅有《最高人民法院關(guān)于適用擔(dān)保法的司法解釋》中的第八十五條。但是在現(xiàn)代金融實(shí)踐中，為了降低交易成本，促進(jìn)資金融通，銀行保證金質(zhì)押被頻繁使用。因此對(duì)銀行保證金質(zhì)押進(jìn)行進(jìn)一步的法律規(guī)范和完善十分

3、重要。筆者通過(guò)對(duì)我國(guó)司法實(shí)踐中所發(fā)生的銀行保證金糾紛案件進(jìn)行實(shí)證研究，以探討出適合我國(guó)的銀行保證金質(zhì)押規(guī)則，確定司法評(píng)判標(biāo)準(zhǔn)，并對(duì)立法的完善提出幾點(diǎn)合理的建議。本文的基本思路如下:
　　第一部分是本文的導(dǎo)論部分，包括研究問(wèn)題與選題意義、國(guó)內(nèi)外文獻(xiàn)綜述、研究方法等基本內(nèi)容。該部分主要是針對(duì)目前學(xué)術(shù)界和實(shí)務(wù)界對(duì)銀行保證金賬戶(hù)質(zhì)押糾紛的認(rèn)識(shí)不一的現(xiàn)狀提出問(wèn)題，說(shuō)明選題意義，并對(duì)國(guó)內(nèi)外目前的研究現(xiàn)狀進(jìn)行綜述，闡明本文將運(yùn)用到的研究方法等。

4、
　　第二部分是對(duì)銀行保證金賬戶(hù)質(zhì)押的基本理論的概述。該部分從銀行保證金賬戶(hù)質(zhì)押的基本概念、保證金質(zhì)押的類(lèi)型以及目前該類(lèi)糾紛所帶來(lái)的法律風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行闡述;包括對(duì)保證金賬戶(hù)質(zhì)押的性質(zhì)、設(shè)立等法律問(wèn)題進(jìn)行闡述。
　　第三部分是對(duì)銀行保證金質(zhì)押司法案例的實(shí)證分析。該部分主要通過(guò)收集、分類(lèi)整理我國(guó)近幾年銀行保證金質(zhì)押糾紛案件，總結(jié)目前我國(guó)司法實(shí)踐對(duì)該類(lèi)糾紛的不同態(tài)度，提煉出影響我國(guó)銀行保證金賬戶(hù)質(zhì)押的認(rèn)定因素，包括案件審理法院所在地域、

5、級(jí)別、審理程序等基本司法因素以及法院對(duì)于質(zhì)權(quán)成立要件的主觀理解。系統(tǒng)的統(tǒng)計(jì)檢驗(yàn)結(jié)果表明，對(duì)于銀行保證金賬戶(hù)質(zhì)押的認(rèn)定具有顯著影響的因素在于案件的審理程序，而我國(guó)銀行保證金賬戶(hù)質(zhì)押糾紛審判中近40％的改判率，使其不穩(wěn)定性進(jìn)一步凸顯。在審判程序中，一審程序判定質(zhì)權(quán)成立的比例高，二審程序判定質(zhì)權(quán)成立的比例低;而在執(zhí)行審判程序中判定質(zhì)權(quán)成立的比例遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于一、二審審判程序。此外，法院對(duì)于質(zhì)權(quán)成立要件的理解對(duì)銀行保證金賬戶(hù)質(zhì)押認(rèn)定的影響也很大。實(shí)踐

6、中對(duì)于要件“特定化”的爭(zhēng)議最大，其次是對(duì)質(zhì)押合同的理解。這些要件亟需立法或司法明確化。
　　第四部分是對(duì)完善我國(guó)銀行保證金質(zhì)押規(guī)則的建議。該部分主要針對(duì)實(shí)證分析所得出的影響因素結(jié)論，為實(shí)踐中規(guī)則運(yùn)行提出建議，以期從立法完善角度提出建議。本文分別從保證金賬戶(hù)質(zhì)押的法律性質(zhì)、法律制度以及司法實(shí)務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)防范四個(gè)方面提出了針對(duì)性建議。作為一種新型的擔(dān)保方式，銀行保證金賬戶(hù)質(zhì)押在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中被廣泛應(yīng)用，立法或司法應(yīng)當(dāng)對(duì)其給予一個(gè)更加包容，促進(jìn)