論銀行保證金賬戶質(zhì)押的性質(zhì).pdf

1、保證金賬戶質(zhì)押因價(jià)值相對(duì)穩(wěn)定、安全、便于管理及實(shí)現(xiàn)方式便捷等優(yōu)點(diǎn)，在銀行擔(dān)保實(shí)務(wù)中得到較為廣泛地運(yùn)用。目前，學(xué)理界對(duì)保證金賬戶質(zhì)押的性質(zhì)存有爭(zhēng)議；法律層面上沒(méi)有對(duì)保證金賬戶質(zhì)押的性質(zhì)予以明確規(guī)定，在實(shí)踐中，法官主要依據(jù)《擔(dān)保法司法解釋》第85條認(rèn)定其是否構(gòu)成動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押，但對(duì)具體概念的理解差異導(dǎo)致法院裁判標(biāo)準(zhǔn)不一。有鑒于此，本文以銀行保證金賬戶質(zhì)押為研究對(duì)象，探討保證金賬戶質(zhì)押之性質(zhì)。
　　本文由如下四個(gè)部分構(gòu)成：
　　第一部分

2、“銀行保證金賬戶質(zhì)押概述”，首先介紹了銀行保證金賬戶質(zhì)押的概念、保證金賬戶質(zhì)押規(guī)則在我國(guó)的形成，并根據(jù)賬戶內(nèi)資金的情況，將銀行保證金賬戶區(qū)分為固定賬戶保證金和浮動(dòng)賬戶保證金；其次，結(jié)合保證金賬戶質(zhì)押在實(shí)踐中的運(yùn)用情況論述了其必要性。
　　第二部分“銀行保證金賬戶質(zhì)押的司法實(shí)踐”，總結(jié)了固定賬戶保證金和浮動(dòng)賬戶保證金在特定化及移轉(zhuǎn)占有要件認(rèn)定上的典型案例，雖然司法實(shí)踐中法官一般認(rèn)為保證金賬戶質(zhì)押屬于動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押的性質(zhì)，但對(duì)固定賬戶保證金

3、和浮動(dòng)賬戶保證金在具體要件的認(rèn)定上存有差異。
　　第三部分“銀行保證金賬戶質(zhì)押的學(xué)說(shuō)理論”，簡(jiǎn)要介紹了動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押說(shuō)、權(quán)利質(zhì)押說(shuō)、讓與擔(dān)保說(shuō)、約定抵銷(xiāo)說(shuō)。其中動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押說(shuō)認(rèn)為認(rèn)定保證金賬戶內(nèi)的金錢(qián)屬于出質(zhì)人所有；權(quán)利質(zhì)押說(shuō)認(rèn)為擔(dān)保的標(biāo)的為擔(dān)保人對(duì)銀行的債權(quán)請(qǐng)求權(quán)而非貨幣所有權(quán)；讓與擔(dān)保說(shuō)認(rèn)為債務(wù)人或第三人將保證金存入賬戶后，商業(yè)銀行取得所有權(quán)，當(dāng)債務(wù)履行期屆至?xí)r，若債務(wù)人已履行相應(yīng)債務(wù)，保證金便會(huì)退還債務(wù)人，若債務(wù)人未履行相應(yīng)債務(wù)，則銀

4、行可以直接就保證金優(yōu)先受償；約定抵銷(xiāo)說(shuō)認(rèn)為賬戶質(zhì)押屬于債權(quán)擔(dān)保，當(dāng)事人通過(guò)合同約定抵銷(xiāo)來(lái)?yè)?dān)保債務(wù)的履行或債權(quán)的實(shí)現(xiàn)。
　　第四部分“銀行保證金賬戶質(zhì)押應(yīng)為動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押”，首先從貨幣流轉(zhuǎn)規(guī)制角度論證了保證金賬戶內(nèi)資金的歸屬，即保證金屬于出質(zhì)人所有，從而為論證動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押奠定了基礎(chǔ)；其次，從固定賬戶和浮動(dòng)賬戶兩個(gè)角度保證金賬戶質(zhì)押的特定化和占有要件，認(rèn)為固定賬戶質(zhì)押符合動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押的要件；特定化不等于固定化，在特定范圍浮動(dòng)不影響保證金賬戶的特定性