我國高利貸的分類規(guī)制研究.pdf

1、本文所要探討的對象是高利貸的分類規(guī)制問題。高利貸古已有之，其本質(zhì)是資金供需矛盾的產(chǎn)物。但發(fā)展至今，高利貸已具有更加豐富的內(nèi)涵，不再是地主或商賈的“剝削”工具，對有效配置資金及解決中小企業(yè)融資困境具有一定的積極作用。與此同時(shí)，高利貸也常引發(fā)違法事件，爭議頗大。雖然，我國從民法、經(jīng)濟(jì)法及刑法等不同法域?qū)Ω呃J進(jìn)行了嚴(yán)格規(guī)制，但并未有效遏制高利貸的發(fā)展。在當(dāng)前信貸市場與政府雙重“失靈”的背景下，應(yīng)當(dāng)在確保民間借貸有序發(fā)展的前提下，通過降低市場

2、準(zhǔn)入門檻與保護(hù)借貸雙方的意思自治的方式，激勵(lì)增加民間資金供給，以降低市場利率。為此，本文以高利貸的分類規(guī)制為研究對象，以高利貸的規(guī)制現(xiàn)狀為邏輯起點(diǎn)，以尊重契約自由與保護(hù)弱勢借款人之間利益平衡為基礎(chǔ)，對高利貸的規(guī)制模式進(jìn)行探索，并對我國高利貸規(guī)制制度的完善提出一些建議。
　　除引言與致謝外，本文分為以下六部分：
　　第一部分：首先，對高利貸的內(nèi)涵和特征進(jìn)行分析，明確當(dāng)下高利貸有利于緩解中小企業(yè)融資困境；其次，對我國高利貸的產(chǎn)生

3、和發(fā)展進(jìn)行梳理，指出高利貸的出現(xiàn)有其必然性，并在不同的歷史時(shí)期呈現(xiàn)不同的發(fā)展規(guī)模和利率水平；最后，對高利貸產(chǎn)生的社會(huì)正負(fù)效應(yīng)進(jìn)行分析，指出應(yīng)辯證的看待高利貸，宜疏不宜堵。
　　第二部分：主要從民法、經(jīng)濟(jì)法以及刑法層面分析高利貸的規(guī)制效果，指出高利貸的規(guī)制現(xiàn)狀存在監(jiān)管理念偏重金融安全、高利貸行為認(rèn)定不合理、監(jiān)管主體缺位以及責(zé)任分配不均衡等問題，意在指出高利貸規(guī)制方式應(yīng)突破現(xiàn)有制度的桎梏。
　　第三部分：提出高利貸分類規(guī)制的模式

4、。從分類規(guī)制的概念入手，結(jié)合我國不同類型的高利貸具有不同價(jià)值訴求、“金融監(jiān)管理念”的價(jià)值沖突、高利貸發(fā)展的特殊背景以及利率管制的發(fā)展方向進(jìn)行分析，認(rèn)為我國高利貸分類規(guī)制不僅必要而且可行。
　　第四部分：通過考察我國香港和臺灣及域外國家對高利貸所采取的不同利率管制模式、認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)以及規(guī)制高利貸行為的不同行政責(zé)任及刑事責(zé)任，以期為我國高利貸分類規(guī)制模式構(gòu)建提供借鑒。
　　第五部分：首先，通過轉(zhuǎn)變高利貸的現(xiàn)有監(jiān)管理念為高利貸分類規(guī)制