美國(guó)住房貸款中的紅線制度和社區(qū)再投資運(yùn)動(dòng).pdf

1、美國(guó)住房貸款中的紅線制度和社區(qū)再投資運(yùn)動(dòng)，是20世紀(jì)60年代以來一個(gè)引人注目的問題，并逐漸引起了學(xué)者的廣泛關(guān)注和激烈爭(zhēng)議。 本文從住房貸款中的紅線制度的概念和實(shí)施入手，在細(xì)節(jié)上對(duì)紅線制度的發(fā)展脈絡(luò)進(jìn)行梳理，對(duì)影響紅線制度的成因，社區(qū)再投資運(yùn)動(dòng)的進(jìn)展進(jìn)行了系統(tǒng)的研究。 第一部分認(rèn)為美國(guó)住房貸款中的紅線制度在20世紀(jì)60年代就引起了關(guān)注。并隨著社區(qū)組織運(yùn)動(dòng)的開展，把這個(gè)論題帶到了學(xué)術(shù)的研究領(lǐng)域里來。學(xué)者們從不同的研究視角入手

2、，對(duì)它的產(chǎn)生和概念提出了多方面的觀點(diǎn)。本文主要把這些關(guān)于紅線制度概念的爭(zhēng)論點(diǎn)歸結(jié)為兩個(gè)方面，即“空間上的紅線制度”和“種族上的紅線制度”，在探討這兩方面的紅線制度的同時(shí)，提出了筆者對(duì)紅線制度的一些認(rèn)識(shí)和看法。在理清了什么是紅線制度后，就要弄懂貸款機(jī)構(gòu)是如何實(shí)行紅線制度的。筆者認(rèn)為貸款機(jī)構(gòu)在一些公開性行為遭到抗議之后，他們?yōu)榱藴p輕壓力，開始采用更為隱秘的方法，例如在它們看來不符合條件的申請(qǐng)者來申請(qǐng)貸款時(shí)，就要采取資金緊張的說辭或是利用苛刻

3、的貸款條件等手段來拒絕貸款申請(qǐng)。這種隱密性的方法，在本質(zhì)上就是一種紅線制度，只是不易于察覺罷了。 第二部分從成因方面具體探討了紅線制度的產(chǎn)生問題。其中包括：(一)聯(lián)邦政府的住宅貸款政策對(duì)紅線制度在住房市場(chǎng)上存在的推動(dòng)作用；(二)美國(guó)社會(huì)中存在的種族歧視和種族隔離與紅線制度形成和發(fā)展的關(guān)系；(三)中心城市的衰敗和白人的郊區(qū)化對(duì)紅線制度進(jìn)一步發(fā)展的影響；(四)社區(qū)的特征、貸款申請(qǐng)者個(gè)人的特征、房產(chǎn)開發(fā)商、聯(lián)邦政府監(jiān)督的二級(jí)市場(chǎng)和保險(xiǎn)

4、業(yè)等因素與紅線制度產(chǎn)生的關(guān)系。 第三部分著重分析了社區(qū)再投資運(yùn)動(dòng)的開展情況。首先是從聯(lián)邦政府的社區(qū)再投資努力開始談起的，聯(lián)邦政府在看到了紅線制度對(duì)中心城市社區(qū)的危害后，開始為解決一些社區(qū)居民的困境進(jìn)行努力。聯(lián)邦政府的努力主要體現(xiàn)在一些法案的頒行上，它先后頒布了公平住宅法、公平信貸機(jī)會(huì)法、住房抵押貸款公開法和社區(qū)再投資法等，為社區(qū)再投資運(yùn)動(dòng)的進(jìn)行提供了法律的保障。州政府和地方政府也緊隨著聯(lián)邦政府的步伐，頒布了一些地方性的條例，并召

5、開了一些聽證會(huì)，把一些紅線制度的受害者和銀行集結(jié)在一起，通過紅線制度受害者的陳述，要求銀行對(duì)此行為采取一些修正的措施。社區(qū)組織作為再投資運(yùn)動(dòng)開展的急先鋒，在運(yùn)動(dòng)中起到了關(guān)鍵性的作用，它們通過廣泛地建立一些組織聯(lián)盟，對(duì)公開法案提供的銀行貸款記錄進(jìn)行研究，與銀行進(jìn)行積極的談判等方法，為爭(zhēng)取中心城市社區(qū)的發(fā)展進(jìn)行不懈的斗爭(zhēng)。各個(gè)城市和州的社區(qū)再投資運(yùn)動(dòng)可以說給我們展開了一幅生動(dòng)的畫面，本文主要選取了波士頓再投資案例來具體地闡明再投資運(yùn)動(dòng)的進(jìn)展