利用第三方支付平臺洗錢問題研究.pdf

1、近些年來，我國第三方支付平臺發(fā)展迅猛，市場交易規(guī)模不斷擴大。作為電子商務環(huán)境下的一種新型支付方式，第三方支付平臺在一定程度上解決了非面對面支付交易中的安全和信用等問題，降低了客戶的交易風險。但其具備的隱匿性、瞬時性、業(yè)務多樣性、跨國性也被洗錢犯罪分子利用，給打擊洗錢犯罪帶來了困難，也給全球金融秩序帶來了相當大的危害。
　　面對日益嚴峻的利用第三方支付平臺進行洗錢犯罪的形勢，世界上眾多國家和組織都采取了積極的反洗錢措施予以應對，如反

2、洗錢金融行動特別工作組的一系列建議為全世界的反洗錢工作做出了重要指引。
　　我國在打擊利用第三方支付平臺進行洗錢犯罪方面不僅僅經(jīng)驗匱乏，相關(guān)立法更是滯后和不完善。第三方支付平臺機構(gòu)在我國出現(xiàn)的10余年里，我國始終沒有對第三方支付進行針對性立法，直到2010年9月才有了對第三方支付平臺的針對性立法。但是這些立法又存在立法層級過低、相關(guān)制度不夠健全等問題。而要解決上述問題，簡單地提高立法層級是無法實現(xiàn)的，完善配套的反洗錢制度才是必由之

3、路。鑒于歐美國家、部分亞洲國家已在第三方支付業(yè)務反洗錢領(lǐng)域具備一定經(jīng)驗，我國有必要借鑒國外先進經(jīng)驗，在保持現(xiàn)有反洗錢立法的基礎(chǔ)上逐步完善。
　　本文對利用第三方支付平臺進行洗錢犯罪的現(xiàn)狀、手法進行了闡述，并分析了打擊此種洗錢犯罪的難點和困境。最后，通過研究和分析國外政府、組織的先進經(jīng)驗以及我國在立法和實踐方面存在的眾多問題，對完善我國防范利用第三方支付平臺進行洗錢犯罪提出了建議。本文最大的創(chuàng)新之處是對我國沒收制度的完善。隨著替代沒