中國(guó)金融改革背景下的存款保險(xiǎn)制度構(gòu)建研究.pdf

1、存款保險(xiǎn)制度是為了維護(hù)金融體系的穩(wěn)定和保護(hù)儲(chǔ)戶(hù)的利益，而設(shè)立的一項(xiàng)金融制度安排，其核心在于建立市場(chǎng)化的風(fēng)險(xiǎn)處置、預(yù)防和市場(chǎng)退出機(jī)制。一般而言國(guó)家的金融安全防范機(jī)制，主要包括具有最后貸款人職責(zé)的人民銀行、具有審慎監(jiān)管職能的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)以及存款保險(xiǎn)制度三個(gè)組成部分。目前中國(guó)仍然沒(méi)有建立存款保險(xiǎn)制度這一重要支柱。長(zhǎng)期以來(lái)中國(guó)執(zhí)行的一直是政府兜底的“隱性”存款保險(xiǎn)制度，非常不利于金融體系的長(zhǎng)期穩(wěn)定發(fā)展。當(dāng)前，中國(guó)的金融改革進(jìn)入關(guān)鍵時(shí)期，在這一情

2、形下，作為金融安全網(wǎng)重要支柱的存款保險(xiǎn)制度的穩(wěn)步建立，對(duì)于我國(guó)進(jìn)行市場(chǎng)化的金融改革、增加微觀儲(chǔ)戶(hù)對(duì)存款機(jī)構(gòu)的信任和整個(gè)國(guó)家的金融安全，有著重要的作用。
　　自從美國(guó)于1933年施行《格拉斯-斯蒂格爾法案》以來(lái)，存款保險(xiǎn)制度在國(guó)際上已經(jīng)運(yùn)行了80多年，長(zhǎng)期以來(lái)中國(guó)也在積極探索著如何建立符合我國(guó)實(shí)際情況的“顯性”的存款保險(xiǎn)制度。本研究圍繞中國(guó)金融改革下存款保險(xiǎn)制度的國(guó)際借鑒和制度構(gòu)建展開(kāi)了詳細(xì)的分析，探索建立一個(gè)功能比較完備、權(quán)利與責(zé)

3、任相協(xié)調(diào)、能夠有效發(fā)揮功能并適應(yīng)中國(guó)國(guó)情的“顯性”存款保險(xiǎn)制度。本研究梳理了存款保險(xiǎn)制度的相關(guān)理論，以及存款保險(xiǎn)制度的演進(jìn)與發(fā)展;分析了我國(guó)存款保險(xiǎn)制度現(xiàn)狀和發(fā)展的制度背景;總結(jié)了存款保險(xiǎn)制度的國(guó)際比較與國(guó)際借鑒;并重點(diǎn)論述我國(guó)存款保險(xiǎn)制度的構(gòu)建框架與未來(lái)展望。提出中國(guó)存款保險(xiǎn)制度應(yīng)該賦予其“風(fēng)險(xiǎn)最小化”型的職能，構(gòu)建強(qiáng)制性的參與模式，覆蓋到所有銀行類(lèi)金融存款機(jī)構(gòu)，實(shí)施限額賠付制度與差別費(fèi)率機(jī)制，成立事前積累形式的存款保險(xiǎn)基金，并賦予存