論銀行理財產品的功能監(jiān)管.pdf

1、近年來銀行理財產品在產品種類的開發(fā)設計上以及在整體發(fā)行規(guī)模上都發(fā)展迅猛。各類銀行理財產品內在多種法律關系雜糅，看似亂象叢生，但是剖開銀行理財產品的外觀，透析內在法律屬性則可以看到銀行理財產品內在具有一種證券屬性，屬于證券法的適用范圍。由銀行理財產品的本質出發(fā)，分析圍繞銀行理財產品出現(xiàn)的一系列現(xiàn)實紛爭，可知現(xiàn)行機構監(jiān)管模式是這些問題的根源，其對銀行理財產品以及金融市場的發(fā)展帶來巨大負面影響。因此銀行理財產品監(jiān)管模式上的轉型升級，需要引入“

2、功能監(jiān)管”的理念，重構我國銀行理財產品監(jiān)管模式。
　　本文分四章，第一章提出相關問題，第二章與第三章構成問題的分析，第四章是對問題提出相應的解決措施。具體來說，第一章主要是通過銀行理財產品引發(fā)的訴訟糾紛，分析糾紛產生的原因，提出銀行理財產品面臨的本質歸屬以及監(jiān)管模式選擇的問題。第二章由三個部分論證銀行理財產品的證券性質。首先由我國《證券法》的歷史沿革出發(fā)，分析現(xiàn)行證券概念的局限性。在此基礎上，結合美國法對證券的認定，提出證券的應然