論對銀行個人理財產(chǎn)品的法律監(jiān)管.pdf

1、近幾年我國國內(nèi)經(jīng)濟(jì)持續(xù)高速穩(wěn)定增長，個人資產(chǎn)保值增值需求日益旺盛，這為理財市場的發(fā)展提供了良好的環(huán)境，而由代客理財業(yè)務(wù)特性所決定的高利潤，以及外資銀行的競爭壓力，更是直接導(dǎo)致個人理財業(yè)務(wù)成為國內(nèi)商業(yè)銀行競相爭奪的市場，進(jìn)而推動了我國理財市場的飛速發(fā)展。但是，中國當(dāng)前個人理財市場的法律環(huán)境尚不完善，同類業(yè)務(wù)在不同的金融領(lǐng)域卻有著不同的管理規(guī)范，導(dǎo)致市場競爭的無序化，并出現(xiàn)了多頭監(jiān)管的局面。為促使我國銀行個人理財產(chǎn)品市場更加健康有序地發(fā)展，

2、本文對銀行個人理財產(chǎn)品的法律監(jiān)管進(jìn)行了較為深入的研究。 本文采用比較研究的方法，對不同國家銀行個人理財產(chǎn)品市場的法律監(jiān)管狀況進(jìn)行分析，以尋求更為有效的法律原理來解決我國銀行在對該類業(yè)務(wù)的法律監(jiān)管中遇到的問題。同時，將經(jīng)濟(jì)學(xué)理論和法學(xué)理論相結(jié)合，通過運(yùn)用市場失靈理論、監(jiān)管必要性理論、證券條文定義、投資合同定義、信托原理等，對銀行個人理財產(chǎn)品的產(chǎn)生原因，需要立法、監(jiān)管或司法介入的迫切性，以及銀行個人理財產(chǎn)品的合法性和社會性等問題進(jìn)行

3、了探究。 本文的理論意義和實踐意義在于突破了原有銀行個人理財產(chǎn)品的研究框架，從《信托法》《證券法》和《證券投資基金法》的角度進(jìn)行全新的、綜合的研究，豐富了我國銀行個人理財產(chǎn)品的監(jiān)管理論。 本文明確提出了銀行個人理財產(chǎn)品業(yè)務(wù)包括勞務(wù)關(guān)系、委托代理關(guān)系、債權(quán)債務(wù)關(guān)系以及信托關(guān)系四種法律關(guān)系，并提出根據(jù)法律關(guān)系的屬性對銀行個人理財產(chǎn)品進(jìn)行相應(yīng)監(jiān)管的原則。通過對債權(quán)債務(wù)類銀行個人理財產(chǎn)品與信托類銀行個人理財產(chǎn)品法律屬性的分析，認(rèn)

4、為其中的債權(quán)債務(wù)類個人理財產(chǎn)品應(yīng)屬于“證券”，從而將《證券法》的調(diào)整范圍擴(kuò)大到銀行個人理財產(chǎn)品市場；信托類個人理財產(chǎn)品具有信托性質(zhì)，應(yīng)納入到《信托法》的管理范疇，其中公開發(fā)行的信托類銀行個人理財產(chǎn)品又具有證券投資基金的性質(zhì)，應(yīng)適用《投資基金法》中相關(guān)的法律原理?；谏鲜龇治?，提出了應(yīng)在我國銀行個人理財產(chǎn)品市場監(jiān)管體制中逐步樹立起由機(jī)構(gòu)監(jiān)管向功能監(jiān)管轉(zhuǎn)變的理念，以信息披露為核心，保護(hù)投資者，這填補(bǔ)了我國銀行個人理財產(chǎn)品監(jiān)管的空白，對于我國