機動車輛保險市場道德風(fēng)險管控研究——基于浙江的分析.pdf

1、機動車輛保險是財產(chǎn)保險的第一大險種。浙江省機動車輛保險業(yè)務(wù)近年來一直保持著快速增長的勢頭。但在蓬勃發(fā)展的同時，也存在著一定的隱憂，其中最為突出的問題就是道德風(fēng)險問題日益嚴重和突出。如果任由它發(fā)展，將會影響機動車輛保險業(yè)務(wù)乃至整個浙江財產(chǎn)保險市場的健康穩(wěn)定發(fā)展。為了預(yù)防和打擊日益嚴重的保險道德風(fēng)險問題，2012年4月，浙江省保監(jiān)局、浙江省保險行業(yè)協(xié)會與浙江省公安廳聯(lián)合成立“反保險欺詐中心”，中心設(shè)在浙江省保險行業(yè)協(xié)會，作為日常協(xié)調(diào)機構(gòu)，配

2、合公安部門重拳打擊保險欺詐行為。因此，如何建立健全機動車輛保險業(yè)務(wù)的道德風(fēng)險防范機制，已經(jīng)成為當前浙江財產(chǎn)保險市場亟需解決的關(guān)鍵問題。
　　本研究分為六個部分：第一部分介紹了選題背景和研究意義，對國內(nèi)外研究現(xiàn)狀進行了綜述。第二部分闡述了信息不對稱與道德風(fēng)險的相關(guān)基礎(chǔ)理論，并介紹了機動車輛保險的含義、特點、主要險種和經(jīng)營原則，即最大誠信原則、保險利益原則、近因原則和損失補償原則。第三部分從機動車輛保險經(jīng)營主體情況、保費收入情況、車險

3、保費占在財產(chǎn)險的比例情況、車險賠款情況等幾個方面分析了浙江省機動車輛保險市場發(fā)展概況，并指出浙江機動車輛保險市場賠付率較高的重要原因之一是存在道德風(fēng)險問題，然后重點分析了機動車輛保險市場車輛投保人、汽車維修商和車險代理人道德風(fēng)險的主要表現(xiàn)。第四部分從保險的射幸性、保險公司經(jīng)營中存在的不足以及車主、汽車維修商和車險代理人三方主觀逐利性等方面分析了機動車輛保險道德風(fēng)險產(chǎn)生的原因。第五部分分別從保險監(jiān)管部門和保險行業(yè)協(xié)會、財險公司兩個角度提出

4、了加強浙江機動車輛保險市場道德風(fēng)險防范與控制的措施。保險監(jiān)管部門和保險行業(yè)協(xié)會應(yīng)該采取的對策措施包括加大對騙保行為的打擊力度，構(gòu)建機動車輛保險信息共享平臺，建立強制性信息披露制度，提高民眾反保險欺詐意識，充分發(fā)揮公眾的監(jiān)督作用。財險公司應(yīng)該采取的對策措施包括加強查勘定損工作，提高勘查定損質(zhì)量;進一步完善無賠款優(yōu)待制度，實行有差別的費率浮動機制;加強對汽車維修商道德風(fēng)險管控;強化對車險代理人道德風(fēng)險的管控;構(gòu)建相關(guān)主體的利益聯(lián)合機制。第六