我國(guó)車險(xiǎn)市場(chǎng)道德風(fēng)險(xiǎn)研究.pdf

1、改革開放以來，國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)逐漸恢復(fù)，保險(xiǎn)業(yè)取得了快速發(fā)展，產(chǎn)險(xiǎn)公司由原來的一家發(fā)展到2008年底時(shí)的46家，在國(guó)內(nèi)各財(cái)險(xiǎn)公司中，汽車保險(xiǎn)業(yè)務(wù)保費(fèi)收入占其總保費(fèi)收入的比例為60％-70％。汽車保險(xiǎn)是財(cái)險(xiǎn)公司的核心險(xiǎn)種，其經(jīng)營(yíng)狀況的好壞直接關(guān)系著財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司的商業(yè)利潤(rùn)和償付能力。但是，在我國(guó)車險(xiǎn)業(yè)務(wù)輝煌成就的背后，也存在著種種因道德風(fēng)險(xiǎn)而發(fā)生地問題，道德風(fēng)險(xiǎn)的存在，導(dǎo)致車險(xiǎn)賠付率居高不下，降低車險(xiǎn)業(yè)務(wù)的盈利水平，影響財(cái)險(xiǎn)公司的財(cái)務(wù)穩(wěn)定，并且致使

2、保險(xiǎn)消費(fèi)者利益受損，保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序遭到破壞，嚴(yán)重影響了車險(xiǎn)市場(chǎng)的運(yùn)作效率，導(dǎo)致了整個(gè)保險(xiǎn)業(yè)公信度的下降，這不僅引起了業(yè)界和理論界的關(guān)注，而且引起了政府監(jiān)管部門的高度重視，對(duì)汽車保險(xiǎn)市場(chǎng)的道德風(fēng)險(xiǎn)研究的重要性日益凸顯。因此，本文選擇車險(xiǎn)市場(chǎng)上的道德風(fēng)險(xiǎn)為研究對(duì)象。
　　 本文共分為五個(gè)部分。第一部分為緒論，緒論部分重點(diǎn)介紹了研究背景與意義、論文的研究方法、論文的總體思路與框架、論文的創(chuàng)新點(diǎn)以及國(guó)內(nèi)外研究現(xiàn)狀與文獻(xiàn)綜述。
　　

3、 第二部分為我國(guó)車險(xiǎn)市場(chǎng)分析，由于汽車保險(xiǎn)作為一種金融服務(wù)產(chǎn)品，其發(fā)展?fàn)顩r依賴于汽車產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，本部分首先分析了我國(guó)汽車產(chǎn)業(yè)發(fā)展的概況，然后運(yùn)用大量翔實(shí)的數(shù)據(jù)圖表等從車險(xiǎn)保費(fèi)收入、車險(xiǎn)保費(fèi)的比例、車險(xiǎn)賠付率等方面對(duì)我國(guó)車險(xiǎn)市場(chǎng)作分析，并指出了道德風(fēng)險(xiǎn)的存在對(duì)車險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展的不利影響。
　　 第三部分為我國(guó)車險(xiǎn)市場(chǎng)道德風(fēng)險(xiǎn)分析，道德風(fēng)險(xiǎn)在我國(guó)車險(xiǎn)市場(chǎng)上是普遍存在的。在本部分中，首先分析我國(guó)車險(xiǎn)市場(chǎng)上主要的參與主體，然后就其各自道德風(fēng)

4、險(xiǎn)產(chǎn)生的原因、表現(xiàn)以及危害等進(jìn)行分析。
　　 第四部分為車險(xiǎn)市場(chǎng)各行為主體道德風(fēng)險(xiǎn)的博弈分析，在信息不對(duì)稱的前提下，本部分構(gòu)建了博弈模型，分析車險(xiǎn)市場(chǎng)上各個(gè)參與主體之間的博弈關(guān)系，對(duì)影響道德風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生的因素進(jìn)行研究。
　　 第五部分為政策建議，車險(xiǎn)市場(chǎng)道德風(fēng)險(xiǎn)的防范是一個(gè)基于保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)消費(fèi)者、行業(yè)協(xié)會(huì)以及國(guó)家法制在內(nèi)的多層次系統(tǒng)架構(gòu)，本部分在綜合分析的基礎(chǔ)上，并且依據(jù)第四部分博弈分析的結(jié)果，對(duì)我國(guó)發(fā)展車險(xiǎn)市場(chǎng)，防范道