關(guān)于我國民間借貸的法律思考.pdf

1、作為資本融通的重要方式，民間借貸對于優(yōu)化金融資源配臵，增強經(jīng)濟運行的自我調(diào)整和適應(yīng)能力，促進多層次信貸市場的形成和發(fā)展發(fā)揮著積極的作用。但由于我國立法對民間借貸重視不夠，有關(guān)民間借貸的立法嚴重滯后于經(jīng)濟發(fā)展的要求，導(dǎo)致社會上出現(xiàn)了很多與民間借貸相關(guān)的社會問題和不良現(xiàn)象，為我國經(jīng)濟的健康穩(wěn)定發(fā)展帶來了不穩(wěn)定因素，造成了惡劣的社會影響。因此，在總結(jié)民間借貸理論與法律規(guī)定的基礎(chǔ)上，通過比較、參考國外先進立法經(jīng)驗，提出法律方面的合理化建議，對促

2、進我國社會主義市場經(jīng)濟體制的發(fā)展與完善，無疑具有重要的理論價值和現(xiàn)實意義。對此，針對當(dāng)前民間借貸的各種現(xiàn)象和問題，本文探究了民間借貸的定義和成因，分析了民間借貸的類型和各自的特點，總結(jié)了有關(guān)民間借貸的立法現(xiàn)狀，在此基礎(chǔ)上提出了規(guī)制民間借貸的相關(guān)法律建議。
　　全文除引言、結(jié)語外，共分為四個部分。
　　第一部分，民間借貸的定義和成因。該部分從民間借貸的定義和成因兩方面對民間借貸的基本理論進行了探討，明確了民間借貸的主體為自然人

3、、法人和其他組織，但出借人和借款人不能同時為法人或其他組織（即法人或其他組織之間不得相互借貸）；行為模式為通過繞開政府正式認可的金融體系，直接進行金融交易活動；其內(nèi)涵界定應(yīng)注意資金產(chǎn)權(quán)的民間性和融資活動的不受監(jiān)管性。同時，通過對民間借貸成因的分析，指出民間借貸盛行是由于?金融壓抑?所致，是社會金融資源配臵不合理形成資金供給與需求之間的巨大缺口與民間資本積累后需要資金出口渠道這兩種需求相結(jié)合的產(chǎn)物。
　　第二部分，民間借貸的種類及各

4、自特點。該部分從民間借貸分類的角度分析了社會上常見的民間借貸類型，從現(xiàn)實性和法律性的角度深化了對民間借貸的理解。從是否超越法定利率限制的角度區(qū)分了民間合法利率借貸和民間高利貸借貸；從是否存在組織控制的角度區(qū)分了有組織性民間借貸和無組織性民間借貸；從主體的角度區(qū)分了自然人間的民間借貸和涉及企業(yè)的民間借貸。在此分類過程中，對高利貸和溫州?成會?模式等社會現(xiàn)象進行了法律分析。
　　第三部分，我國民間借貸的立法現(xiàn)狀。該部分通過整理我國關(guān)于

5、民間借貸的相關(guān)法律規(guī)定，總結(jié)出我國關(guān)于民間借貸立法的特點為：缺乏對民間借貸的明確法律定義；法律規(guī)定分散簡單未形成體系；法律規(guī)定相互矛盾法律理解差異化大；立法滯后對新情況新事物沒有進行規(guī)范。
　　第四部分，完善我國民間借貸法律制度的思考與建議。這部分是本文的核心所在，主要結(jié)合我國的具體國情和國外的立法經(jīng)驗，對如何建立、健全我國的民間借貸法律制度進行了反思與前瞻。首先，論文明確了我國應(yīng)當(dāng)反思民間借貸的立法目標，計劃經(jīng)濟時代的理念不應(yīng)當(dāng)

6、再指導(dǎo)市場經(jīng)濟時代的民間借貸立法；其次，論文認為應(yīng)當(dāng)在民事立法中明確民間借貸的法律概念，明確民間借貸的合法范圍對于規(guī)范民間借貸行為有指導(dǎo)作用；再次，論文認為當(dāng)前最應(yīng)當(dāng)實施的完善民間借貸法律制度的措施是由最高人民法院統(tǒng)一制定該領(lǐng)域更新、更全面的司法解釋，解決當(dāng)前法律規(guī)定相互矛盾、法律理解各地不同的現(xiàn)實問題；最后，論文重點針對高利貸問題進行分析，建議改變對高利貸的曖昧態(tài)度，立法明確反對高利貸的法律立場，同時建議建立高利貸法律責(zé)任制度，通過懲