第三方支付操作風險成因及防范對策——以E公司為例.pdf

1、操作風險是商業(yè)銀行風險管理的重要組成部分,日益受到國際金融業(yè)、金融監(jiān)管部門的重視,中國銀監(jiān)會對商業(yè)銀行操作風險的重視程度也越來越高。但我國針對第三方支付面臨操作風險的現(xiàn)狀、成因分析和對策研究還有所欠缺。支付體系是現(xiàn)代市場經(jīng)濟和金融活動的重要基礎設施,安全高效的支付體系是經(jīng)濟金融得以持續(xù)健康發(fā)展的重要保障。隨著第三方支付市場規(guī)模的不斷擴大,第三方支付代為保管的交易資金日漸增加,第三方支付承擔的金融功能日漸復雜多樣,第三方支付產(chǎn)生操作風險的

2、可能性隨之越來越大。研究第三方支付的操作風險并分析其成因和防范對策,就顯得尤為重要。
　　本文從多維度分析了我國第三方支付操作風險的現(xiàn)狀,探析操作風險的成因,并在分析E公司真實案件的基礎上,就如何完善操作風險對策提出建議。第一章介紹本文的研究背景及意義并闡述國內(nèi)外的研究動向和研究成果。第二章從操作風險的定義、分類、影響因素等方面對操作風險展開詳細闡述。第三章在分析第三方支付的金融功能及結(jié)算模式運行機制的基礎上,具體分析E公司操作風

3、險的現(xiàn)狀,并從多層面闡述E公司操作風險的成因。第四章通過E公司真實發(fā)生的操作風險案件,深入剖析E公司操作風險的產(chǎn)生原因并進行總結(jié)歸納。第五章從加強資金活動控制、完善內(nèi)部控制、完善公司治理、完善流程建設等方面提出了防范操作風險的對策。
　　本文沒有單純借鑒國際先進銀行的操作風險管理經(jīng)驗展開定性研究,沒有單純從操作風險的識別程序、度量指標、評估工具方面進行探討,而是通過對真實案例的深入剖析,結(jié)合第三方支付的金融屬性和運營機制,對E公司