高投融資擔(dān)保公司風(fēng)險管理研究.pdf

1、中小企業(yè)尤其是科技型中小企業(yè)是保持國民經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)較快發(fā)展的重要力量，也是吸納就業(yè)的主要渠道。但是在其生存發(fā)展的過程中，面臨著較為普遍的“融資難”等問題。雖然，目前各級政府相繼出臺了一系列扶持政策，加大對科技型中小企業(yè)融資支持的力度，但是由于科技型中小企業(yè)常常存在抵押物不足、反擔(dān)保措施不夠、自身生產(chǎn)風(fēng)險大等問題，造成商業(yè)銀行“惜貸”現(xiàn)象嚴(yán)重。作為準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)的各類擔(dān)保機(jī)構(gòu)的介入為科技型中小企業(yè)“融資難”解決提供了一種途徑，一些政府性擔(dān)保公司創(chuàng)

2、新業(yè)務(wù)方式，比如接受專利等商業(yè)銀行不容易接受的反擔(dān)保措施，降低其融資擔(dān)保門檻，以政府的公共信用資源為其提供準(zhǔn)公共品。但是，這種創(chuàng)新必然帶來門檻的降低和風(fēng)險的增加，把風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁到擔(dān)保機(jī)構(gòu)身上，其可能是收取2-5％的擔(dān)保費(fèi)，卻要承擔(dān)100%的代償風(fēng)險，因此科學(xué)分析擔(dān)保機(jī)構(gòu)面臨的風(fēng)險問題，有助于擔(dān)保機(jī)構(gòu)的長遠(yuǎn)發(fā)展。
　　本文首先分析了融資擔(dān)保的概念、基本理論、主要模式、業(yè)務(wù)類型等，針對融資擔(dān)保風(fēng)險涵蓋的政策風(fēng)險、法律風(fēng)險、市場風(fēng)險等系統(tǒng)風(fēng)

3、險，以及代償風(fēng)險（信用風(fēng)險）、第三方信用風(fēng)險、管理風(fēng)險等非系統(tǒng)風(fēng)險進(jìn)行研究，并研究其特點(diǎn)和產(chǎn)生的根源，認(rèn)為要強(qiáng)化風(fēng)險管理，著重要通過風(fēng)險的識別、預(yù)測和衡量，選擇有效的手段，有效控制和化解風(fēng)險，并總結(jié)了日本等國家在控制融資擔(dān)保風(fēng)險的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)。其次從知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資、擔(dān)保換期權(quán)等主要業(yè)務(wù)開展，分析高投融資擔(dān)保近年的發(fā)展，并對其面臨的風(fēng)險環(huán)境進(jìn)行分析，主要是涉及代償風(fēng)險、資源不足、內(nèi)部管理等內(nèi)部控制風(fēng)險，監(jiān)管過多過細(xì)、自主創(chuàng)新不夠等政策風(fēng)險，

4、行業(yè)發(fā)展規(guī)范性不夠等行業(yè)風(fēng)險，面臨其他政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)、商業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)、專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)等競爭的市場風(fēng)險。第三，以DF軟件的融資擔(dān)保業(yè)務(wù)，研究項(xiàng)目主要決策流程及其風(fēng)險控制機(jī)制。著力研究四個方面：一是擔(dān)保調(diào)查、擔(dān)保評審、擔(dān)保決策、擔(dān)保后續(xù)程序等項(xiàng)目主要決策流程；二是風(fēng)險識別的要求和原則；三是全員風(fēng)險管理、全面風(fēng)險管理、全程風(fēng)險管理等項(xiàng)目風(fēng)險控制機(jī)制；四是從實(shí)現(xiàn)條件可控、實(shí)現(xiàn)評審可控、實(shí)現(xiàn)手段可控、實(shí)現(xiàn)監(jiān)督可控等四個方面提出項(xiàng)目風(fēng)險控制與化解方案。