政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)補(bǔ)貼制度研究——基于公共風(fēng)險(xiǎn)與利益集團(tuán)視角.pdf

1、2004年，我國(guó)開始政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)，國(guó)務(wù)院和財(cái)政部等多個(gè)政府部門陸續(xù)出臺(tái)了一系列文件和公共政策支持農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展。特別是在2007年，財(cái)政部頒布實(shí)施了《中央財(cái)政農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼試點(diǎn)管理辦法》后，我國(guó)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)規(guī)模迅速擴(kuò)大。到2012年，我國(guó)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)規(guī)模僅次于美國(guó)，成為世界第二大農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)。除我國(guó)外，世界上有眾多的發(fā)達(dá)國(guó)家和發(fā)展中國(guó)家的政府主動(dòng)干預(yù)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)，這些政府利用農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)穩(wěn)定農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、提高農(nóng)民收入和促進(jìn)農(nóng)業(yè)資源的

2、合理配置。盡管當(dāng)前有大量的國(guó)家通過(guò)公共財(cái)政積極干預(yù)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)，但理論界對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)獲得政府補(bǔ)貼這一行為仍然存在一定的爭(zhēng)議。關(guān)于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)為什么獲得補(bǔ)貼和政府應(yīng)如何干預(yù)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)，一直成為農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)理論探討的關(guān)鍵問題。
　　本文在文獻(xiàn)歸納的基礎(chǔ)上，嘗試從公共風(fēng)險(xiǎn)和利益集團(tuán)的視角，深入探析“政府為什么要補(bǔ)貼農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)”和“政府對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)補(bǔ)貼多少”兩個(gè)問題。本研究對(duì)已有文獻(xiàn)關(guān)于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)為什么需要補(bǔ)貼的原因進(jìn)行歸納分析，認(rèn)為相當(dāng)多的文獻(xiàn)分析農(nóng)

3、業(yè)保險(xiǎn)補(bǔ)貼的原因只是補(bǔ)貼的充分條件，并非補(bǔ)貼的必要條件;通過(guò)對(duì)農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)屬性和當(dāng)前獨(dú)立式農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分散方式的分析，構(gòu)建模型并結(jié)合公共風(fēng)險(xiǎn)說(shuō)明了政府為什么補(bǔ)貼農(nóng)業(yè)保險(xiǎn);再通過(guò)模型分析了農(nóng)業(yè)相關(guān)利益集團(tuán)對(duì)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)補(bǔ)貼制度制定的影響，解釋了政府對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)補(bǔ)貼多少的問題。此外，本文通過(guò)公共風(fēng)險(xiǎn)和利益集團(tuán)視角，分析兩個(gè)發(fā)達(dá)國(guó)家（美國(guó)和日本）和三個(gè)發(fā)展中國(guó)家（印度、哈薩克斯坦和韓國(guó)）的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)補(bǔ)貼制度，借鑒其發(fā)展過(guò)程中的有益經(jīng)驗(yàn)，提出完善我國(guó)政策

4、性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)補(bǔ)貼制度的建議。全文總共分為七章，具體內(nèi)容如下:
　　第一章，導(dǎo)論。本部分內(nèi)容詳述了論文的研究背景與意義、研究的方法與思路，對(duì)國(guó)內(nèi)外研究農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)補(bǔ)貼的文獻(xiàn)進(jìn)行了詳細(xì)的歸納，通過(guò)文獻(xiàn)評(píng)述引出了本文需要研究的問題。
　　第二章，政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)補(bǔ)貼的理論基礎(chǔ)。本部分內(nèi)容首先界定政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)概念，總結(jié)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)補(bǔ)貼的特征和補(bǔ)貼方式，再引入分析問題的理論依據(jù)，為后續(xù)文章研究展開了鋪墊。
　　第三章，中國(guó)政策性農(nóng)業(yè)

5、保險(xiǎn)的發(fā)展現(xiàn)狀及問題。本部分內(nèi)容先介紹了我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展的歷程，再以時(shí)間順序介紹我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)補(bǔ)貼政策的實(shí)施過(guò)程和補(bǔ)貼的內(nèi)容，并分析了當(dāng)前我國(guó)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)存在的主要問題。
　　第四章，公共風(fēng)險(xiǎn)與政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)補(bǔ)貼制度。本部分內(nèi)容先對(duì)研究農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)補(bǔ)貼原因的文獻(xiàn)進(jìn)行歸納分析，對(duì)“準(zhǔn)公共產(chǎn)品”、“外部性”、“道德風(fēng)險(xiǎn)和逆選擇”、“供需不足”是補(bǔ)貼原因的論點(diǎn)進(jìn)行逐一分析，認(rèn)為上述原因并非補(bǔ)貼的必要條件，僅是補(bǔ)貼的充分條件;再對(duì)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)

6、風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析，按照象限方式將農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分散方式分為四類，根據(jù)公共風(fēng)險(xiǎn)理論說(shuō)明政府為什么補(bǔ)貼農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，并用模型證明政府補(bǔ)貼農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的合理性;最后根據(jù)農(nóng)業(yè)的公共風(fēng)險(xiǎn)和私人風(fēng)險(xiǎn)分出兩類利益集團(tuán)，并由此引出利益集團(tuán)對(duì)政府干預(yù)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的問題。
　　第五章，利益集團(tuán)與政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)補(bǔ)貼制度。本部分內(nèi)容先解釋利益集團(tuán)的內(nèi)涵，闡述與農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)的利益集團(tuán);然后分析利益集團(tuán)影響公共政策制定的條件、途徑和后果;再通過(guò)Becker模型解釋利益集團(tuán)對(duì)政策性

7、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的影響，以說(shuō)明政府對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)的干預(yù)程度;并運(yùn)用雙重差分(DID模型)的實(shí)證方法，檢驗(yàn)了我國(guó)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)補(bǔ)貼政策對(duì)農(nóng)民利益集團(tuán)的福利影響，并對(duì)我國(guó)的政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)補(bǔ)貼政策進(jìn)行評(píng)述。
　　第六章，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)補(bǔ)貼制度的國(guó)際借鑒。本部分以美、日兩個(gè)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度先進(jìn)國(guó)家和印度、哈薩克斯坦、韓國(guó)三個(gè)與中國(guó)經(jīng)濟(jì)有相似性的發(fā)展中國(guó)家為例，從公共風(fēng)險(xiǎn)和利益集團(tuán)視角，分析以上五個(gè)國(guó)家農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)補(bǔ)貼制度，為完善我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)補(bǔ)貼制度提供有益的啟

8、示和借鑒。
　　第七章，結(jié)論及政策建議。本部分內(nèi)容在全文研究的基礎(chǔ)上，對(duì)文章的主要結(jié)論進(jìn)行總結(jié)，并從公共風(fēng)險(xiǎn)和利益集團(tuán)視角給出政策建議。
　　本文在借鑒已有研究成果的基礎(chǔ)上，對(duì)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)補(bǔ)貼問題進(jìn)行了一定的拓展與深化，可能的創(chuàng)新主要體現(xiàn)在以下幾方面:
　　(1)論文觀點(diǎn)上的創(chuàng)新:關(guān)于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)為什么獲得政府的補(bǔ)貼，現(xiàn)有的文獻(xiàn)大多是從“準(zhǔn)公共產(chǎn)品”、“外部性”、“道德風(fēng)險(xiǎn)與逆選擇”、“雙重供需不足”等原因分析政府補(bǔ)貼農(nóng)

9、業(yè)保險(xiǎn)的必要性，本文認(rèn)為上述原因并非農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)補(bǔ)貼的必要條件。本文首次提出了農(nóng)業(yè)生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)具有公共風(fēng)險(xiǎn)和私人風(fēng)險(xiǎn)的雙重屬性，政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)補(bǔ)貼是宏觀農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理主體（政府）承擔(dān)農(nóng)業(yè)公共風(fēng)險(xiǎn)職能的具體表現(xiàn)。本文認(rèn)為市場(chǎng)化經(jīng)營(yíng)的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)只能有效分散私人風(fēng)險(xiǎn)，沒有政府財(cái)政支持的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)獨(dú)立分散農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)必然導(dǎo)致市場(chǎng)失靈，只有通過(guò)政府和市場(chǎng)合作的方式，才能有效分散農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中的公共風(fēng)險(xiǎn)和私人風(fēng)險(xiǎn)。本文的研究突破了國(guó)內(nèi)學(xué)術(shù)界對(duì)我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)補(bǔ)貼研究的一般性

10、理論分析，豐富了我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的理論研究，有一定的理論創(chuàng)新。
　　(2)論文視角上的創(chuàng)新:現(xiàn)有政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)補(bǔ)貼問題的研究大多是沿用福利經(jīng)濟(jì)學(xué)研究范式進(jìn)行分析與探討，本文在研究視角上將政治決策和經(jīng)濟(jì)學(xué)理論結(jié)合起來(lái)，綜合運(yùn)用了政治學(xué)、經(jīng)濟(jì)學(xué)以及風(fēng)險(xiǎn)管理理論和保險(xiǎn)學(xué)理論對(duì)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)補(bǔ)貼制度進(jìn)行分析，認(rèn)為政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是通過(guò)利益集團(tuán)的集體行動(dòng)和政治過(guò)程來(lái)決定農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的需求和供給。政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)并非完全由市場(chǎng)選擇進(jìn)行資源配置，而是由各利

11、益集團(tuán)和政府選擇的結(jié)果。本文在農(nóng)業(yè)私人風(fēng)險(xiǎn)和公共風(fēng)險(xiǎn)的分析基礎(chǔ)上，首次提出了利益集團(tuán)對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)補(bǔ)貼程度的影響。農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的微觀管理主體（農(nóng)戶）可以形成農(nóng)民利益集團(tuán)，農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的宏觀管理主體（政府）代表公共利益集團(tuán)。農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的公共風(fēng)險(xiǎn)和私人風(fēng)險(xiǎn)并不具有清晰的界限，致使利益集團(tuán)對(duì)分散公共風(fēng)險(xiǎn)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)補(bǔ)貼制度具有重要的影響。農(nóng)民利益集團(tuán)在不同國(guó)家的政治體制下對(duì)公共政策的決策影響有差異，致使政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)補(bǔ)貼對(duì)農(nóng)民福利的影響程度有較大差異。本文的

12、研究將政治學(xué)與保險(xiǎn)理論相結(jié)合，建立了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)補(bǔ)貼與農(nóng)民福利的理論聯(lián)系，豐富了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的理論研究。
　　(3)論文研究引入新方法:本文引入自然實(shí)驗(yàn)評(píng)估方法（Difference-in-Differences）評(píng)價(jià)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)補(bǔ)貼效果。本研究突破了部分學(xué)者在某一省或幾個(gè)縣市抽樣調(diào)查的小樣本問題，以政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)逐年逐省試點(diǎn)為契機(jī)，在全國(guó)面板數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)上，建立了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)補(bǔ)貼與農(nóng)民收入關(guān)系的模型，實(shí)證分析了政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)補(bǔ)貼對(duì)中國(guó)農(nóng)民福