業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型與風(fēng)險管理——基于民生銀行小微企業(yè)貸款的案例研究.pdf

1、本文以民生銀行小微企業(yè)貸款業(yè)務(wù)為研究對象，探討民生銀行的業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型和風(fēng)險管理。由于民生銀行是民營企業(yè)控股的背景，有限的資金約束規(guī)模的擴張，事業(yè)部制的改革等背景使得民生銀行把小微企業(yè)貸款作為業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的重點。通過主打產(chǎn)品“商貸通”進入小微企業(yè)貸款領(lǐng)域，隨后推出升級版的小微金融，然后再通過社區(qū)銀行和直銷銀行實現(xiàn)線下和線上客戶的深度開發(fā)。
　　本文以信貸流程為主要框架輔以組織結(jié)構(gòu)變革，將風(fēng)險管理措施進行整合。民生銀行主要通過集群調(diào)查和產(chǎn)品設(shè)

2、計這兩個方面來最大程度的降低信息不對稱和擔(dān)保需求與供給不對等的情況。在組織結(jié)構(gòu)上，民生銀行將風(fēng)險與業(yè)務(wù)進行融合，使得風(fēng)險管理滲透到業(yè)務(wù)職能的每一個環(huán)節(jié)。通過與招商銀行進行比較分析，進一步探討民生銀行小微企業(yè)貸款模式的優(yōu)勢在于客戶整合平臺使得民生銀行既能依靠大數(shù)法則降低風(fēng)險系數(shù)又能通過促進不同產(chǎn)業(yè)鏈和散戶間的合作來捆綁和吸引客戶，形成良性循環(huán)。然后通過與阿里小貸的競爭合作分析，發(fā)現(xiàn)電商對民生銀行的業(yè)務(wù)沖擊小和民生電商的成立對民生銀行長遠發(fā)