mba論文民生銀行“商貸通”業(yè)務(wù)研究——基于小微企業(yè)融資支持的視角pdf

1、A t h e s i s s u b m i t t e d t o Z h e n g z h o u U n i v e r s i t y f o r t h e d e g r e e o f M a s t e r T h e R e s e a r c h o f C M B C S h a n g d a i t o n g B u s i n e s s _ B a s e d o n t h e P e r s p

2、e c t i v e o f S m a l l a n d M i c r o E n t e r p r i s e s 一● ● 一 F l n a n c m g S u p p o r t B y J i n g Q i a o S u p e r v i s o r ：P r o f ．T o n g j i n G e n g M a s t e r o f F i n a n c e B u s i n e s s S

3、 c h o o l M a y , 2 0 1 3摘要 摘要 隨著我國市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，小微企業(yè)已經(jīng)成為我國經(jīng)濟(jì)的重要組成部 分，在促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長、擴(kuò)大社會(huì)就業(yè)、推進(jìn)科技創(chuàng)新和維護(hù)社會(huì)和諧等方面具 有不可替代的作用。但是，資金的短缺直接影響著小微企業(yè)的生存，束縛了小 微企業(yè)的發(fā)展，融資問題已經(jīng)成為阻礙小微企業(yè)健康成長的瓶頸。如何解決小 微企業(yè)的融資困境，促進(jìn)和保障小微企業(yè)健康、快速發(fā)展已經(jīng)成為關(guān)系國計(jì)民 生、亟需解決的重大問題。 在外

4、部競(jìng)爭(zhēng)壓力加劇和內(nèi)部利潤的驅(qū)使下，商業(yè)銀行紛紛開始試水小微企 業(yè)金融業(yè)務(wù)。面對(duì)小微企業(yè)目前的融資現(xiàn)狀，在考慮小微企業(yè)在國民經(jīng)濟(jì)中的 重要地位、小微信貸市場(chǎng)容量巨大、利率市場(chǎng)化和國家政策等因素下，民生銀 行積極開展小微金融業(yè)務(wù)，推出了針對(duì)小微企業(yè)融資的商貸通業(yè)務(wù)。商貸通業(yè) 務(wù)具有以商圈為主體開拓市場(chǎng)、采取商戶授信、建立信貸工廠、推行聯(lián)保貸款 等主要特色，在業(yè)務(wù)規(guī)模方面、不良貸款率方面、擔(dān)保方式結(jié)構(gòu)方面、金融服 務(wù)升級(jí)方面取得了較好的發(fā)展。

5、 在對(duì)民生銀行“商貸通”業(yè)務(wù)詳細(xì)介紹的基礎(chǔ)上，總結(jié)歸納了商貸通對(duì)小 微企業(yè)融資支持的成功經(jīng)驗(yàn)：轉(zhuǎn)變思想觀念，提高對(duì)支持小微企業(yè)發(fā)展的認(rèn)識(shí)； 轉(zhuǎn)變業(yè)務(wù)發(fā)展定位，推進(jìn)客戶結(jié)構(gòu)調(diào)整；大力推進(jìn)金融產(chǎn)品創(chuàng)新，量身打造信 貸產(chǎn)品；破除抵押物崇拜，進(jìn)行信貸擔(dān)保方式的創(chuàng)新：優(yōu)化信貸流程設(shè)計(jì)，提 升信貸服務(wù)能力，這些經(jīng)驗(yàn)對(duì)于其他商業(yè)銀行有重要的啟示和借鑒意義。當(dāng)然， 商貸通在發(fā)展中并不是一帆風(fēng)順的，也會(huì)面臨各種問題，如對(duì)商圈的依賴程度 高、聯(lián)保體信息不對(duì)

6、稱、銀行資金流動(dòng)性緊張、團(tuán)隊(duì)成員不配套、客戶潛在價(jià) 值未得到充分挖掘、同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)趨勢(shì)加劇、區(qū)域發(fā)展不平衡。 為了更好的促進(jìn)商貸通業(yè)務(wù)發(fā)展，完善商貸通的對(duì)策建議主要有：加強(qiáng)商 圈的選擇與管理、加大對(duì)聯(lián)保人的審查力度、向銀監(jiān)會(huì)爭(zhēng)取扶持政策、統(tǒng)籌規(guī) 劃人力資源、加大客戶價(jià)值綜合開發(fā)力度、走差異化經(jīng)營之路、統(tǒng)籌各區(qū)域協(xié) 調(diào)發(fā)展。這不僅對(duì)民生銀行自身發(fā)展有著重要的戰(zhàn)略意義，更加對(duì)解決小微企 業(yè)融資困難問題、探索小微企業(yè)重要價(jià)值和促進(jìn)我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展有深