商業(yè)銀行網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制研究——基于X銀行的案例分析.pdf

1、據(jù)相關(guān)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，目前我國已有超過6000萬家小微企業(yè)，雖然小微企業(yè)的利潤微薄，但小微企業(yè)卻在稅收收入、國內(nèi)生產(chǎn)總值以及提供就業(yè)機(jī)會等方面做出了極其重要的貢獻(xiàn)，所以國家對小微企業(yè)尤為重視，但融資難的問題困擾了絕大多數(shù)的小微企業(yè)。
　　近年來，互聯(lián)網(wǎng)金融借助信息技術(shù)的巨大優(yōu)勢獲得了迅猛發(fā)展，依托以移動(dòng)支付、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、社交網(wǎng)絡(luò)和搜索引擎等為代表的新一代互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，實(shí)現(xiàn)了阿里小貸、P2P網(wǎng)貸平臺、眾籌融資等互聯(lián)網(wǎng)融資業(yè)務(wù)勢如破竹

2、春筍一般在全國各地快速興起?；ヂ?lián)網(wǎng)融資以其快捷便利的優(yōu)勢吸引了眾多小微企業(yè)客戶，這樣的發(fā)展態(tài)勢打破了優(yōu)勢傳統(tǒng)的金融行業(yè)界限和競爭格局，使得商業(yè)銀行不再是客戶辦理貸款業(yè)務(wù)的唯一渠道，對商業(yè)銀行的經(jīng)營模式甚至是中介功能帶來了嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。
　　為了順應(yīng)國家大力扶持小微企業(yè)的政策導(dǎo)向，應(yīng)對互聯(lián)網(wǎng)融資業(yè)務(wù)帶來的挑戰(zhàn)，部分商業(yè)銀行針對小微企業(yè)融資推出了網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)了客戶從提款、支付、還款全流程線上操作的模式。隨著商業(yè)銀行網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)的不斷

3、發(fā)展，其風(fēng)險(xiǎn)問題也隨之暴露，不良率顯著提升、大量借款有去無回，由于小微企業(yè)自身的特殊性，導(dǎo)致商業(yè)銀行對小微企業(yè)網(wǎng)絡(luò)貸款的風(fēng)險(xiǎn)無法很好的控制，控制的太嚴(yán)格則會導(dǎo)致小微企業(yè)正常的融資需求無法滿足，太寬松則會導(dǎo)致貸款不良層出不窮。那么，商業(yè)銀行的網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)是否可以從互聯(lián)網(wǎng)融資業(yè)務(wù)中借鑒好的風(fēng)險(xiǎn)控制經(jīng)驗(yàn)？商業(yè)銀行的網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制模式應(yīng)如何優(yōu)化？
　　本文正是通過對這些問題的深入思考，作為文章寫作的出發(fā)點(diǎn)，從以下幾個(gè)方面進(jìn)行研究分析

4、:
　　第一部分緒論，首先闡述了本文的研究背景和研究意義，提出為什么要研究商業(yè)銀行網(wǎng)絡(luò)貸款的風(fēng)險(xiǎn)控制，緊接著介紹了本文的研究內(nèi)容和研究方法，以及論文的主題思路、框架，最后提出了論文的創(chuàng)新和不足之處。
　　第二部分理論基礎(chǔ)和文獻(xiàn)綜述，主要從風(fēng)險(xiǎn)管理、商業(yè)銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)控制的理論基礎(chǔ)以及國內(nèi)和國外對于小微企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)、互聯(lián)網(wǎng)融資業(yè)務(wù)發(fā)展、互聯(lián)網(wǎng)融資風(fēng)險(xiǎn)控制以及商業(yè)銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)控制的研究進(jìn)行探討。
　　第三部分為中國網(wǎng)絡(luò)貸款發(fā)

5、展現(xiàn)狀的概述，闡述了中國網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)發(fā)展的現(xiàn)狀，從P2P網(wǎng)貸平臺、電商系小額貸款和商業(yè)銀行網(wǎng)絡(luò)貸款幾種網(wǎng)絡(luò)貸款的模式進(jìn)行分析，提出各種模式的網(wǎng)絡(luò)貸款在風(fēng)險(xiǎn)控制中存在的問題。
　　第四部分為文章主體部分，列舉了商業(yè)銀行網(wǎng)絡(luò)貸款的兩個(gè)例子:基于X銀行網(wǎng)貸通業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制的兩個(gè)例子進(jìn)行案例研究。分別以在X銀行辦理了網(wǎng)貸通業(yè)務(wù)的Y公司和M企業(yè)為例，分析商業(yè)銀行網(wǎng)絡(luò)貸款風(fēng)險(xiǎn)控制模式，以及現(xiàn)有的風(fēng)險(xiǎn)控制模式存在的問題。
　　第五部分為結(jié)論

6、，通過前面四章的分析研究，提出商業(yè)銀行網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制的優(yōu)化方案，希望通過該方案，促進(jìn)貸款審批制度的轉(zhuǎn)型與創(chuàng)新，創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制;幫助商業(yè)銀行網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展與市場的拓展。
　　本文主要是結(jié)合理論和實(shí)例分析，創(chuàng)新地提出了提出商業(yè)銀行網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制的優(yōu)化方案，并在此基礎(chǔ)上對重要的流程進(jìn)行了一些分析。與此同時(shí)，本文并未從理論的高度構(gòu)建起一套商業(yè)銀行網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理制度，由于作者的學(xué)術(shù)水平和研究能力有限，本文在理論方面的