商業(yè)銀行個人住房貸款業(yè)務的風險防范研究——基于C銀行.pdf

1、作為一款具有較強價值創(chuàng)造能力的信貸產品，個人住房貸款以其資本占用少、風險權重低、經濟資本收益率高等特點，廣受各商業(yè)銀行青睞，業(yè)務份額在各項貸款中占比不斷攀升，并已成為商業(yè)銀行新的利潤增長點與長期戰(zhàn)略方向。近年來，在城鎮(zhèn)化持續(xù)推進、經濟增速趨緩等因素疊加作用下，個人住房貸款的顯性和隱性風險開始逐漸暴露，這必然會使房地產及其上下游產業(yè)、居民住房消費乃至整個國民經濟產生連鎖反應。商業(yè)銀行如何識別、轉移、控制、管理個人住房貸款風險，從而構建起由

2、個人、社會、銀行、政府共同組成的風險防范體系，已是當前我們亟待推進的一項熱點問題。
　　從研究意義來看，本文通過甄別、分析房地產市場中各方主體的主要風險點，有針對性地提出控制、化解風險對策，這將有助于我們順應宏觀經濟發(fā)展趨勢，促進房地產業(yè)與經濟發(fā)展相適應，與相關產業(yè)相協(xié)調，走上持續(xù)健康發(fā)展的道路;通過梳理在辦理個人住房貸款業(yè)務過程中遇到的各類風險，剖析、論證風險形成的關鍵驅動因素，將有助于商業(yè)銀行管理者有的放矢地調整管理策略，進一

3、步規(guī)避風險，審慎經營，摘除操作痼疾，防控金融風險，實現(xiàn)業(yè)務流程效率與風險管控在更高層次上的平衡，確保銀行業(yè)安全、穩(wěn)健、高效運營;并將有助于進一步完善綜合性、多功能、集約化的商業(yè)銀行風險管理體制，健全全面風險管理體系，增強商業(yè)銀行風險管控效應。
　　從研究方法來看，本文遵循從抽象到具體、從理論到實踐、從定量分析到定性分析的研究規(guī)律，運用文獻梳理法、統(tǒng)計分析法、定量分析法等研究方法，立足我國商業(yè)銀行具體實踐，對商業(yè)銀行個人住房貸款風險

4、成因進行實證分析，通過實證分析對定性假設予以佐證，實現(xiàn)了理論研究和實證分析相結合，定量分析與定性分析相印證。
　　從研究成果來看，本文在梳理個人住房貸款風險防范的研究成果的基礎上，以C銀行業(yè)務數(shù)據(jù)、實際案例為論據(jù)，對商業(yè)銀行個人住房貸款風險成因進行實證分析，主要研究外部宏觀環(huán)境風險、開發(fā)商信用風險、借款人信用風險、商業(yè)銀行內部風險、合作方風險等五方面風險。最后在C銀行個人住房貸款風險成因分析的基礎上，提出強化商業(yè)銀行個人住房貸款風