我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款風(fēng)險(xiǎn)防范對(duì)策研究.pdf

1、2008年席卷全球的金融風(fēng)暴對(duì)世界各國(guó)經(jīng)濟(jì)造成了巨大的破壞,其源頭始于美國(guó)住房貸款市場(chǎng)次級(jí)貸款的危機(jī)。這給房地產(chǎn)市場(chǎng)迅速發(fā)展的中國(guó)敲響了警鐘,引發(fā)了人們對(duì)個(gè)人住房貸款風(fēng)險(xiǎn)的高度關(guān)注。自1985年我國(guó)啟動(dòng)城鎮(zhèn)住宅商品化改革至今,商業(yè)銀行成為個(gè)人住房貸款的主要供給者。但由于我國(guó)住房貸款市場(chǎng)發(fā)育的不成熟,也由于政策因素、經(jīng)濟(jì)環(huán)境因素的影響,商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款面臨著諸多的風(fēng)險(xiǎn)。從社會(huì)經(jīng)濟(jì)環(huán)境來(lái)看,商業(yè)銀行的個(gè)人住房貸款主要面臨經(jīng)濟(jì)周期波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)

2、、監(jiān)管部門監(jiān)督不力帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)及法律風(fēng)險(xiǎn)等;從商業(yè)銀行自身來(lái)看,其面臨著信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、抵押風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)及假按揭等風(fēng)險(xiǎn)。美國(guó)、西歐的信用管理模式給我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款的風(fēng)險(xiǎn)管理以深刻的啟迪。借鑒國(guó)外風(fēng)險(xiǎn)管理模式,結(jié)合我國(guó)的具體情況,我國(guó)商業(yè)銀行應(yīng)在建立和完善個(gè)人信用體系、合理安排商業(yè)銀行資產(chǎn)的流動(dòng)性、規(guī)范操作程序、著力防范假按揭行為、把好抵押關(guān)、穩(wěn)步發(fā)展住房抵押貸款資產(chǎn)證券化等方面大力防范個(gè)人住房貸款風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí),鑒于