我國商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款風(fēng)險(xiǎn)及管理.pdf

1、隨著我國住房制度改革的不斷深化、城鎮(zhèn)居民購房熱情的不斷升溫，住房金融業(yè)務(wù)得到了快速發(fā)展。個(gè)人住房貸款以其可靠的擔(dān)保、較高的收益、較低的風(fēng)險(xiǎn)受到各家商業(yè)銀行的青睞，在銀行貸款中所占比重日漸提高，己成為我國商業(yè)銀行一個(gè)重要的信貸業(yè)務(wù)種類，對于完善商業(yè)銀行資產(chǎn)結(jié)構(gòu)和提高經(jīng)營效益發(fā)揮著越來越重要的作用。然而，在大力發(fā)展個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)過程中，隨著規(guī)模的不斷擴(kuò)大，該項(xiàng)業(yè)務(wù)中存在的問題和風(fēng)險(xiǎn)也逐步暴露出來。商業(yè)銀行以安全性、流動(dòng)性、效益性作為信貸經(jīng)

2、營原則，而目前我國個(gè)人住房貸款存在基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)落后，個(gè)人征信系統(tǒng)尚未建立等問題，同時(shí)，個(gè)人住房貸款又存在對象多、范圍廣、流動(dòng)性差及期限長的特點(diǎn)，風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制不健全，加之一些市場的原因，這在一定程度上給商業(yè)銀行帶來了風(fēng)險(xiǎn)隱患。基于此，本文結(jié)合我國商業(yè)銀行開辦個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的實(shí)際情況，對該業(yè)務(wù)開辦中所面臨的金融風(fēng)險(xiǎn)現(xiàn)狀及成因進(jìn)行了仔細(xì)分析，指出我國商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款主要面臨借款人風(fēng)險(xiǎn)、開發(fā)商風(fēng)險(xiǎn)等9種風(fēng)險(xiǎn)，其風(fēng)險(xiǎn)成因主要有逆向選擇和道德