商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款風(fēng)險(xiǎn)與防范.pdf

1、我國商業(yè)銀行自1985年開展住房抵押貸款以來，個(gè)人住房抵押貸款額度不斷增加，居民購買商品住房逐年增多。尤其是近幾年來，隨著城市化進(jìn)程加快，個(gè)人住房消費(fèi)市場(chǎng)非?；钴S。當(dāng)前，個(gè)人住房貸款已成為促進(jìn)消費(fèi)、拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)，調(diào)整銀行信貸結(jié)構(gòu)，形成銀行效益的新的增長(zhǎng)點(diǎn)。 雖然我國的個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)有了明顯的發(fā)展，但在發(fā)展過程中依然存在著許多風(fēng)險(xiǎn)，諸如市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、抵押物風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)等。能否認(rèn)清并有效化解這些風(fēng)險(xiǎn)，將在很大程度上影

2、響個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)健康和快速發(fā)展。正因?yàn)槿绱?，本人選擇了個(gè)人住房貸款的風(fēng)險(xiǎn)與防范作為碩士學(xué)位論文，力圖通過分析我國目前商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)，找出個(gè)人住房貸款風(fēng)險(xiǎn)的成因，并借鑒典型國家和地區(qū)個(gè)人住房貸款風(fēng)險(xiǎn)防范的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，探討我國商業(yè)銀行防范個(gè)人住房貸款風(fēng)險(xiǎn)防范的手段和對(duì)策，為我國商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展提供參考。 本文首先概要地介紹了我國房地產(chǎn)市場(chǎng)和個(gè)人住房貸款的發(fā)展情況，同時(shí)指出在目前個(gè)人住房貸款存在大量的風(fēng)險(xiǎn)

3、隱患，提出本文主要研究的問題和方向——個(gè)人住房貸款風(fēng)險(xiǎn)與防范。 其次論述了目前我國商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)分類及其表現(xiàn)。目前我國商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款存在的風(fēng)險(xiǎn)主要有：信用風(fēng)險(xiǎn)、抵押物風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、銀行內(nèi)部管理風(fēng)險(xiǎn)、以及其他風(fēng)險(xiǎn)如：流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)。 第三，通過一個(gè)假按揭的案例，說明個(gè)人住房貸款風(fēng)險(xiǎn)的危害性，同時(shí)進(jìn)一步對(duì)我國商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的成因進(jìn)行詳細(xì)分析。主要從個(gè)人住房貸款市場(chǎng)的信息不對(duì)

4、稱、社會(huì)缺乏統(tǒng)一的信用體系、房地產(chǎn)市場(chǎng)發(fā)展不規(guī)范、政府在個(gè)人住房貸款風(fēng)險(xiǎn)防范中的作用機(jī)制尚未完全建立、銀行管理制度不健全，風(fēng)險(xiǎn)管理方法及風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)相對(duì)落后等角度來探討原因。 第四，針對(duì)我國商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款的各種風(fēng)險(xiǎn)，提出了建立我國個(gè)人住房貸款風(fēng)險(xiǎn)防范體系的基本構(gòu)架，并從商業(yè)銀行內(nèi)部的經(jīng)營(yíng)管理和外部社會(huì)環(huán)境兩個(gè)角度提出了具體的個(gè)人住房貸款風(fēng)險(xiǎn)防范措施和對(duì)策。 通過上述分析，本文認(rèn)為在個(gè)人住房貸款風(fēng)險(xiǎn)防范中，應(yīng)當(dāng)充分發(fā)揮國