銀行個人住房貸款風(fēng)險控制的研究.pdf

1、自從進(jìn)入2008年以來，全球經(jīng)濟(jì)形勢急轉(zhuǎn)直下，美國次貸危機(jī)引發(fā)的全球性的經(jīng)濟(jì)危機(jī)影響越來越大，也越來越普遍了，而商業(yè)銀行的消費(fèi)信貸風(fēng)險管理體制也不可避免的在面臨著挑戰(zhàn)。由于受到經(jīng)濟(jì)危機(jī)的影響，實(shí)體經(jīng)濟(jì)已受到了重創(chuàng)，導(dǎo)致了大量工人待業(yè)、減薪甚至是失業(yè)。由此商業(yè)銀行消費(fèi)信貸存在著巨大的潛在風(fēng)險。
　　 目前商業(yè)銀行主要依據(jù)個人住房貸款等單項(xiàng)消費(fèi)信貸管理風(fēng)險管理體系過于陳舊和僵化，不能真實(shí)的反應(yīng)目前住房貸款所面臨的巨大潛在風(fēng)險。因此，

2、借鑒國外先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，建立符合我國國情的住房貸款風(fēng)險管理體系，是商業(yè)銀行防范個人信用風(fēng)險的第一道屏障，為科學(xué)、準(zhǔn)確地識別信貸申請人的個人信用風(fēng)險，保障我國金融秩序的穩(wěn)定具有十分重大的現(xiàn)實(shí)意義。
　　 本文在參考大量國內(nèi)外文獻(xiàn)的基礎(chǔ)上，借鑒前人的研究成果，以某商業(yè)銀行江蘇分行風(fēng)險管理的風(fēng)險管理現(xiàn)狀為研究對象，對該商業(yè)銀行的住房貸款風(fēng)險管理現(xiàn)狀進(jìn)行了梳理，表現(xiàn)為貸款總額上升不良貸款減少速度緩慢，各貸款品種發(fā)展不均衡，存在潛在風(fēng)險。

3、>　　 該文進(jìn)而綜合運(yùn)用計量經(jīng)濟(jì)學(xué)、管理學(xué)和金融學(xué)等知識剖析了該商業(yè)銀行現(xiàn)有個人住房貸款風(fēng)險管理體系中存在的問題和原因，主要為該行缺乏統(tǒng)一的風(fēng)險評估和管理、內(nèi)部評級方法定量簡單，風(fēng)險揭示嚴(yán)重不足以及重視貸前調(diào)查和貸中審查，而貸后管理相對薄弱等問題。
　　 在此基礎(chǔ)上，作者依據(jù)系統(tǒng)控制理論，為該商業(yè)銀行提出了完善風(fēng)險管理體系構(gòu)建和管理對策建議。通過個人信用評價環(huán)節(jié)及時識別貸前管理中的各風(fēng)險點(diǎn)，采取相應(yīng)的防范措施建設(shè)貸前風(fēng)險管理控