商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款的風(fēng)險(xiǎn)分析與防控.pdf

1、隨著我國住房市場(chǎng)的深入發(fā)展，商業(yè)銀行消費(fèi)者住房貸款業(yè)務(wù)的規(guī)模正不斷擴(kuò)大，與此同時(shí)，商業(yè)銀行在此業(yè)務(wù)上面臨的風(fēng)險(xiǎn)也在日益加深，一旦風(fēng)險(xiǎn)危機(jī)爆發(fā)，最大受害方正是商業(yè)銀行本身。如何有效地解決商業(yè)銀行面臨的住房金融業(yè)務(wù)發(fā)展難題，建立有效的風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制，對(duì)于商業(yè)銀行來說，顯得尤為重要，加強(qiáng)個(gè)人貸款的風(fēng)險(xiǎn)管理，已成為各大商業(yè)銀行的當(dāng)務(wù)之急。 對(duì)于每筆貸款，商業(yè)銀行都將面臨違約風(fēng)險(xiǎn)，關(guān)鍵是如何降低這種風(fēng)險(xiǎn)。可以通過金融創(chuàng)新發(fā)掘新的金融產(chǎn)品，以

2、明確的價(jià)格關(guān)系標(biāo)識(shí)風(fēng)險(xiǎn)管理、法律約束。同時(shí)，商業(yè)銀行的經(jīng)營管理是以效益性和安全性為原則的，因此新的制度的建立必須考慮降低風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)成本不能太高。筆者認(rèn)為在當(dāng)前信用機(jī)制不完善、各貸款人信用審查規(guī)定缺乏統(tǒng)一性和操作性、信用活動(dòng)無法可依的情況下，通過建立商業(yè)銀行客戶信用評(píng)價(jià)體系是最大限度減低風(fēng)險(xiǎn)的有效方法。 本文按照風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)分析和風(fēng)險(xiǎn)化解的思路，運(yùn)用實(shí)證歸納的方法立足于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的現(xiàn)狀，借鑒西方發(fā)達(dá)國家的成功經(jīng)驗(yàn)對(duì)我國住房