HF科技農商行信貸風險控制研究.pdf

1、隨著我國新農村建設的不斷發(fā)展、農村金融改革的不斷深化以及國家對社會主義新農村建設投入的不斷增加，農村商業(yè)銀行憑借國家政策支持和廣闊的市場優(yōu)勢，在農村金融領域獲得了極大的發(fā)展空間。農村商業(yè)銀行作為農村金融改革的產物，憑借其靈活的管理體制、高效的業(yè)務流程、規(guī)范的公司治理等優(yōu)勢，扎根農村市場，開拓經營，成為農村金融市場的領跑者。信貸業(yè)務是農村商業(yè)銀行的主營業(yè)務，業(yè)務流程貫穿農村商業(yè)銀行的管理體系，信貸業(yè)務的風險控制對于農村商業(yè)銀行來說至關重要

2、。農村商業(yè)銀行作為支持“三農”發(fā)展的主力軍，需要發(fā)揮其在支持農村經濟發(fā)展中的作用，滿足農村地區(qū)的資金需求。這就要求銀行能夠有較強的抗風險能力，實現(xiàn)持續(xù)穩(wěn)定的運行來帶動農村經濟發(fā)展。研究信貸風險控制對于農村地區(qū)經濟的穩(wěn)定以及農村商業(yè)銀行自身都有重要的理論與實踐意義。
　　2016年中國農村商業(yè)銀行不良貸款余額2349億元，較2015年末的1862億元增加487億元，不良率2.49％。隨著不良貸款的加速暴露，銀行的凈利潤增速疲乏，影響

3、了資產質量和資金安全。銀行的核心業(yè)務是存貸款業(yè)務，主要生息資產也是信貸資產，信貸風險控制一直是全行的重中之重。在農村開展信貸服務，對農村商業(yè)銀行提出了更高的風險控制要求。我國的農業(yè)現(xiàn)階段仍處于較脆弱狀態(tài)，容易受到自然氣候條件變化的影響，抗風險能力薄弱，HF科技農商行的信貸風險預警體系并不完善，不能及時發(fā)現(xiàn)風險隱患。對象大多為農民，接受教育相對較少，信用觀念缺失，缺少有效的財產抵押。而HF科技農商行在進行信貸操作中也缺乏有效監(jiān)督和合理激勵

4、，貸款評價方法不當，調查流于形式，對無還款能力的借款人仍繼續(xù)放貸，導致信貸風險不斷加大。信貸風險控制能力對銀行來說尤為重要，對農村經濟發(fā)展有重大意義。因此，需要對農村商業(yè)銀行的信貸風險進行識別、評估，更好的應對風險。
　　本文在結合國內外學者對農村商業(yè)銀行信貸風險控制最新研究成果的基礎上，以HF科技農商行為研究對象，展開論述。首先，本文介紹了文章的選題背景和研究意義，其次，介紹了商業(yè)銀行信貸風險的概念以及與信貸風險控制有關的理論，

5、對其理論的歷史沿革做了詳細描述。最后，本文對HF科技農商行信貸風險控制的案例進行分析研究，整體研究思路是按照“提出問題-分析問題-解決問題”的流程進行。第一步，對HF科技農商行的信貸業(yè)務的流程進行描述，分析信貸業(yè)務的現(xiàn)狀，找出流程中存在的問題。第二步，本文對HF科技農商行信貸風險中存在的問題進行分析，結合風險控制理論及應用指引，在考慮到農村商業(yè)銀行的分布區(qū)域較為集中、不良貸款比率和金額雙升、總體貸款流程管理存在問題的情況下，進一步分析其