ZBL農(nóng)商行個(gè)人信貸風(fēng)險(xiǎn)管理研究.pdf

1、農(nóng)商行是在農(nóng)村信用社原有的基礎(chǔ)上成立的,由于歷史原因和條件的限制,農(nóng)商行的承貸主體及貸款對(duì)象,大多是層次低、底子薄、抵抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱的農(nóng)村中、小企業(yè)和個(gè)體農(nóng)戶(hù),其風(fēng)險(xiǎn)極易被轉(zhuǎn)嫁為農(nóng)商行的貸款風(fēng)險(xiǎn)。因此,加快構(gòu)建農(nóng)商行個(gè)人信貸風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制,提高農(nóng)商行防范個(gè)人信貸風(fēng)險(xiǎn)的能力已是當(dāng)務(wù)之急。農(nóng)商行在我國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展中居于舉足輕重的地位,關(guān)系著國(guó)民經(jīng)濟(jì)命脈和經(jīng)濟(jì)安全。對(duì)ZBL農(nóng)商行個(gè)人信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的研究將有助于減少ZBL農(nóng)商行不良資產(chǎn)的比例,

2、改善ZBL農(nóng)商行的盈利能力。ZBL農(nóng)商行陸續(xù)推出了以小額農(nóng)戶(hù)、二手房貸款、助學(xué)貸款、小額存單抵押貸款等為核心的個(gè)人信貸產(chǎn)品。但在組織結(jié)構(gòu),風(fēng)險(xiǎn)管理激勵(lì)約束機(jī)制,制度與技術(shù)以及在貸后管理等方面還存在著許多問(wèn)題。本文從外部和內(nèi)部環(huán)境兩個(gè)方面查找了具體原因,為下一步研究提供支撐。
　　在對(duì)相關(guān)理論闡述的基礎(chǔ)上,本文對(duì)ZBL農(nóng)商行個(gè)人信貸業(yè)務(wù)主要風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行了分析,構(gòu)建了ZBL農(nóng)商行個(gè)人信貸風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)模型,提出了ZBL農(nóng)商行個(gè)人信貸風(fēng)險(xiǎn)防范的對(duì)

3、策。
　　本文通過(guò)利用層次分析法確定指標(biāo)的權(quán)重,采用AHP綜合評(píng)價(jià)方法進(jìn)行個(gè)人信用評(píng)價(jià)。通過(guò)建立個(gè)人信用評(píng)價(jià)模型指標(biāo)體系以及判斷矩陣表,確立了AHP綜合評(píng)價(jià)的個(gè)人信用評(píng)價(jià)模型。實(shí)例分析中,利用AHP綜合評(píng)價(jià)方法設(shè)計(jì)的個(gè)人信用評(píng)價(jià)模型進(jìn)行個(gè)人信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià),其預(yù)測(cè)正確率相對(duì)傳統(tǒng)方法有了明顯提高,達(dá)到了預(yù)期效果。最后,提出了ZBL農(nóng)商行個(gè)人信貸風(fēng)險(xiǎn)防范的對(duì)策,主要包括建立健全農(nóng)商行內(nèi)部個(gè)人信貸風(fēng)險(xiǎn)管理體系,積極防范借款人信用風(fēng)險(xiǎn),構(gòu)建促