再保險監(jiān)管初探.pdf

1、再保險監(jiān)管是保險監(jiān)管體系的重要組成部分，既具有保險監(jiān)管的一般性特征，又具有其自身的獨特內(nèi)涵，對保險業(yè)的健康發(fā)展、保險市場的穩(wěn)定運行以及被保險人利益的有效保護起著強有力的保障作用。隨著世界經(jīng)濟形勢的不斷變化，特別是“9.11”事件對全球再保險業(yè)帶來的巨大影響，使得如何加強再保險業(yè)的監(jiān)管成為國際保險界關(guān)注的熱點問題。 中國再保險業(yè)的發(fā)展歷史不長，目前既存在難得的發(fā)展機遇，也面臨嚴(yán)峻的生存挑戰(zhàn)，存在相關(guān)制度缺失、市場不完善、人才匱乏等

2、問題。與之相對應(yīng)，我國的再保險監(jiān)管也是保險監(jiān)管中比較薄弱的一環(huán)，仍處于探索階段。但是，隨著再保險市場的開放，市場主體逐漸增加，再保險業(yè)務(wù)更加復(fù)雜，對再保險監(jiān)管的合理性、有效性和國際化提出了更高的要求。面對這種形勢，中國保監(jiān)會如何借鑒國際先進的再保險業(yè)監(jiān)管經(jīng)驗，加強對中國再保險的監(jiān)管，保護民族再保險業(yè)的發(fā)展并最終促進中國保險業(yè)的發(fā)展，具有重要的理論和現(xiàn)實意義。 本文試圖在前人研究的基礎(chǔ)上，歸納再保險監(jiān)管的理論，總結(jié)西方發(fā)達國家和發(fā)

3、展中國家的再保險監(jiān)管經(jīng)驗，并結(jié)合我國再保險市場及其監(jiān)管的現(xiàn)狀，就完善我國再保險監(jiān)管提出一些自己的相關(guān)建議。 一、本文結(jié)構(gòu) 本文在結(jié)構(gòu)上分為五部分，分別為緒論和一至四章。主要內(nèi)容概述如下： 緒論部分認(rèn)為，隨著我國再保險市場的全面對外開放，國際一流的外資再保險公司大舉進入我國市場，我國再保險監(jiān)管面臨嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。并以此引出問題，闡明本文探討的現(xiàn)實意義。 第一章對再保險監(jiān)管做了一般性的概述。這一部分論證了再保險監(jiān)

4、管的必要性，闡述了再保險監(jiān)管的特征、內(nèi)容、方式及其手段，分析了影響再保險監(jiān)管的因素，從理論上解決了為什么要進行再保險監(jiān)管、監(jiān)管什么、如何監(jiān)管以及監(jiān)管可能受到哪些因素的影響等問題。本章內(nèi)容構(gòu)成了本文研究的基礎(chǔ)。 第二章分為兩節(jié)，主要介紹了國際再保險監(jiān)管的現(xiàn)狀及發(fā)展趨勢和可供借鑒的經(jīng)驗，為本文的研究提供國外的參考。針對發(fā)達國家的再保險監(jiān)管模式，本文分別對直接監(jiān)管模式、間接監(jiān)管模式和中間模式進行了闡述，分析了各自的特征。其后運用“點面

5、”結(jié)合的方法介紹了發(fā)展中國家再保險監(jiān)管現(xiàn)狀。第一節(jié)最后簡要總結(jié)了國際保險監(jiān)管的發(fā)展趨勢，如在放松監(jiān)管的同時加強對再保險公司償付能力的監(jiān)管等。第二節(jié)則在前面內(nèi)容的基礎(chǔ)上，論述了國際再保險監(jiān)管可供我國借鑒的經(jīng)驗。例如，發(fā)展中國家出于保護本國尚不成熟的再保險市場之目的，大多對外資再保險公司的開業(yè)條件、經(jīng)營業(yè)務(wù)范圍、投資方向及納稅等都有嚴(yán)格要求。這無疑對完善我國再保險監(jiān)管具有相當(dāng)?shù)慕梃b意義。 第三章歸納了我國再保險監(jiān)管的現(xiàn)有規(guī)定，較深刻

6、地剖析了我國再保險監(jiān)管存在的問題，是本文研究的對象。雖然我國已相繼頒布和修訂了《保險法》、《再保險公司設(shè)立規(guī)定》、《保險公司償付能力額度及監(jiān)管指標(biāo)管理規(guī)定》、《保險公司管理規(guī)定》和《再保險業(yè)務(wù)管理規(guī)定》等與再保險有關(guān)的法律法規(guī)，再保險監(jiān)管仍存在諸多問題，如商業(yè)分保制度不健全、缺乏對國際再保險人的選擇與監(jiān)督機制、實務(wù)中對再保險合同的監(jiān)管過于簡單等等。 第四章是本文的重點部分，在第三章的基礎(chǔ)上，用較大篇幅重點論述了改進和完善我國再保

7、險監(jiān)管的對策。在培育和發(fā)展再保險市場主體方面，既要規(guī)范現(xiàn)有再保險市場主體，又要增加再保險市場競爭主體，以及培育發(fā)達的再保險中介市場等。在完善我國再保險監(jiān)管方面，強化再保險公司償付能力監(jiān)管應(yīng)是重中之重；同時輔之以如下措施：建立再保險信息監(jiān)管體系和完善中國保險公司信用評級制度，加強對外資再保險公司、分入分出業(yè)務(wù)和對再保險經(jīng)紀(jì)人的監(jiān)管等。 二、本文的研究方法 1、動態(tài)與靜態(tài)分析相結(jié)合。再保險業(yè)的發(fā)展及其監(jiān)管本身是一個歷史變遷過

8、程，對中國再保險監(jiān)管探索離不開中國經(jīng)濟改革這個動態(tài)的大環(huán)境。同時，對加強中國再保險監(jiān)管對策的探討又是從靜態(tài)角度，以西方發(fā)達國家和部分發(fā)展中國家的成熟經(jīng)驗為參考并結(jié)合中國再保險監(jiān)管的實踐而作出的。 2、實證分析與規(guī)范分析相結(jié)合。本文采用了實證分析法對發(fā)達國家和發(fā)展中國家的再保險監(jiān)管現(xiàn)狀、我國再保險市場現(xiàn)狀等相關(guān)問題進行探討；同時，本文又采用了規(guī)范分析的方法，對完善我國再保險監(jiān)管提出了一些相關(guān)的政策建議。 3、國際和國內(nèi)相結(jié)

9、合。保險業(yè)在西方市場經(jīng)濟發(fā)達國家已發(fā)展了很長時間，這些國家在再保險監(jiān)管上已經(jīng)積累了許多成熟的經(jīng)驗，故在研究中加以借鑒是必需的。同時，作為一個發(fā)展中國家，我國在探討完善其再保險監(jiān)管時，在參考其他發(fā)展中國家做法的基礎(chǔ)上，采取適合我國具體國情的方法，無疑是一條捷徑。 4、一般和特殊相結(jié)合。本文除了從“面”上探討中國再保險的市場特點和監(jiān)管現(xiàn)狀外，還以中國再保險(集團)公司這一特殊的“點”為代表，分析了現(xiàn)有市場主體如何適應(yīng)市場變化，增強自

10、身的競爭力。作者在本文的寫作過程中，一直保持對再保險業(yè)發(fā)展最敏銳的觀察，結(jié)合國內(nèi)外最新研究成果，對再保險監(jiān)管的理論及監(jiān)管模式進行歸納總結(jié)，并頗為詳細(xì)地介紹了西方發(fā)達國家和部分發(fā)展中國家的再保險監(jiān)管模式及其現(xiàn)狀；在總結(jié)和借鑒的基礎(chǔ)上，針對我國再保險市場及其監(jiān)管現(xiàn)狀和存在的問題，從制度層面上提出了培育和發(fā)展我國再保險市場、完善我國再保險監(jiān)管的思路，這也算是本文的創(chuàng)新之處。 當(dāng)然，囿于作者本身的學(xué)識和能力，以及在材料收集的廣度和深度方