郵政儲蓄銀行合規(guī)風(fēng)險管理體系研究——以重慶郵儲為例.pdf

1、隨著市場經(jīng)濟(jì)和金融全球化的發(fā)展，銀行的日常經(jīng)營活動變得越來越復(fù)雜和國際化，各種經(jīng)濟(jì)犯罪案件的爆發(fā)使得銀行越來越重視風(fēng)險合規(guī)管理工作。就目前的發(fā)展趨勢來看，國際上的大銀行，如美國花旗銀行，德國德意志銀行等已經(jīng)逐漸建立起比較成熟和完善的合規(guī)風(fēng)險管理體系，以提升整個銀行的合規(guī)風(fēng)險管理水平。經(jīng)過實踐證明，銀行的經(jīng)營只有在合規(guī)的條件下，加強合規(guī)風(fēng)險管理，才能有效的實現(xiàn)穩(wěn)健經(jīng)營，從而實現(xiàn)利潤最大化。
　　我國的銀行業(yè)，對于合規(guī)風(fēng)險管理的認(rèn)識起

2、步較國外的商業(yè)銀行較晚，因此，普遍存在合規(guī)風(fēng)險管理在體制不完善，管理方法和效率較低等問題，需要向國外先進(jìn)的銀行借鑒和學(xué)習(xí)的地方還很多。國內(nèi)的銀行中，合規(guī)風(fēng)險管理水平相對比較靠前的是股份制銀行，而郵政儲蓄銀行作為一家新成立不久的商業(yè)銀行，在合規(guī)風(fēng)險管理方面的研究尚處于起步階段。本文從郵儲銀行重慶分行的合規(guī)風(fēng)險管理現(xiàn)狀出發(fā)，以巴塞爾銀行監(jiān)管委員會相關(guān)合規(guī)精神和銀監(jiān)局相關(guān)合規(guī)文件作為指導(dǎo)，深入分析和理解“合規(guī)”和“風(fēng)險管理”的相關(guān)概念，將其與

3、公司治理理論、全面風(fēng)險管理理論、流程再造理論相結(jié)合，在借鑒和總結(jié)國內(nèi)外優(yōu)秀同業(yè)金融機構(gòu)的先進(jìn)經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，提出了郵儲銀行重慶分行合規(guī)風(fēng)險管理體系構(gòu)建設(shè)想，結(jié)合工作實際，對合規(guī)風(fēng)險管理層級和相應(yīng)的管理職責(zé)，合規(guī)風(fēng)險管理部門組織結(jié)構(gòu)，合規(guī)風(fēng)險的報告路徑以及合規(guī)文化、制度建設(shè)等方面內(nèi)容進(jìn)行了梳理，并最后落實到了合規(guī)風(fēng)險管理體系的實施。
　　本文用先進(jìn)的合規(guī)風(fēng)險管理思想，對目前郵儲銀行重慶分行的整個合規(guī)風(fēng)險管理運作進(jìn)行了流程再造，希望能在