基于CRM的商業(yè)銀行小企業(yè)信貸專營模式利弊分析——兼議江蘇農(nóng)行小企業(yè)信貸業(yè)務發(fā)展策略選擇.pdf

1、截至2009年末，我國的農(nóng)業(yè)總產(chǎn)值占GDP的比重為11.3％，而農(nóng)村人口占比卻高達54.3％，這說明在一定的時期內農(nóng)村勞動力的轉移仍將保持較高的水平。而要解決城市化和工業(yè)化進程中的農(nóng)村勞動力轉移問題，通過發(fā)展勞動密集型的小企業(yè)來充分發(fā)揮我國勞動力成本低的比較優(yōu)勢，已經(jīng)成為決策層的共識，這也是增加農(nóng)民收入，創(chuàng)建和諧社會的重要途徑。然而融資難的問題長期制約著小企業(yè)發(fā)展。
　　 根據(jù)信貸配給理論和長期互動假說，大型商業(yè)銀行在服務小企業(yè)

2、方面存在“大銀行障礙”，國外金融實踐也主要通過中小金融機構為小企業(yè)提供信貸服務。但我國仍然是大型銀行主導信貸供給的金融體系，大型商業(yè)銀行在為小企業(yè)提供信貸服務方面有義不容辭地責任。同時，數(shù)量眾多的小企業(yè)也是各商業(yè)銀行的客戶基礎，眾多銀行紛紛開展各自的中小企業(yè)信貸業(yè)務，而且許多外資銀行也在我國大力拓展中小企業(yè)信貸業(yè)務，與我國的本土銀行在同一平臺上展開競爭。對我國商業(yè)銀行來說，切實提高小企業(yè)信貸服務能力已經(jīng)非常迫切。
　　 本文從商

3、業(yè)銀行的角度，以客戶關系管理理論為切入點，以流程再造和組織機構調整為重要內容，對前期各商業(yè)銀行小企業(yè)信貸專營模式的實踐進行了歸納，總結出分級管理、信貸中心、事業(yè)部、子銀行等四種基本模式，從理論和實踐的角度對四種模式進行了比較分析，特別是通過構建簡易的客戶滿意度評價模型，初步評價了當前各種模式的優(yōu)劣，并在此基礎上得出當前大型商業(yè)銀行選擇信貸中心模式較為恰當?shù)慕Y論。同時也認為，大型銀行分支機構基于自身實際情況，為盡快取得服務成效，也可以采用