國(guó)際金融保險(xiǎn)集團(tuán)監(jiān)管的國(guó)際經(jīng)驗(yàn)與對(duì)我國(guó)的啟示.pdf

1、上世70年代以來(lái)，隨著全球金融服務(wù)的深化和發(fā)展，金融集團(tuán)已成為一種趨勢(shì)，在金融市場(chǎng)上占據(jù)了舉足輕重的地位。保險(xiǎn)作為金融業(yè)的三大板塊之一成為了重要的參與者。保險(xiǎn)集團(tuán)是一類(lèi)以保險(xiǎn)為主業(yè)，通過(guò)一系列的戰(zhàn)略運(yùn)作轉(zhuǎn)化為多元化經(jīng)營(yíng)，橫跨保險(xiǎn)、銀行、證券等業(yè)務(wù)領(lǐng)域，具有復(fù)雜組織結(jié)構(gòu)的金融集團(tuán)。集團(tuán)潛在的風(fēng)險(xiǎn)對(duì)保險(xiǎn)監(jiān)管提出了新的挑戰(zhàn)。對(duì)保險(xiǎn)集團(tuán)的監(jiān)管，由于金融市場(chǎng)的發(fā)展水平、法律環(huán)境和金融體制的不同，現(xiàn)在并不存在普遍通用的監(jiān)管模式和方法。國(guó)際保險(xiǎn)監(jiān)督官

2、協(xié)會(huì)(IAIS)為推動(dòng)各個(gè)成員國(guó)家從自行制定監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)向逐步制定全球統(tǒng)一的監(jiān)管準(zhǔn)則轉(zhuǎn)變，推出“國(guó)際保險(xiǎn)集團(tuán)監(jiān)管共同框架”。我國(guó)作為IAIS成員國(guó)之一，積極參與和密切關(guān)注IAIS的工作，并實(shí)質(zhì)性開(kāi)展我國(guó)國(guó)際金融保險(xiǎn)集團(tuán)的監(jiān)管的改革和發(fā)展。
　　 本文從國(guó)際金融保險(xiǎn)集團(tuán)的概念出發(fā)，通過(guò)比較巴塞爾委員會(huì)、美國(guó)《金融服務(wù)現(xiàn)代化法案》和歐盟《金融集團(tuán)審慎監(jiān)管統(tǒng)一指引》給出的金融集團(tuán)概念，總結(jié)歸納適用于文中保險(xiǎn)集團(tuán)的定義，并介紹了保險(xiǎn)集團(tuán)存在

3、的一般風(fēng)險(xiǎn)與特殊風(fēng)險(xiǎn)，指出保險(xiǎn)集團(tuán)監(jiān)管的目標(biāo)在于風(fēng)險(xiǎn)的有效控制。文章介紹了IAIS的共同框架的基本內(nèi)容和特點(diǎn)，闡述了我國(guó)現(xiàn)階段參與國(guó)際金融保險(xiǎn)集團(tuán)監(jiān)管的情況，并以美國(guó)和澳大利亞保險(xiǎn)集團(tuán)的監(jiān)管為例，重點(diǎn)分析了兩國(guó)國(guó)際金融保險(xiǎn)集團(tuán)監(jiān)管的歷史沿革、監(jiān)管模式和組織框架、監(jiān)管內(nèi)容、監(jiān)管法律法規(guī)，做了監(jiān)管評(píng)價(jià)，其中監(jiān)管內(nèi)容更是從保險(xiǎn)集團(tuán)的基本要求、保險(xiǎn)集團(tuán)內(nèi)部治理監(jiān)管要求、保險(xiǎn)集團(tuán)經(jīng)營(yíng)監(jiān)管要求、保險(xiǎn)集團(tuán)風(fēng)險(xiǎn)集中監(jiān)管要求四個(gè)方面做了細(xì)致的研究。文章最