利率市場(chǎng)化對(duì)中國(guó)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的影響.pdf

1、利率作為貨幣資金的價(jià)格，在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中發(fā)揮著重要作用。市場(chǎng)化的利率取決于市場(chǎng)的供給和需求狀況，它有利于實(shí)現(xiàn)資源的優(yōu)化配置，有利于促進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的轉(zhuǎn)型升級(jí)，有利于實(shí)現(xiàn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中的優(yōu)勝劣汰。新中國(guó)自成立以來(lái)就實(shí)行計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制，致使中國(guó)在長(zhǎng)時(shí)間內(nèi)也進(jìn)行了嚴(yán)格的利率管制。然而隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)以及金融自由化的發(fā)展，利率管制的弊端慢慢顯露出來(lái)，在中國(guó)進(jìn)行利率市場(chǎng)化改革也就隨之變得越來(lái)越重要了。
　　利率市場(chǎng)化是中國(guó)金融體制改革中不可或缺的一環(huán)，也是中

2、國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展道路上的必然選擇。利率市場(chǎng)化的順利實(shí)現(xiàn)能夠優(yōu)化金融市場(chǎng)的環(huán)境，促使金融系統(tǒng)更高效的運(yùn)轉(zhuǎn)，引導(dǎo)全體金融機(jī)構(gòu)向更好的方向發(fā)展。中國(guó)在1996年正式拉開(kāi)了利率市場(chǎng)化改革的大幕，經(jīng)過(guò)多年來(lái)不懈的努力，中國(guó)人民銀行已經(jīng)簡(jiǎn)化、放棄了120多種利率管制，截止目前中國(guó)利率市場(chǎng)化僅剩下人民幣存款利率市場(chǎng)化這一個(gè)關(guān)鍵環(huán)節(jié)，利率市場(chǎng)化的全面成功指日可待了。而商業(yè)銀行作為中國(guó)金融市場(chǎng)上最關(guān)鍵的經(jīng)濟(jì)主體，利率市場(chǎng)化改革無(wú)疑將會(huì)對(duì)其經(jīng)營(yíng)發(fā)展產(chǎn)生重大而深遠(yuǎn)

3、的影響。根據(jù)其他國(guó)家改革的經(jīng)驗(yàn)，利率市場(chǎng)化將給予商業(yè)銀行更大的自主定價(jià)權(quán)利，為金融創(chuàng)新打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)，促使商業(yè)銀行主動(dòng)參與到創(chuàng)新的過(guò)程中來(lái)，有利于各銀行主動(dòng)調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)管理理念，從而使銀行業(yè)整體的經(jīng)營(yíng)環(huán)境得以改善，綜合競(jìng)爭(zhēng)能力得以提高。毫無(wú)疑問(wèn)，利率市場(chǎng)化的順利實(shí)現(xiàn)將引領(lǐng)中國(guó)銀行業(yè)邁入一個(gè)嶄新的階段，但是在這個(gè)過(guò)程中，商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理也不可避免的要受到巨大的不利影響。
　　本文主要從盈利水平以及經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)二個(gè)方面闡述了中

4、國(guó)商業(yè)銀行在利率市場(chǎng)化過(guò)程中將會(huì)受到的不利影響。文章首先剖析了中國(guó)進(jìn)行利率市場(chǎng)化的三個(gè)原因，并且詳細(xì)闡述了中國(guó)在利率市場(chǎng)化進(jìn)程中的一些具體措施以及已經(jīng)取得的成績(jī)。然后比較了美國(guó)、日本、韓國(guó)、臺(tái)灣這4個(gè)國(guó)家和地區(qū)的改革過(guò)程，并對(duì)比了它們的銀行業(yè)在改革后的運(yùn)行情況。在此基礎(chǔ)上，結(jié)合中國(guó)銀行業(yè)目前的經(jīng)營(yíng)情況，認(rèn)為中國(guó)商業(yè)銀行在利率市場(chǎng)化下主要受到二大影響，一是商業(yè)銀行的盈利水平將大幅下降。中國(guó)商業(yè)銀行的盈利模式較為簡(jiǎn)單，即主要依賴?yán)钍杖?，?/p>

5、息收入所占比重超過(guò)70％，而利率市場(chǎng)化將導(dǎo)致商業(yè)銀行的凈息差收窄，從而導(dǎo)致其凈利息收入減少。本文選取7家商業(yè)銀行為代表，通過(guò)對(duì)他們的凈息差、生息資產(chǎn)等財(cái)務(wù)指標(biāo)進(jìn)行分析，也得出凈息差收窄將導(dǎo)致中國(guó)商業(yè)銀行的盈利水平大大減弱的結(jié)論。二是商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)將會(huì)加大。這主要表現(xiàn)在三個(gè)方面：商業(yè)銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)將加大導(dǎo)致不良貸款率攀升，利率波動(dòng)頻繁導(dǎo)致利率風(fēng)險(xiǎn)凸顯，競(jìng)爭(zhēng)方式的轉(zhuǎn)變導(dǎo)致同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)風(fēng)險(xiǎn)驟增。
　　利率市場(chǎng)化改革給商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理帶來(lái)