微小信貸可持續(xù)發(fā)展中的制度創(chuàng)新——以中國郵政儲(chǔ)蓄銀行西安市分行為例.pdf

1、作為一項(xiàng)金融機(jī)構(gòu)向農(nóng)村城鎮(zhèn)農(nóng)戶、工商個(gè)體戶和小企業(yè)主等有資金需求，卻難以獲得均等金融服務(wù)機(jī)會(huì)的經(jīng)濟(jì)弱勢群體提供的小規(guī)模信貸服務(wù)，微小信貸以其較強(qiáng)的盈利能力、穩(wěn)定的客戶群體及持續(xù)循環(huán)的服務(wù)流程日益受到眾多金融機(jī)構(gòu)的關(guān)注。與此同時(shí)，2011年的國務(wù)院常務(wù)會(huì)議明確了加大小微企業(yè)信貸扶持的各項(xiàng)稅收和財(cái)政政策，這也從另一個(gè)層面證明了微小信貸在幫助微小企業(yè)發(fā)展，促進(jìn)國家經(jīng)濟(jì)繁榮中的重要作用。對于金融機(jī)構(gòu)而言，如何不斷進(jìn)行金融創(chuàng)新，架構(gòu)適合目標(biāo)客戶群

2、體和自身機(jī)構(gòu)特性的運(yùn)作體系，在滿足客戶多層次金融需求的同時(shí)實(shí)現(xiàn)企業(yè)自身的可持續(xù)發(fā)展將是一個(gè)重要的發(fā)展課題。而微小信貸業(yè)務(wù)正是金融機(jī)構(gòu)在金融制度創(chuàng)新、金融工具創(chuàng)新、信用風(fēng)險(xiǎn)管理工具創(chuàng)新等方面的一次嘗試和突破。
　　 郵政儲(chǔ)蓄1986年恢復(fù)開辦以來，政策問題和自身?xiàng)l件的局限性導(dǎo)致無法開辦貸款業(yè)務(wù)成為了企業(yè)發(fā)展的重大瓶頸。該行掛牌成立后率先開辦的郵政儲(chǔ)蓄微小貸款業(yè)務(wù)是其服務(wù)三農(nóng)和支持地方經(jīng)濟(jì)的重要表現(xiàn)，更是其尋求自身可持續(xù)發(fā)展的特色化

3、商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型之路一次嘗試。本文在研究國內(nèi)外及郵儲(chǔ)銀行微小信貸發(fā)展模式的基礎(chǔ)上，重點(diǎn)分析了郵儲(chǔ)銀行西安市分行微小信貸發(fā)展創(chuàng)新尤其是制度創(chuàng)新的案例。通過這一典型案例的分析全面細(xì)致地展現(xiàn)了微小信貸在運(yùn)行實(shí)體中的經(jīng)濟(jì)面貌。該行微小信貸業(yè)務(wù)發(fā)展推進(jìn)過程證明微小信貸產(chǎn)品的創(chuàng)新發(fā)展是一個(gè)較為復(fù)雜的綜合經(jīng)濟(jì)生態(tài)過程，而在這一過程中制度創(chuàng)新有著非同尋常的重要意義，既確保了業(yè)務(wù)發(fā)展軌道的不偏離和既定目標(biāo)的精準(zhǔn)實(shí)現(xiàn)，又為廣大城鄉(xiāng)居民提供了更加平等和廣闊的金融