住房逆抵押貸款及其潛在風(fēng)險(xiǎn)研究.pdf

1、中國早已步入老齡化社會(huì),尤其是上海等經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)老齡化的程度更加嚴(yán)重。我國目前出現(xiàn)“未富先老”的狀況,國家、社會(huì)、家庭的養(yǎng)老負(fù)擔(dān)日益沉重。在老齡化問題日益嚴(yán)重的情況下,尋找養(yǎng)老方式的新突破是一種必然的選擇。住房逆抵押貸款做為一種新的養(yǎng)老方式,是老年人將擁有產(chǎn)權(quán)的住房通過逆向抵押的方式進(jìn)行變現(xiàn),獲取現(xiàn)金來彌補(bǔ)養(yǎng)老的不足或進(jìn)一步提升自身的養(yǎng)老水平。住房逆抵押貸款在國外一些國家尤其是美國得到了快速發(fā)展,在解決老齡化問題,滿足老年人養(yǎng)老需要,促

2、進(jìn)老年人養(yǎng)老水平提高方面發(fā)揮了重要作用。
　　本文在對(duì)住房逆抵押貸款及其風(fēng)險(xiǎn)的基本內(nèi)涵特征進(jìn)行介紹的基礎(chǔ)上,以生命周期理論、財(cái)富代際轉(zhuǎn)移理論以及風(fēng)險(xiǎn)管理理論為指導(dǎo),以上海為切入點(diǎn),分析上海面臨的老齡化問題、存在的養(yǎng)老基金缺口問題以及上海傳統(tǒng)養(yǎng)老方式面臨的挑戰(zhàn),指出上海推行住房逆抵押貸款的必要性,并對(duì)上海實(shí)施住房逆抵押貸款將對(duì)老年人養(yǎng)老所產(chǎn)生的作用進(jìn)行定性和定量的分析。在此基礎(chǔ)上對(duì)住房逆抵押貸款存在的潛在風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行探討,首先分析所存在

3、的潛在風(fēng)險(xiǎn),然后對(duì)主要風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行具體分析,指出其可能產(chǎn)生的影響,最后對(duì)上海推行住房逆抵押貸款如何規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)提出對(duì)策建議。
　　具體來說,根據(jù)研究的內(nèi)容將論文分為了七部分:
　　第一部分為緒論。介紹住房逆抵押貸款及其潛在風(fēng)險(xiǎn)研究的背景、研究的意義以及目前研究的現(xiàn)狀,介紹本文研究的內(nèi)容、研究的方法以及研究的路徑圖。
　　第二部分為基本概念、內(nèi)涵特征及相關(guān)的基礎(chǔ)理論介紹。對(duì)住房逆抵押貸款及其風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)涵特征及基礎(chǔ)理論進(jìn)行分析介紹,

4、為論文后續(xù)研究做好鋪墊。
　　第三部分為住房逆抵押貸款的國內(nèi)外比較研究。分別對(duì)北美、歐洲及亞洲代表國家的住房逆抵押貸款制度進(jìn)行對(duì)比研究,介紹我國存在的類似住房逆抵押貸款產(chǎn)品,總結(jié)國外住房逆抵押貸款發(fā)展的規(guī)律以及在防范風(fēng)險(xiǎn)方面的經(jīng)驗(yàn)做法,為我國發(fā)展住房逆抵押貸款提出可行性政策建議。
　　第四部分為上海推行住房逆抵押貸款的必要性及作用分析。必要性的研究通過三方面進(jìn)行,首先,分析上海人口老齡化的問題,總結(jié)上海老齡化的現(xiàn)狀及存在的特

5、點(diǎn),通過建立定量模型對(duì)上海的老齡化趨勢進(jìn)行預(yù)測;其次,分析預(yù)測上海養(yǎng)老基金缺口問題;最后,分析傳統(tǒng)養(yǎng)老方式的不足。從定性和定量的角度分析住房逆抵押貸款的推行對(duì)緩解人口老齡化問題、彌補(bǔ)老年人養(yǎng)老不足以及提升老年人養(yǎng)老水平等方面所產(chǎn)生的作用。
　　第五部分為住房逆抵押貸款的潛在風(fēng)險(xiǎn)分析。將住房逆抵押貸款潛在的風(fēng)險(xiǎn)從市場、社會(huì)面、制度等方面進(jìn)行分類并具體展開分析,對(duì)住房逆抵押貸款面臨的最主要風(fēng)險(xiǎn),利率風(fēng)險(xiǎn)、房屋價(jià)值波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)以及長壽風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)