交通銀行信貸業(yè)務全流程優(yōu)化策略研究.pdf

1、信貸業(yè)務作為銀行最為核心的業(yè)務類型，它從發(fā)生時的貸前調(diào)查到貸時的審批、發(fā)放再到貸后的存續(xù)期管理是一個完整的全流程，影響著銀行信貸業(yè)務的整體質(zhì)效。本文深入分析目前交通銀行信貸全流程管理中對于風險管理、效率提升、數(shù)據(jù)應用等方面的遇到的各類問題，結合國內(nèi)外銀行的先進經(jīng)驗和做法，針對現(xiàn)有信貸流程從貸前調(diào)查、貸中審放、貸后管理這完整的鏈條中所存在的問題，提出信貸全流程管理優(yōu)化的對應策略，對于新形勢下，商業(yè)銀行的信貸業(yè)務客戶管理、風險管控、數(shù)據(jù)挖掘

2、、效益提升等方面的工作具有重要的參考意義。
　　信貸業(yè)務全流程是一個完整的生命周期，在這一周期內(nèi)，不同的階段，都涉及銀行不同的條線部門、經(jīng)辦和審批人員的參與，賦予不同的職責，形成不同的檔案資料及各類數(shù)據(jù)，并與不同的外部客戶或機構產(chǎn)生聯(lián)系；在這一周期內(nèi)，如因相關政策和制度上的導向錯誤或操作上的違規(guī)可能會引發(fā)商業(yè)銀行市場風險、信用風險、操作風險、聲譽風險、合規(guī)風險等各類風險，從而使得銀行蒙受損失；在這一周期內(nèi)，宏觀經(jīng)濟形勢和商業(yè)銀行各

3、類監(jiān)管部門的管理舉措都影響著不同環(huán)節(jié)的操作模式和最終決策。因此，信貸業(yè)務全流程在當前國內(nèi)商業(yè)銀行的管理過程中，始終是作為一個有機的整體進行全面管理，并針對流程中不同環(huán)節(jié)、不同部門和人員進行有針對性、層次性的管控，從而形成一套全流程管理機制。
　　本文通過介紹交通銀行的信貸業(yè)務管理現(xiàn)狀，選取部分具有典型代表性的案例，指出交通銀行信貸業(yè)務全生命周期中各環(huán)節(jié)的主要問題和不足，并對上述問題的成因進行進一步分析。結合信貸全流程管理的各類理論