國有商業(yè)銀行對外貿企業(yè)供應鏈融資模式探究——以A銀行針對H集團供應鏈融資方案設計為例.pdf

1、隨著我國市場經濟和改革開放的不斷推進，我國外貿企業(yè)在國有經濟中的作用越來越不可或缺。但近幾年來，外貿企業(yè)的融資遇到瓶頸，無論外貿企業(yè)的規(guī)模大小，“融資難”已成為外貿企業(yè)面臨的共同問題。作為中小型外貿企業(yè)，受自身實力和信用限制，靠自身力量向銀行融資難度較大。作為大型外貿企業(yè)，為應付上下游中小企業(yè)資金需求，墊付現金量極大;同時為拓寬盈利渠道，增加投資，資金需求量進一步擴大。由于銀企彼此之間信息不對稱，商業(yè)銀行為防范風險，對小型外貿企業(yè)避而遠

2、之，對大型外貿企業(yè)又存在著想貸但不敢貸的困惑。不過，商業(yè)銀行都清楚地明白，大型外貿企業(yè)可以給銀行帶來巨大的貿易結算量，特別是國際結算業(yè)務，對商業(yè)銀行提升海內外知名度，擴大產品覆蓋率，有著強大的吸引力。終于，有部分銀行打破尷尬，干脆弱化真實融資背景，僅為爭搶結算份額而大量注入流動資金貸款的現象，擾亂了市場秩序。如何規(guī)范銀行間的有序競爭，在合法合規(guī)的基礎上為企業(yè)謀得良好的融資渠道，已經成為金融界和企業(yè)界必須面對和亟待解決的重大課題。

3、　　因此，一種新型的融資模式在這樣的情形下應運而生——供應鏈金融。供應鏈金融的產生和發(fā)展能夠有效地解決上述問題，它將銀行融資產品注入到供應鏈的某個環(huán)節(jié)，既能解決供應鏈上下游中小企業(yè)融資難的問題，又能解決大型企業(yè)資金流占用問題，促進供應鏈上各個要素和參與者的平衡發(fā)展。
　　在本文中，筆者根據自己工作過程中的實際案例，通過對在各自行業(yè)內具有代表性的A銀行對H集團的供應鏈融資方案設計，一方面闡述了供應鏈融資在實踐當中遇到的各種問題，其中

4、包含銀行、企業(yè)等不同方面的問題;另外一方面，通過分析案例當中H集團為核心企業(yè)的外貿行業(yè)供應鏈中上下游企業(yè)不同的融資需求，結合A銀行現有融資產品，對H集團分別進行上游供應鏈融資方案設計和下游供應鏈融資方案設計。筆者認為，A銀行通過給H集團提供更加靈活的供應鏈融資方案，對挽回流失的結算份額起到一定的作用。
　　因為A銀行和H集團在各自行業(yè)內具有代表性，故筆者認為A銀行針對H集團的融資方案可以使用于外貿行業(yè)其他客戶，對今后的工作有指導作