商業(yè)銀行中小企業(yè)供應(yīng)鏈融資應(yīng)用研究.pdf

1、中小企業(yè)，作為國民經(jīng)濟最具活力的重要組成部分，在促進科技進步、緩解社會矛盾、擴大出口貿(mào)易等方面都有著舉足輕重的作用。中小企業(yè)創(chuàng)造了60％的國內(nèi)生產(chǎn)總值和60％的出口貿(mào)易，并提供了80％的就業(yè)機會，繳稅額占國家稅收總額的50％左右。然而，由于金融貸款渠道十分有限且融資成本高、信用擔(dān)保體系不健全、信息不對稱以及特殊的中小企業(yè)國情等，融資難成為了近年來制約我國中小企業(yè)發(fā)展的最主要的絆腳石。供應(yīng)鏈融資，作為一種新型的金融融資模式，將供應(yīng)鏈上的核

2、心企業(yè)和相關(guān)中小企業(yè)看成一個系統(tǒng)，以供應(yīng)鏈中企業(yè)的相互聯(lián)系和自身性質(zhì)為依據(jù)來確定的關(guān)于物權(quán)和資金流的整體融資方案的融資模式。它增強了廣大中小企業(yè)融資資金的可獲性，能夠在一定程度上有效地緩解或者解決中小企業(yè)融資難的困境，改善企業(yè)經(jīng)營環(huán)境，促進企業(yè)健康快速發(fā)展，同時也能夠為商業(yè)銀行等金融機構(gòu)穩(wěn)固并擴大銀行的客戶群，拓展銀行的業(yè)務(wù)范圍，實現(xiàn)更大的利潤增長，形成商業(yè)銀行的核心競爭力。
　　本文首先針對中小企業(yè)供應(yīng)鏈融資的國內(nèi)外現(xiàn)狀進行了綜

3、述研究，分析了我國中小企業(yè)的融資難的現(xiàn)狀及其成因，界定了中小企業(yè)供應(yīng)鏈融資的概念，提出供應(yīng)鏈融資作為一種全新的金融產(chǎn)品可以在一定程度上緩解中小企業(yè)融資難的問題，進一步提升商業(yè)銀行服務(wù)中小企業(yè)的競爭能力。在此基礎(chǔ)上，本文還結(jié)合中國工商銀行進行了實證研究，詳細分析了供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品的主要模式及其在解決企業(yè)融資中的應(yīng)用過程，并簡要分析了供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品的局限性及風(fēng)險防范。隨著我國金融體制、中小企業(yè)擔(dān)保體系、信用體系等的逐步建立和完善，通過供應(yīng)鏈融