畢業(yè)論文---商業(yè)保險(xiǎn)參與新型農(nóng)村合作醫(yī)療問(wèn)題研究

1、<p>　?。ā?011 屆 ）</p><p><b>　　畢業(yè)論文（設(shè)計(jì)）</b></p><p>　　題 目：商業(yè)保險(xiǎn)參與新型農(nóng)村合作醫(yī)療問(wèn)題研究—— </p><p><b>　　以江蘇省江陰市為例</b></p><p>　　姓　　名：　　

2、 　　　　　　　 </p><p>　　?！　I(yè)：　　 金融學(xué) 　 </p><p>　　班　　級(jí)：　　　　　 　 　 </p><p>　　學(xué) 號(hào)：

3、 </p><p>　　指導(dǎo)教師：　　　　　 　　　 </p><p>　　導(dǎo)師職稱：　　　　　 　　 　　　　 </p><p><b>　　誠(chéng) 信 聲 明</b></p><p>　　我聲明，所呈交的論文(設(shè)計(jì))是本人在老師

4、指導(dǎo)下進(jìn)行的研究工作及取得的研究成果。據(jù)我查證，除了文中特別加以標(biāo)注和致謝的地方外，論文(設(shè)計(jì))中不包含其他人已經(jīng)發(fā)表或撰寫過(guò)的研究成果，也不包含為獲得或其他教育機(jī)構(gòu)的學(xué)位或證書而使用過(guò)的材料。我承諾，論文(設(shè)計(jì))中的所有內(nèi)容均真實(shí)、可信。</p><p>　　論文(設(shè)計(jì))作者簽名： 簽名日期： 年 月 日</p><p><b>　　授 權(quán) 聲 明&l

5、t;/b></p><p>　　學(xué)校有權(quán)保留送交論文（設(shè)計(jì)）的原件，允許論文（設(shè)計(jì)）被查閱和借閱，學(xué)?？梢怨颊撐模ㄔO(shè)計(jì)）的全部或部分內(nèi)容，可以影印、縮印或其他復(fù)制手段保存論文（設(shè)計(jì)），學(xué)校必須嚴(yán)格按照授權(quán)對(duì)論文(設(shè)計(jì))進(jìn)行處理，不得超越授權(quán)對(duì)論文（設(shè)計(jì)）進(jìn)行任意處置。</p><p>　　論文(設(shè)計(jì))作者簽名： 簽名日期： 年 月 日</p&

6、gt;<p><b>　　目 錄</b></p><p>　　摘 要 ………………………………………………………………………………Ⅰ</p><p>　　Abstract ……………………………………………………………………………Ⅱ</p><p>　　引 言…………………………………………………………………………………1&

7、lt;/p><p>　　一、我國(guó)新型農(nóng)村合作醫(yī)療模式比較………………………………………………3 二、江陰市商業(yè)保險(xiǎn)參與新型農(nóng)村合作醫(yī)療的現(xiàn)狀和問(wèn)題………………………4</p><p>　?。ㄒ唬┙幨猩虡I(yè)保險(xiǎn)參與新型農(nóng)村合作醫(yī)療的現(xiàn)狀…………………………4</p><p>　　（二）江陰市商業(yè)保險(xiǎn)參與新型農(nóng)村合作醫(yī)療的問(wèn)題…………………………6</p>&

8、lt;p>　　三、江陰市商業(yè)保險(xiǎn)參與新農(nóng)合問(wèn)題存在的原因 …………………………………9</p><p>　?。ㄒ唬┱I資責(zé)任缺陷，籌資渠道單一………………………………………9</p><p>　?。ǘ┳鳛榛I資主題的農(nóng)民繳費(fèi)水平低 ………………………………………9</p><p>　?。ㄈ┰鲩L(zhǎng)過(guò)快的醫(yī)療費(fèi)用導(dǎo)致實(shí)際補(bǔ)償水平低 ……………………………10&

9、lt;/p><p>　?。ㄋ模┎煌c(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)報(bào)銷比例不一影響到農(nóng)民的實(shí)際受益 ……………11</p><p>　　四、完善江陰市商業(yè)保險(xiǎn)參與新型農(nóng)村合作醫(yī)療問(wèn)題的對(duì)策……………………11</p><p>　?。ㄒ唬┩晟苹I資機(jī)制……………………………………………………………11</p><p>　?。ǘ┙⒐胶侠淼难a(bǔ)償機(jī)制…………………………

10、……………………12</p><p>　?。ㄈ┙⒖茖W(xué)高效的基金運(yùn)行機(jī)制…………………………………………13</p><p>　?。ㄋ模┙∪罗r(nóng)合相關(guān)法律政策………………………………………………14</p><p>　　總 結(jié)………………………………………………………………………………14</p><p>　　參考文獻(xiàn) ……………………

11、………………………………………………………16</p><p>　　致 謝………………………………………………………………………………18</p><p><b>　　摘 要</b></p><p>　　商業(yè)保險(xiǎn)參與新型農(nóng)村合作醫(yī)療是一種全新的思想。自2003年全國(guó)“新農(nóng)合”的啟動(dòng)，經(jīng)過(guò)七年多的不斷探索，江陰市逐步建立和完善起一個(gè)由政府組

12、織推動(dòng)，商業(yè)保險(xiǎn)公司專業(yè)化運(yùn)作，衛(wèi)生行政部門監(jiān)管，群眾積極參與的“新農(nóng)合”制度。雖然江陰市商業(yè)保險(xiǎn)參與新型農(nóng)村合作醫(yī)療已經(jīng)取得了一定的成就，并創(chuàng)立了有自己特色的“江陰模式”。但是由于諸多因素影響，江陰的新農(nóng)合仍然存在著一些問(wèn)題，這些問(wèn)題的存在對(duì)新農(nóng)合制度的可持續(xù)發(fā)展提出了挑戰(zhàn)，如果不能及時(shí)解決這些問(wèn)題，最終將影響到“江陰模式”的下一步發(fā)展。</p><p>　　本文以江陰模式為研究對(duì)象，從江陰市商業(yè)保險(xiǎn)參與新農(nóng)合

13、的現(xiàn)狀著手，著重從商業(yè)保險(xiǎn)參與新農(nóng)合的視角分析新農(nóng)村建設(shè)背景下的我國(guó)農(nóng)村醫(yī)療保障體系的完善問(wèn)題，重點(diǎn)研究新農(nóng)合的籌資問(wèn)題、補(bǔ)償水平、基金管理等有關(guān)問(wèn)題和完善措施。</p><p>　　關(guān)鍵詞：商業(yè)保險(xiǎn)；江陰模式；問(wèn)題</p><p><b>　　Abstract</b></p><p>　　Commercial insurance joins

14、in the new rural cooperative medical care that is a new ideas. Since 2003, China starts “NCMS”, After more than seven years of continuous exploration, Jiangyin gradually establishes and improves a institution which the g

15、overnment organizationally promote, commercial insurance companies specialized operate, health administrative departments regulate, the people actively involved in the “NCMS”. While commercial insurance join in Jiangyin

16、 “NCMS” has achieved some success</p><p>　　This study is From commercial insurance jion in Jiangyin City, the current situation of the NCMS, focusing on commercial insurance participation from the perspectiv

17、e of the new rural cooperative construction of new rural China under the improvement of rural health care system issues, focusing on the financing of the new rural cooperative, compensation levels , fund management and o

18、ther related issues and improve the measures.</p><p>　　Key Words：Commercial insurance; Jiangyin model ;problem</p><p><b>　　引言</b></p><p>　　商業(yè)保險(xiǎn)是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行管理、整合，從而在宏觀上有利于減少風(fēng)險(xiǎn)的

19、發(fā)生，減少整個(gè)社會(huì)的損失，在微觀上對(duì)受災(zāi)個(gè)體進(jìn)行補(bǔ)償。商業(yè)保險(xiǎn)的這種本質(zhì)，與新型農(nóng)村合作醫(yī)療的本質(zhì)有很大的相通之處：新型農(nóng)村合作醫(yī)療集中眾多參加農(nóng)民的資金，對(duì)他們的疾病并按約定對(duì)其中患病農(nóng)民進(jìn)行補(bǔ)償，以減少疾病對(duì)他們的影響，使他們能盡快恢復(fù)生活、生產(chǎn)。既然商業(yè)保險(xiǎn)與新型農(nóng)村合作醫(yī)療的本質(zhì)具有相通之處，那么，這二者能否結(jié)合起來(lái)?商業(yè)保險(xiǎn)公司是否可以運(yùn)用自己完善的運(yùn)行機(jī)制、先進(jìn)的管理經(jīng)驗(yàn)為新型農(nóng)村合作醫(yī)療服務(wù)? </p>&l

20、t;p>　　我國(guó)農(nóng)村合作醫(yī)療制度受歷史、社會(huì)發(fā)展和經(jīng)濟(jì)體制改革等因素的影響，其發(fā)展大致經(jīng)歷四個(gè)時(shí)期。</p><p>　　第一是萌芽時(shí)期：20世紀(jì)30年代，農(nóng)村合作醫(yī)療制度萌芽于陜甘寧邊區(qū)的“醫(yī)藥合作社” 、“保健藥社”和“衛(wèi)生合作社”等大眾合作社。1952年前后，東北各省為了解決廣大農(nóng)村缺醫(yī)少藥的問(wèn)題，積極提倡采用合作制和群眾集資辦法舉辦衛(wèi)生機(jī)構(gòu)。1995年，山西、山東、上海等省市相繼出現(xiàn)了一批由農(nóng)業(yè)合作

21、社舉辦的保健站、醫(yī)療站。</p><p>　　第二是推廣時(shí)期（1955年—1980年) ：1955年初，山西省高平縣米山鄉(xiāng)聯(lián)合保健站較早地實(shí)行了“醫(yī)社結(jié)合”。 1956年河南正陽(yáng)縣王莊鄉(xiāng)團(tuán)結(jié)社依靠集體經(jīng)濟(jì)的力量首先辦起了合作醫(yī)療。山西、河南等省的合作醫(yī)療都是由群眾集資興辦合作醫(yī)療，實(shí)行互助互濟(jì)。為農(nóng)村預(yù)防保健工作建立了可靠的社會(huì)主義的組織基礎(chǔ)。</p><p>　　第三是農(nóng)村合作醫(yī)療的萎縮

22、時(shí)期（1981年到20世紀(jì)90年代初）：20世紀(jì)70年代末，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)體制改革首先沖擊了村級(jí)衛(wèi)生組織，改變了村衛(wèi)生室的經(jīng)營(yíng)方式。進(jìn)入80年代后，隨著家庭聯(lián)產(chǎn)承包責(zé)任制全面推開，集體經(jīng)濟(jì)逐步解體，合作醫(yī)療失去了依托，農(nóng)村合作醫(yī)療制度在大部分農(nóng)村地區(qū)迅速消失。90年代初，全國(guó)僅存的合作醫(yī)療主要分布在上海和蘇南地區(qū)。農(nóng)村合作醫(yī)療制度面臨解體的危險(xiǎn)。</p><p>　　第四是農(nóng)村合作醫(yī)療的恢復(fù)、重建時(shí)期（20世紀(jì)90年代

23、至今）：90年代初，中國(guó)為力圖恢復(fù)和重建農(nóng)村合作醫(yī)療制度，進(jìn)行了艱難地探索。1991年1月，國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)了《關(guān)于改革與加強(qiáng)農(nóng)村醫(yī)療衛(wèi)生工作的請(qǐng)示》的通知。 1993年中共中央指出要“發(fā)展和完善農(nóng)村合作醫(yī)療制度”。1997年1月，提出“要積極穩(wěn)妥地發(fā)展和完善合作醫(yī)療制度”。1998年，據(jù)第二次國(guó)家衛(wèi)生狀況調(diào)查結(jié)果顯示，全國(guó)農(nóng)民中得到某種程度醫(yī)療保障的人口只有12.56％，其中合作醫(yī)療的比重僅占6.5％。農(nóng)村合作醫(yī)療改革未能成功推行，“農(nóng)民看

24、病難”再次成了中央高層關(guān)注的問(wèn)題。2003年1月，國(guó)務(wù)院轉(zhuǎn)發(fā)的《關(guān)于建立新型農(nóng)村合作醫(yī)療制度的意見》，要求建立一個(gè)由政府組織、引導(dǎo)、支持，農(nóng)民自愿參加，個(gè)人、集體和政府三方籌資的新型農(nóng)村合作醫(yī)療制度。從此為開端，新型農(nóng)村合作醫(yī)療制度在我國(guó)建立并在不斷發(fā)展中。</p><p>　　目前我國(guó)新農(nóng)村合作醫(yī)療建設(shè)上還有艱難的路要走。因此，研究建立一個(gè)有利于保障農(nóng)民醫(yī)療健康的衛(wèi)生服務(wù)體系，具有一定的現(xiàn)實(shí)性和緊迫性。而將商業(yè)

25、保險(xiǎn)引入“新農(nóng)合”這是一種全新的思路，商業(yè)保險(xiǎn)參與新農(nóng)合具有重要的理論及現(xiàn)實(shí)意義：</p><p>　　第一、商業(yè)保險(xiǎn)參與新農(nóng)合使征、管、監(jiān)三權(quán)分立，形成了有效的監(jiān)督約束機(jī)制。新農(nóng)合基本制度框架己經(jīng)形成，市、鎮(zhèn)兩級(jí)政府、個(gè)人三方籌資，政府組織征繳新農(nóng)合基金，衛(wèi)生行政等部門監(jiān)管，合管辦經(jīng)辦，專業(yè)保險(xiǎn)公司承辦支付業(yè)務(wù)，醫(yī)療衛(wèi)生機(jī)構(gòu)提供醫(yī)療服務(wù)的征、管、監(jiān)相分離的有效監(jiān)督約束機(jī)制。</p><p&g

26、t;　　第二、商業(yè)保險(xiǎn)參與新農(nóng)合能做到強(qiáng)化監(jiān)督管理，降低基金運(yùn)作風(fēng)險(xiǎn)。商業(yè)保險(xiǎn)公司參與新農(nóng)合之前，衛(wèi)生部門既是籌資者，又是監(jiān)督管理者的管理模式存在著明顯的弊端。而商業(yè)保險(xiǎn)公司參與新農(nóng)合之后，資金籌集、監(jiān)督管理和服務(wù)提供的職責(zé)分離開來(lái)，大大強(qiáng)化了監(jiān)督管理。同時(shí)保險(xiǎn)公司對(duì)新農(nóng)合籌集資金的運(yùn)作是在保監(jiān)會(huì)和政府的雙重監(jiān)管下進(jìn)行的，因此在很大程度上降低基金運(yùn)作風(fēng)險(xiǎn)。</p><p>　　第三、商業(yè)保險(xiǎn)公司可以為新農(nóng)合提供專

27、業(yè)的技術(shù)和管理資源。商業(yè)保險(xiǎn)公司已經(jīng)形成了一套相對(duì)比較完善的醫(yī)療管理、賠付和服務(wù)制度，并且培養(yǎng)了一大批經(jīng)營(yíng)醫(yī)療保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的技術(shù)人員。所以商業(yè)保險(xiǎn)公司參與新農(nóng)合可以為新農(nóng)合提供專業(yè)的技術(shù)和管理資源，從而使新農(nóng)合制度更加規(guī)范、配置的終極目標(biāo)。</p><p>　　第四、商業(yè)保險(xiǎn)參與新農(nóng)合可以降低新農(nóng)合管理成本，減輕政府的財(cái)政壓力。商業(yè)保險(xiǎn)公司借助現(xiàn)有的資源便可以對(duì)新農(nóng)合進(jìn)行運(yùn)作，不用重復(fù)投入，大大減少了政府對(duì)辦公場(chǎng)地、

28、業(yè)務(wù)系統(tǒng)、技術(shù)人員、服務(wù)網(wǎng)絡(luò)等資源的投入，從而減輕了政府的財(cái)政壓力，同時(shí)又避免了因重復(fù)建設(shè)而帶來(lái)的資源浪費(fèi)。</p><p>　　本文以江陰模式為研究對(duì)象，著重從商業(yè)保險(xiǎn)參與新農(nóng)合的視角分析新農(nóng)村建設(shè)背景下的我國(guó)農(nóng)村醫(yī)療保障體系的完善問(wèn)題，重點(diǎn)研究新農(nóng)合的籌資問(wèn)題、補(bǔ)償水平、基金管理等有關(guān)問(wèn)題和完善措施。</p><p>　　一、我國(guó)新型農(nóng)村合作醫(yī)療模式比較</p><

29、p>　　新型農(nóng)村合作醫(yī)療運(yùn)行模式的不同主要區(qū)別在即由誰(shuí)來(lái)從事“新農(nóng)合”基金的運(yùn)行管理。在我國(guó)新型農(nóng)村合作醫(yī)療試點(diǎn)工作中，各地根據(jù)自身的實(shí)際情況采取了不同的管理運(yùn)行模式，己出現(xiàn)了多種機(jī)構(gòu)經(jīng)辦與管理合作醫(yī)療的模式，歸納起來(lái)主要有以下三種，三種模式各有優(yōu)劣。</p><p>　　第一、成立專門的縣級(jí)新型農(nóng)村合作醫(yī)療管理中心(辦公室)負(fù)責(zé)“新農(nóng)合” 的“合管辦”模式。這種模式一般是由縣級(jí)政府牽頭設(shè)立新型農(nóng)村合作醫(yī)療

30、管理委員會(huì)，負(fù)責(zé)新農(nóng)合政策的制定、監(jiān)督等職責(zé)，廣泛運(yùn)用于在我國(guó)新農(nóng)合作試點(diǎn)。這種模式有利于規(guī)范醫(yī)療機(jī)構(gòu)行為和控制醫(yī)療費(fèi)用，但專業(yè)化的管理能力暴露出不足。而且“合管辦”負(fù)責(zé)新農(nóng)合的業(yè)務(wù)管理和日常工作，往往還承擔(dān)著行政管理和監(jiān)督管理等其他職能。這種權(quán)力一身化的做法弊端十分明顯，容易出現(xiàn)基金挪用、貪污腐敗等問(wèn)題。</p><p>　　第二、由縣級(jí)社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)中心部分或全部負(fù)責(zé)“新農(nóng)合”業(yè)務(wù)管理的醫(yī)保中心管理模式。我國(guó)目

31、前實(shí)行這種模式的并不多，具有代表性的有浙江省遂昌縣、義務(wù)市、余杭區(qū)和桐廬縣。這種模式的最大優(yōu)點(diǎn)在于資源共享，降低運(yùn)行成本。但從我國(guó)的實(shí)際情況來(lái)看，“新農(nóng)合”醫(yī)保中心管理模式也存在著問(wèn)題，在實(shí)行過(guò)程中，縣社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)中心往往會(huì)完全將城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險(xiǎn)的管理方法套用到新農(nóng)合的管理中來(lái)，雖然鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險(xiǎn)與農(nóng)村合作醫(yī)療很相似，但存在的差異也不容忽視，將會(huì)影響到新農(nóng)合的發(fā)展。另外，由于鄉(xiāng)鎮(zhèn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)屬于衛(wèi)生行政部門管理，可能出現(xiàn)醫(yī)保中心與鄉(xiāng)鎮(zhèn)醫(yī)療機(jī)

32、構(gòu)的協(xié)調(diào)問(wèn)題。</p><p>　　第三、商業(yè)保險(xiǎn)公司參與新農(nóng)合業(yè)務(wù)管理的保險(xiǎn)公司管理模式。該模式的最大特點(diǎn)是“征、管、監(jiān)”三權(quán)分立。保險(xiǎn)公司管理模式最早出現(xiàn)于江蘇省江陰市，1995年，江陰市率先在全國(guó)開始了對(duì)新型農(nóng)村合作醫(yī)療的探索，經(jīng)過(guò)7年的探索，終于探索出了由政府負(fù)責(zé)征繳保費(fèi)，委托保險(xiǎn)公司進(jìn)行專業(yè)化管理，由衛(wèi)生行政部門為主對(duì)保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)管理中心和醫(yī)療單位進(jìn)行監(jiān)督管理的的“江陰模式”。 這種模式的優(yōu)點(diǎn)，借用商業(yè)

33、保險(xiǎn)公司先進(jìn)的管理軟件和豐富的基金運(yùn)作經(jīng)驗(yàn)來(lái)管理“新農(nóng)合”基金，一方面可以最大程度地提高基金的運(yùn)作效率和降低運(yùn)作成本，另一方面可以將政府從基金管理職能中分離出來(lái)，使政府脫離新農(nóng)合的利益圈，從而更好地履行政策制定、制度設(shè)計(jì)和監(jiān)督檢查等職能。但是，這種模式也有我們需要值得注意和重視的地方，保險(xiǎn)公司管理模式能否真正解決農(nóng)民“看病貴、看病難”問(wèn)題，以及商業(yè)保險(xiǎn)公司贏取最大利潤(rùn)的本質(zhì)能否持續(xù)參與新農(nóng)合。</p><p>　

34、　二、江陰市商業(yè)保險(xiǎn)參與新型農(nóng)村合作醫(yī)療的現(xiàn)狀和問(wèn)題</p><p>　?。ㄒ唬┙幨猩虡I(yè)保險(xiǎn)參與新型農(nóng)村合作醫(yī)療的現(xiàn)狀</p><p><b>　　1．基金籌集情況</b></p><p>　　江陰市新農(nóng)合的基金籌集主要來(lái)源于農(nóng)民繳費(fèi)和市政兩級(jí)的補(bǔ)貼。籌資標(biāo)準(zhǔn)隨著新農(nóng)合的發(fā)展完善也在逐年提高。2002年江陰農(nóng)村市住院醫(yī)療保險(xiǎn)的籌資標(biāo)準(zhǔn)僅為每人

35、每年10元，其中市鎮(zhèn)兩級(jí)財(cái)政補(bǔ)貼每人5元。而到了2008年，人均籌資標(biāo)準(zhǔn)達(dá)到了280元，其中市財(cái)政根據(jù)全市應(yīng)參合人員總數(shù)，人均補(bǔ)貼100元，鎮(zhèn)財(cái)政按各鎮(zhèn)應(yīng)參保人員總數(shù)人均補(bǔ)貼80元，個(gè)人出資100元。2009年新農(nóng)合人均籌資標(biāo)準(zhǔn)又增加到330元，其中市財(cái)政人均補(bǔ)貼人均每年110元，鎮(zhèn)財(cái)政人均補(bǔ)貼人均每年100元，個(gè)人每年出資120元。2010年人均籌資370元（含大病救助基金10元），其中市財(cái)政按全市參合人員總數(shù)每人130元的標(biāo)準(zhǔn)補(bǔ)貼，

36、鎮(zhèn)財(cái)政按各鎮(zhèn)參合人員總數(shù)每人110元標(biāo)準(zhǔn)補(bǔ)貼，個(gè)人自負(fù)130元。2011年人均籌資420元（含10元大病救助基金）。市財(cái)政根據(jù)全市參合人員總數(shù)按每人145元的標(biāo)準(zhǔn)（其中10元為大病救助基金）補(bǔ)貼，鎮(zhèn)財(cái)政根據(jù)各鎮(zhèn)參合人員總數(shù)按每人130元的標(biāo)準(zhǔn)補(bǔ)貼。從2002年到2011年籌資標(biāo)準(zhǔn)變化中可以看出，農(nóng)民個(gè)人出資額雖然逐年在增加，但所占整個(gè)籌資額的比重卻在下降，政府補(bǔ)助占人均籌資額的比重在以后幾年比例雖有所下降，</p><

37、;p><b>　　2．基金使用情況</b></p><p>　　江陰市新型農(nóng)村合作醫(yī)療統(tǒng)籌基金集中至市財(cái)政專戶實(shí)行收支兩條線管理，在全市范圍內(nèi)統(tǒng)籌補(bǔ)償使用，市新型農(nóng)村合作醫(yī)療管理委員會(huì)委托發(fā)展成熟的商業(yè)保險(xiǎn)公司進(jìn)行業(yè)務(wù)管理。基金使用主要在參合人員的住院醫(yī)療費(fèi)用，其中住院補(bǔ)償范圍包括住院期間的治療費(fèi)、藥費(fèi)、化驗(yàn)費(fèi)、檢查費(fèi)、手術(shù)費(fèi)、住院費(fèi)等，其次是門診醫(yī)療費(fèi)用，剩下基本用于大病救助和對(duì)參合

38、群眾免費(fèi)健康體檢。</p><p>　　表1：2005—2009年江陰市新農(nóng)合醫(yī)療基金使用情況</p><p>　　資料來(lái)源：江陰市衛(wèi)生局總結(jié)報(bào)告整理而得</p><p>　　結(jié)合表1我們可以看出2005年至2009年江陰市新農(nóng)合基金籌集總額在逐年增長(zhǎng)?；鹗褂寐史矫妫?005年由于沒(méi)有實(shí)行門診統(tǒng)籌補(bǔ)償政策，基金使用率為66.03％，基金結(jié)余較多。2006年至200

39、9年基金使用率基本保持在80％—90％之間，只有2007年基金使用率達(dá)到98.71%，但都沒(méi)有出現(xiàn)超支現(xiàn)象，說(shuō)明江陰市新農(nóng)合基金使用情況基本穩(wěn)定。從基金使用構(gòu)成來(lái)看，2005年至2009年基金使用總額的大部分是作為住院統(tǒng)籌支出，基本保持在71％到85％之間，門診統(tǒng)籌所占比重小，符合新農(nóng)合“大病統(tǒng)籌為主”的特點(diǎn)。</p><p><b>　　3．基金補(bǔ)償情況</b></p>&l

40、t;p>　　江陰市新農(nóng)合開始實(shí)施的2003年到2005年之間，補(bǔ)償模式采取大病統(tǒng)籌模式，從2006年開始，江陰市的新農(nóng)合增加了門診補(bǔ)償，可以按一定比例補(bǔ)償參合農(nóng)民在各鎮(zhèn)社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)中心(鎮(zhèn)衛(wèi)生院)和社區(qū)衛(wèi)生站門診就診所發(fā)生的醫(yī)藥費(fèi)用，從而建立起住院補(bǔ)償和門診補(bǔ)償相結(jié)合的補(bǔ)償模式。2008年補(bǔ)償范圍又加入了大病救助和健康體檢?；鹧a(bǔ)償標(biāo)準(zhǔn)隨著籌資標(biāo)準(zhǔn)的不斷提高也逐年增加。</p><p>　　表2：2005—

41、2010年江陰市參合人員住院補(bǔ)償標(biāo)準(zhǔn)</p><p>　　資料來(lái)源：江蘇省新農(nóng)合統(tǒng)計(jì)報(bào)表</p><p>　　2011年的保障水平將進(jìn)一步提高，新農(nóng)村醫(yī)療合作主管部門對(duì)住院結(jié)報(bào)起補(bǔ)線進(jìn)行了調(diào)整，預(yù)計(jì)2011年住院補(bǔ)償比例在2010年的基礎(chǔ)上增加四個(gè)百分點(diǎn)，全年累計(jì)最高補(bǔ)償額為15萬(wàn)元。門診結(jié)報(bào)比例比2010年增加十個(gè)百分點(diǎn)。重大疾病進(jìn)行二次補(bǔ)償，對(duì)住院費(fèi)用超過(guò)一萬(wàn)元以上的大額住院費(fèi)用患者（

42、病種暫定為惡性腫瘤、腦中風(fēng)后遺癥、尿毒癥、嚴(yán)重帕金森?。┰谛罗r(nóng)合正常結(jié)報(bào)后，依托新農(nóng)合結(jié)報(bào)系統(tǒng)，即進(jìn)行二次補(bǔ)償結(jié)報(bào)，全年累計(jì)最高補(bǔ)償額15萬(wàn)元。</p><p>　?。ǘ┙幨猩虡I(yè)保險(xiǎn)參與新農(nóng)合發(fā)展中存在的問(wèn)題</p><p>　　1．缺乏穩(wěn)定的籌資機(jī)制，籌資水平低下</p><p>　　江陰市新農(nóng)合制度主要是通過(guò)政府行政推動(dòng)的方式進(jìn)行，對(duì)新農(nóng)合的基金籌集、運(yùn)行和

43、補(bǔ)償?shù)葢?yīng)該如何調(diào)整，并沒(méi)有依據(jù)可以遵循。上級(jí)部門對(duì)江陰市新農(nóng)合財(cái)政補(bǔ)貼甚少，新農(nóng)合基金補(bǔ)助主要來(lái)源于江陰市、鎮(zhèn)兩級(jí)。結(jié)合表3可以看出，無(wú)錫市僅在2005和2009兩年對(duì)江陰市新農(nóng)合給予了財(cái)政補(bǔ)助，江蘇省財(cái)政在2005年和2006年少量的撥付了財(cái)政補(bǔ)助，2009年雖然增加了補(bǔ)助，但遠(yuǎn)遠(yuǎn)不如市鎮(zhèn)兩級(jí)。新農(nóng)合基金主要是參合農(nóng)民繳納和市鎮(zhèn)兩級(jí)財(cái)政補(bǔ)助，但是農(nóng)民個(gè)人出資額總體又低下，導(dǎo)致總體籌資水平低下。2010年鎮(zhèn)級(jí)財(cái)政對(duì)新農(nóng)合參合農(nóng)民人均補(bǔ)助

44、為130元，隨著新農(nóng)合籌資水平的不斷提高，鎮(zhèn)級(jí)財(cái)政對(duì)新農(nóng)合的補(bǔ)助還要繼續(xù)增加，其壓力也就越來(lái)越大。從長(zhǎng)期來(lái)看，新農(nóng)合籌資基金中鎮(zhèn)級(jí)財(cái)政的補(bǔ)助將很難保證。同時(shí)，江陰市新農(nóng)合制度還缺乏要求各級(jí)財(cái)政補(bǔ)助動(dòng)態(tài)的相關(guān)規(guī)定，也缺乏確保各級(jí)財(cái)政籌資及時(shí)、足額到位以及動(dòng)態(tài)增加的長(zhǎng)效保障機(jī)制和激勵(lì)機(jī)制。</p><p>　　表3：2005—2010年江陰市新農(nóng)合基金籌資情況</p><p>　　資料來(lái)源：無(wú)

45、錫市衛(wèi)生局總結(jié)報(bào)告整理而得</p><p>　　2．基金結(jié)余問(wèn)題影響新農(nóng)合正常運(yùn)行。</p><p>　　每年的基金結(jié)余量將會(huì)影響到新農(nóng)合的有序運(yùn)行，基金結(jié)余過(guò)量會(huì)導(dǎo)致對(duì)參合農(nóng)民補(bǔ)償?shù)牟蛔悖苯佑绊戅r(nóng)民參與新農(nóng)合的積極性；基金結(jié)余太少，將會(huì)增加基金的風(fēng)險(xiǎn)性，不足以應(yīng)付萬(wàn)一出現(xiàn)較大的公共衛(wèi)生問(wèn)題。必要數(shù)量的基金結(jié)余是“新農(nóng)合”可持續(xù)發(fā)展的重要保證，有利于防范衛(wèi)生突發(fā)事件給“新農(nóng)合”帶來(lái)的沖擊

46、。江蘇省衛(wèi)生廳下發(fā)的《關(guān)于新型農(nóng)村合作醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償?shù)闹笇?dǎo)意見》中指出，新型農(nóng)村合作醫(yī)療要建立風(fēng)險(xiǎn)基金，提取風(fēng)險(xiǎn)基金額應(yīng)累計(jì)達(dá)到年籌資總額的10％左右，建立風(fēng)險(xiǎn)基金后，當(dāng)年基金結(jié)余應(yīng)控制在基金總額的10%—60%之間，表1相關(guān)數(shù)據(jù)折射出江陰市“新農(nóng)合” 基金結(jié)余不足是不爭(zhēng)的事實(shí)。在這種情況下，如果發(fā)生像“非典”那樣的公共衛(wèi)生突發(fā)事件，“新農(nóng)合”的基金將會(huì)發(fā)生短缺，從而影響到參保農(nóng)民的正常結(jié)報(bào)，給“新農(nóng)合”造成巨大的沖擊，影響新農(nóng)合的平穩(wěn)運(yùn)

47、行。</p><p>　　3．實(shí)際補(bǔ)償水平低下，新農(nóng)合作用不大</p><p>　　新型農(nóng)村合作醫(yī)療補(bǔ)償標(biāo)準(zhǔn)逐年在增加，但研究發(fā)現(xiàn)有相當(dāng)一部分農(nóng)民反映遇到大病時(shí)仍然會(huì)看不起。有65.2％的農(nóng)民認(rèn)為“即使參加了新農(nóng)合，但仍然是小病不敢看，大病看不起”，60.9％認(rèn)為“新型農(nóng)村合作醫(yī)療解決看病難、看病貴問(wèn)題只起部分作用”，而19.1％更是認(rèn)為“不起作用”。新型農(nóng)村合作醫(yī)療制度是以大病統(tǒng)籌為主，

48、但是對(duì)于大多數(shù)農(nóng)民而言，患大病的可能性較小，而一些輕病和小病卻得不到補(bǔ)償。即使得到補(bǔ)償，年度門診最高補(bǔ)償封頂額度只有300元，所以參合農(nóng)民基本上是自負(fù)醫(yī)療費(fèi)用。正是由于忽視了最基本的醫(yī)療保健保障，使得新型農(nóng)村合作醫(yī)療制度在一定程度上失去了對(duì)農(nóng)民的吸引力，也引發(fā)了新型農(nóng)村合作醫(yī)療制度在實(shí)施的過(guò)程中，總體籌資水平過(guò)低和醫(yī)療費(fèi)用偏高的矛盾顯現(xiàn)，進(jìn)一步導(dǎo)致新型農(nóng)村合作醫(yī)療制度制定了較高的封頂線，而只能實(shí)現(xiàn)較低的補(bǔ)償水平，此項(xiàng)制度對(duì)于農(nóng)民的吸引力

49、更加下降。更有農(nóng)民反映物價(jià)上漲導(dǎo)致基本醫(yī)療費(fèi)用增長(zhǎng)，使得實(shí)際補(bǔ)償水平低下。醫(yī)療費(fèi)用的上漲在加大醫(yī)療總費(fèi)用的同時(shí)也加大了參合農(nóng)民醫(yī)療費(fèi)的自負(fù)比重，當(dāng)農(nóng)民發(fā)生大病治療時(shí)，自負(fù)的費(fèi)用實(shí)際并沒(méi)有減少?！靶罗r(nóng)合”制度目標(biāo)要求切實(shí)減輕農(nóng)民醫(yī)療負(fù)擔(dān)，而解決“看病難、</p><p>　　4．保險(xiǎn)公司參與新型農(nóng)村合作醫(yī)療缺乏法律支撐</p><p>　　保險(xiǎn)公司參與新農(nóng)合是一種新的嘗試和探索。新農(nóng)合作為涉

50、及數(shù)億農(nóng)民利益的國(guó)家農(nóng)村醫(yī)療保障體系，是需要很強(qiáng)政策支持的龐大系統(tǒng)工程。目前，太平洋人壽股份有限公司江陰支公司參與江陰市新農(nóng)合基金管理和費(fèi)用審核結(jié)報(bào)，太平洋人壽股份有限公司利用在精算技術(shù)、服務(wù)網(wǎng)絡(luò)、風(fēng)險(xiǎn)管理等方面的專業(yè)資源為新農(nóng)合服務(wù)，使江陰市新農(nóng)合基金支出控制在合理范圍內(nèi)，有利于防止人為干擾醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷。但是保險(xiǎn)公司管理新農(nóng)合基金的相關(guān)法律并沒(méi)建立，商業(yè)保險(xiǎn)公司參與新農(nóng)合僅僅是地方政府與保險(xiǎn)公司之間的一種協(xié)約關(guān)系。保險(xiǎn)公司參與新農(nóng)合法

51、律的缺失可能會(huì)出現(xiàn)以下幾種問(wèn)題：第一，雖然明確了保險(xiǎn)公司不承擔(dān)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，但一旦經(jīng)營(yíng)中基金出現(xiàn)入不敷出的情況，保險(xiǎn)公司仍然只能進(jìn)行理賠時(shí)，這將影響保險(xiǎn)公司繼續(xù)參與新農(nóng)合，當(dāng)雙方協(xié)議到期后，保險(xiǎn)公司可以選擇不再繼續(xù)合作。幾年來(lái)，江陰政府在新農(nóng)合基金管理方面完全依靠保險(xiǎn)公司，沒(méi)有注重培養(yǎng)基金管理人才，如果到時(shí)保險(xiǎn)公司退出，直接導(dǎo)致參合農(nóng)民正常結(jié)報(bào)，影響新農(nóng)合的平穩(wěn)運(yùn)行。第二，由于沒(méi)有法律規(guī)范與支持保險(xiǎn)業(yè)參與新農(nóng)合建設(shè)這個(gè)非凡市場(chǎng)的必要和充分的

52、配套人才、制度、流程和技術(shù)支持。保險(xiǎn)公司普遍缺乏長(zhǎng)期開拓和服務(wù)農(nóng)村市</p><p>　　三、江陰市商業(yè)保險(xiǎn)參與新農(nóng)合問(wèn)題存在的原因</p><p>　?。ㄒ唬┱I資責(zé)任缺陷，籌資渠道單一</p><p><b>　　1．政府責(zé)任缺位。</b></p><p>　　政府在醫(yī)療保險(xiǎn)籌資中的責(zé)任不明確，沒(méi)有建立有效的財(cái)政轉(zhuǎn)

53、移支付制度。目前我國(guó)中央財(cái)政用于社會(huì)保障的支出占中央財(cái)政總支出的比例只有10%，而這10%的投入也把90%給了城鎮(zhèn)居民，即占總?cè)丝?0%的農(nóng)民只享有社會(huì)保障支出的10%左右。地方財(cái)政承擔(dān)了醫(yī)療衛(wèi)生事業(yè)發(fā)展的主要責(zé)任，卻缺乏相應(yīng)的財(cái)力，由于缺乏省級(jí)政府乃至中央政府的投入，單純依靠農(nóng)民籌資和基層財(cái)政的投入無(wú)法調(diào)動(dòng)農(nóng)戶的出資積極性，合作醫(yī)療的公共籌資缺乏可持續(xù)性。</p><p>　　2．籌資渠道單一導(dǎo)致籌資水平低。&

54、lt;/p><p>　　從目前的籌資渠道來(lái)看，江陰市的籌資渠道單一，主要以市鎮(zhèn)兩級(jí)補(bǔ)助和個(gè)人繳費(fèi)為主，集體扶持基本屬于空白，籌集到的資金總額有限。有限的資金決定了補(bǔ)償范圍和比例的局限性，參合農(nóng)民只能享受有限的疾病種類服務(wù)和醫(yī)療費(fèi)用償付，單一的籌資渠道導(dǎo)致了參合農(nóng)民的實(shí)際收益，制約了新農(nóng)合的持續(xù)健康發(fā)展。另外，外出務(wù)工農(nóng)民和農(nóng)村貧困人口的存在使得原本就狹窄的籌資來(lái)源更是雪上加霜。在新農(nóng)合籌資過(guò)程中農(nóng)村勞務(wù)輸出這一部分群

55、體的籌資難度就相應(yīng)加大，主要表現(xiàn)在全家外出打工戶、戶口在本地的外遷戶、可用資金有限的留守兒童和老人過(guò)多，在規(guī)定的參合時(shí)間內(nèi)集中收繳時(shí)，難以聯(lián)系上其家庭主要成員，資金無(wú)法籌集到位。</p><p>　?。ǘ┳鳛榛I資主體的農(nóng)民繳費(fèi)水平低</p><p>　　新農(nóng)合目前籌資水平不高與農(nóng)民個(gè)人出資額低有著較大的關(guān)系。新農(nóng)合從2003年試點(diǎn)以來(lái)，農(nóng)民個(gè)人繳費(fèi)一直為10元，到2008年農(nóng)民個(gè)人繳費(fèi)才

56、由每人每年10元增加到20元，但我國(guó)農(nóng)民人均純收入從2003的2622元增長(zhǎng)到2010年的5828，2003年，我國(guó)農(nóng)民人均收入年實(shí)際增長(zhǎng)率才5.0％。而后，這一數(shù)字平均每年以近10％的速度遞增，如果按照新農(nóng)合個(gè)人10元(2008年以前)和20元(2008年開始)的籌資標(biāo)準(zhǔn)，農(nóng)民個(gè)人所繳納的新農(nóng)合費(fèi)用占人均收入都不到0.5％。</p><p>　　表4：農(nóng)民2003—2010年收入增長(zhǎng)與個(gè)人籌資占人均純收入比重&

57、lt;/p><p>　　資料來(lái)源：江陰市衛(wèi)生局總結(jié)報(bào)告整理而得</p><p>　?。ㄈ┰鲩L(zhǎng)過(guò)快的醫(yī)療費(fèi)用導(dǎo)致實(shí)際補(bǔ)償水平低</p><p>　　近年來(lái)醫(yī)療服務(wù)制度成為眾矢之的，其中備受指責(zé)的就是醫(yī)療費(fèi)用的過(guò)快增長(zhǎng)。就農(nóng)村而言，醫(yī)療費(fèi)用增長(zhǎng)速度遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)了農(nóng)民收入增長(zhǎng)速度。如果醫(yī)療費(fèi)用上漲過(guò)快，即使有新農(nóng)合的醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償，有限的基金也將因昂貴的醫(yī)療費(fèi)用而枯竭，農(nóng)民即使參

58、與新農(nóng)合，從新農(nóng)合中獲得的補(bǔ)償也將會(huì)被醫(yī)療費(fèi)用的上漲所抵消。醫(yī)療費(fèi)用增長(zhǎng)過(guò)快主要有以下兩個(gè)方面的原因：</p><p>　　首先是藥品費(fèi)用增長(zhǎng)過(guò)快，隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，藥品生產(chǎn)銷售基本上由市場(chǎng)調(diào)節(jié)，由于制藥原材料成本的增加，價(jià)格也逐次上調(diào)，上漲的幅度大大超過(guò)醫(yī)療服務(wù)價(jià)格調(diào)價(jià)幅度。同時(shí)藥品結(jié)構(gòu)也出現(xiàn)明顯變化，藥品更新?lián)Q代，新藥、特殊藥、進(jìn)口藥品的大量應(yīng)用，新藥品和進(jìn)口藥品的價(jià)格比一般傳統(tǒng)藥價(jià)高出幾倍，甚至幾十倍。近

59、年來(lái)，藥品生產(chǎn)和流通企業(yè)過(guò)多、過(guò)濫，產(chǎn)品生產(chǎn)結(jié)構(gòu)不合理，藥品質(zhì)量參差不齊，導(dǎo)致市場(chǎng)混亂和惡性競(jìng)爭(zhēng)，造成了藥品銷售的虛高定價(jià)和大回扣現(xiàn)象，直接推動(dòng)藥費(fèi)的過(guò)快上漲。 </p><p>　　其次是在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，各個(gè)利益主體都在尋求利益最大化，努力使自己的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)適應(yīng)市場(chǎng)的需求來(lái)擴(kuò)大市場(chǎng)占有率，從而實(shí)現(xiàn)自身的經(jīng)濟(jì)利益。由于醫(yī)療行業(yè)的特殊性和壟斷性，供需雙方的信息不對(duì)稱，患者無(wú)法對(duì)自己的醫(yī)療需求做出合理的判斷。醫(yī)療

60、服務(wù)的供給者和需求者對(duì)于醫(yī)務(wù)服務(wù)的內(nèi)容、質(zhì)量、價(jià)格、效果等信息，在了解和掌握上存在著較大的差異。廣大需求者可以說(shuō)對(duì)醫(yī)療知識(shí)知之甚少，或者根本不了解，任由供給者醫(yī)療。而醫(yī)院的盈利目的導(dǎo)致醫(yī)務(wù)人員誘導(dǎo)患者購(gòu)買更多的、價(jià)格更高的醫(yī)療服務(wù)，有的醫(yī)療服務(wù)供給者甚至利用虛假宣傳，夸大患者病情，提供過(guò)度醫(yī)療服務(wù)，門診可以治療的誘導(dǎo)住院治療，普通藥能治愈的卻要用貴重藥，做不必要的檢查，延長(zhǎng)住院時(shí)間等。另外醫(yī)療糾紛處理中，舉證責(zé)任導(dǎo)致要求在發(fā)生醫(yī)療糾紛時(shí)

61、，由醫(yī)院提供證據(jù)，在目前醫(yī)療糾紛增加的背景下，醫(yī)生在治療的同時(shí)不得不想到要保留診治證據(jù)，在治療流程中增加相關(guān)的化驗(yàn)檢查項(xiàng)目，無(wú)形中增加了診斷費(fèi)用。</p><p>　?。ㄋ模┎煌c(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)報(bào)銷比例不一影響到農(nóng)民的實(shí)際受益</p><p>　　在江陰市，衛(wèi)生部門制定的“新農(nóng)合”定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)包括本市和市外，而且市外的占大多數(shù)，市外醫(yī)院的級(jí)別和條件要好于本市的醫(yī)院，這樣有利于參合農(nóng)民發(fā)生疾病時(shí)

62、就可以選擇更好的醫(yī)療機(jī)構(gòu)就醫(yī)。但是，江陰市“新農(nóng)合”住院補(bǔ)償相關(guān)文件規(guī)定：“在本市一級(jí)醫(yī)療機(jī)構(gòu)診治的，按規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)補(bǔ)償；在本市二級(jí)醫(yī)療機(jī)構(gòu)診治的，按規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)的80％補(bǔ)償；在本市以外的二級(jí)以上醫(yī)療機(jī)構(gòu)診治的，按規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)的60％補(bǔ)償；因急診、搶救在外市一級(jí)醫(yī)療機(jī)構(gòu)診治的，按規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)的80％補(bǔ)償”。這樣的規(guī)定卻極大地限制了參保農(nóng)民就醫(yī)的選擇面，他們看大病時(shí)既想選擇去市外醫(yī)療條件好的醫(yī)院，但是又為得不到和本市醫(yī)院看病同樣的補(bǔ)償而煩惱。當(dāng)農(nóng)民遇到本

63、市的醫(yī)療機(jī)構(gòu)不足以醫(yī)治的疾病而不得不去市外就醫(yī)時(shí)，參保農(nóng)民的利益就受到了損失。</p><p>　　四、完善江陰市商業(yè)保險(xiǎn)參與新型農(nóng)村合作醫(yī)療問(wèn)題的對(duì)策</p><p><b>　?。ㄒ唬┩晟苹I資機(jī)制</b></p><p><b>　　1．強(qiáng)化政府責(zé)任。</b></p><p>　　把建立新農(nóng)合制

64、度納入當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展規(guī)劃，明確目標(biāo)，落實(shí)責(zé)任，并將其作為領(lǐng)導(dǎo)干部政績(jī)考核的一項(xiàng)重要內(nèi)容。充分發(fā)揮各級(jí)新農(nóng)合協(xié)調(diào)領(lǐng)導(dǎo)小組和管理委員會(huì)的作用，完善工作制度，定期研究解決工作中遇到的難點(diǎn)和政策性問(wèn)題。加強(qiáng)相關(guān)部門之間的協(xié)調(diào)，密切配合，認(rèn)真研究落實(shí)公共財(cái)政政策，調(diào)整財(cái)政支出結(jié)構(gòu)，做好預(yù)算安排，確保補(bǔ)助資金按時(shí)足額到位，省財(cái)政將進(jìn)一步加大轉(zhuǎn)移支付力度，支持地方開展工作。</p><p>　　2．適時(shí)提高籌資水平，確保補(bǔ)償

65、水平。</p><p>　　新農(nóng)合基金籌集標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)隨著農(nóng)民收入水平提高而同步增長(zhǎng)，增長(zhǎng)的幅度應(yīng)與農(nóng)民人均收入增長(zhǎng)的幅度一致。根據(jù)上海市2002年的測(cè)算，參合者年征繳額，應(yīng)占人均年收入的1％一2％比例較為合適。同時(shí)，也可以適當(dāng)提高農(nóng)民個(gè)人的籌資額，如將農(nóng)民籌資額分檔次，讓農(nóng)民自愿選擇，按照農(nóng)民出資檔次，確定不同報(bào)銷待遇，引導(dǎo)農(nóng)民發(fā)揮新型農(nóng)村合作醫(yī)療互助共濟(jì)的作用。</p><p>　　3．設(shè)立

66、農(nóng)村基本醫(yī)療保險(xiǎn)保障基金。</p><p>　　農(nóng)村居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)基金可以由區(qū)、鎮(zhèn)財(cái)政補(bǔ)貼和村組集體及參保人員繳納的保險(xiǎn)費(fèi)組成，專項(xiàng)用于支付符合規(guī)定的參保人員住院的醫(yī)療費(fèi)用。不納入基本醫(yī)療保險(xiǎn)支付范圍的費(fèi)用，不得用在基金支付。此項(xiàng)基金還接收社會(huì)經(jīng)濟(jì)組織和個(gè)人的自愿捐贈(zèng)。另外由于現(xiàn)在藥品價(jià)格上漲，還可以從各級(jí)醫(yī)療機(jī)構(gòu)藥品的利潤(rùn)空間中拿出部分補(bǔ)充基本醫(yī)療保險(xiǎn)保障基金。</p><p>　　4

67、．開征農(nóng)民醫(yī)療保障稅。</p><p>　　對(duì)藥品生產(chǎn)企業(yè)、飲食、旅游、服務(wù)、娛樂(lè)、健身、美容、煙、酒這些促進(jìn)或損害人們身體健康的行業(yè)和產(chǎn)業(yè)開征農(nóng)民醫(yī)療保障稅。農(nóng)民醫(yī)療保障稅應(yīng)由國(guó)家稅務(wù)總局統(tǒng)一征收，上繳國(guó)家財(cái)政，由中央財(cái)政專戶專用，用于農(nóng)村合作醫(yī)療基金。因?yàn)檫@些行業(yè)的消費(fèi)者人群是在基本生活和基本醫(yī)療得到保障的基礎(chǔ)上產(chǎn)生的更高級(jí)的消費(fèi)需求，可以為農(nóng)村居民的基本醫(yī)療做些貢獻(xiàn)。</p><p>

68、;　　5．發(fā)展其它籌資方式。</p><p>　　如發(fā)行農(nóng)村健康彩票、吸引企業(yè)、私人募捐等?？傮w上來(lái)說(shuō)，目前國(guó)家對(duì)農(nóng)村的衛(wèi)生投入還相當(dāng)有限。從我國(guó)先后發(fā)行福利彩票、體育彩票的銷售狀況來(lái)看，彩票市場(chǎng)還是大有潛力可挖的。發(fā)行農(nóng)村健康彩票可以募集到一部分資金，以此幫助新型合作醫(yī)療保險(xiǎn)制度的發(fā)展。</p><p>　?。ǘ┙⒐胶侠淼难a(bǔ)償機(jī)制</p><p>　　1．科

69、學(xué)制定方案，解決“保大”、“保小”問(wèn)題。</p><p>　　基金補(bǔ)償是新農(nóng)合最核心的內(nèi)容之一，能否做到公平、公開、公正補(bǔ)償，關(guān)系到農(nóng)民的切身利益，并影響到農(nóng)民持續(xù)參加合作醫(yī)療的積極性。在制定補(bǔ)償方案時(shí)要緊密聯(lián)系當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展水平，根據(jù)籌資水平和農(nóng)村基層衛(wèi)生狀況等各種因素，解決參合農(nóng)民的受益面和受益度的問(wèn)題。江陰市所采取的住院補(bǔ)償和門診補(bǔ)償相結(jié)合的補(bǔ)償方式，雖然擴(kuò)大了受益面，但不能解決大病保障問(wèn)題?！靶罗r(nóng)合”補(bǔ)償模

70、式的選擇沒(méi)有固定模式，根據(jù)當(dāng)?shù)貙?shí)際經(jīng)濟(jì)狀況，針對(duì)農(nóng)民實(shí)際收入水平，考慮地區(qū)差異厘定科學(xué)、合理的報(bào)銷比例、補(bǔ)償起付線和封頂線，制定出公平的補(bǔ)償標(biāo)準(zhǔn)。對(duì)于發(fā)達(dá)地區(qū)，實(shí)現(xiàn)保大，對(duì)于貧困地區(qū)必須實(shí)行保小，一般地區(qū)則以“保大”為主，適度“保小”，而且對(duì)于不同的定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)補(bǔ)償比例應(yīng)該一致。</p><p>　　2．控制醫(yī)療費(fèi)用，確保參保農(nóng)民實(shí)際受益。</p><p>　　要遏制合作醫(yī)療中的醫(yī)療費(fèi)用過(guò)

71、快增長(zhǎng)，最主要的是通過(guò)控制藥品價(jià)格?？刂扑幤穬r(jià)格最為重要的手段，就必須從改革現(xiàn)有的醫(yī)院成本補(bǔ)償政策入手，實(shí)行藥品集中統(tǒng)一采購(gòu)、配送。應(yīng)由財(cái)政、合作醫(yī)療經(jīng)辦機(jī)構(gòu)等部門牽頭，對(duì)合作醫(yī)療藥品實(shí)行統(tǒng)一招標(biāo)，按藥品一定的利潤(rùn)核定統(tǒng)一的藥品價(jià)格。在醫(yī)療機(jī)構(gòu)進(jìn)行集中招標(biāo)時(shí)，合理確定招標(biāo)采購(gòu)品種的范圍，不留可以替代的藥品，對(duì)合作醫(yī)療基本藥品零售價(jià)格進(jìn)行控制，從源頭上減少醫(yī)療費(fèi)用的支出。在完善各種約束機(jī)制的同時(shí)，還應(yīng)盡快制定合理的醫(yī)療收費(fèi)價(jià)格體系。其次為

72、遏制醫(yī)藥費(fèi)用不合理增長(zhǎng)，切實(shí)減輕群眾就醫(yī)費(fèi)用負(fù)擔(dān)，縣衛(wèi)生局和新農(nóng)合辦可以采取有效措施進(jìn)一步加強(qiáng)醫(yī)療費(fèi)用增長(zhǎng)控制，可以限制規(guī)定醫(yī)院每門診人次收費(fèi)水平、住院平均費(fèi)用和醫(yī)藥費(fèi)用年增長(zhǎng)幅度，督促醫(yī)院醫(yī)藥費(fèi)用控制在合理水平。明確醫(yī)院院長(zhǎng)是控費(fèi)工作第一責(zé)任人，要親自抓控制費(fèi)用工作，責(zé)任到人，措施到位。醫(yī)院要跟蹤每個(gè)科室、每個(gè)醫(yī)生的工作動(dòng)態(tài)情況，及時(shí)分析原因，重點(diǎn)加強(qiáng)合理用藥、合理檢查和規(guī)范收費(fèi)的管理和監(jiān)督，務(wù)必完成控制費(fèi)用目標(biāo)。</p>

73、<p>　?。ㄈ┙⒖茖W(xué)高效的基金運(yùn)行機(jī)制</p><p>　　基金的運(yùn)行管理是新型農(nóng)村合作醫(yī)療運(yùn)行機(jī)制中的關(guān)鍵，科學(xué)高效的基金運(yùn)行機(jī)制能夠防范基金風(fēng)險(xiǎn)。從江陰的運(yùn)行情況來(lái)看，保險(xiǎn)公司參與“新農(nóng)合”基金管理的效果比較好。但從長(zhǎng)遠(yuǎn)看，商業(yè)保險(xiǎn)的盈利本質(zhì)，能否保證合作醫(yī)療基金的安全、穩(wěn)定，尚待觀察。為了確保基金能持續(xù)高效運(yùn)行，要做到四點(diǎn)：一是要嚴(yán)格執(zhí)行新農(nóng)合基金財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度，加強(qiáng)基金的監(jiān)督管理，規(guī)范監(jiān)

74、管措施，健全監(jiān)管機(jī)制，杜絕挪用和違規(guī)使用基金、騙取套取基金等行為。二是加強(qiáng)基金收支預(yù)算管理，建立基金運(yùn)行分析和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警制度，當(dāng)基金運(yùn)行出現(xiàn)某方面問(wèn)題時(shí)，必須及時(shí)預(yù)報(bào)并采取相應(yīng)措施。防范基金風(fēng)險(xiǎn)，提高使用效率，既要避免部分地區(qū)統(tǒng)籌基金結(jié)余過(guò)多，又要防止部分地區(qū)收不抵支。三是繼續(xù)加強(qiáng)對(duì)新農(nóng)合基金的監(jiān)督檢查，并將新農(nóng)合基金列入各地的審計(jì)計(jì)劃，定期予以專項(xiàng)審計(jì)并公開審計(jì)結(jié)果。四是在“新農(nóng)合”基金的管理中必須加強(qiáng)“新農(nóng)合”信息化建設(shè)，要充分利用遠(yuǎn)

75、程網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)技術(shù)，避免個(gè)人操作基金情況的出現(xiàn)，這樣也使得資金的結(jié)報(bào)補(bǔ)償十分便利。嚴(yán)格執(zhí)行新農(nóng)合三級(jí)定期公示制度，并納入村務(wù)公開內(nèi)容。進(jìn)一步完善監(jiān)督舉報(bào)制度，建立信訪內(nèi)容核查、反饋機(jī)制，充分發(fā)揮社會(huì)和輿論的監(jiān)督作用。</p><p>　?。ㄋ模┙∪罗r(nóng)合相關(guān)法律政策</p><p>　　隨著“新農(nóng)合”工作的深入，我國(guó)急需出臺(tái)一部農(nóng)村合作醫(yī)療方面的法規(guī)，比如全國(guó)統(tǒng)一的農(nóng)村合作醫(yī)療法，其中規(guī)定農(nóng)村

76、合作醫(yī)療的實(shí)施辦法、參合農(nóng)民的權(quán)利和義務(wù)以及村級(jí)合作醫(yī)療衛(wèi)生所醫(yī)生的選拔方法等等。2008年12月22日，在第十一屆全國(guó)人大常委會(huì)第六次會(huì)議上，“新農(nóng)合”已被寫入社會(huì)保險(xiǎn)法(草案)醫(yī)療保險(xiǎn)專章。江陰市也應(yīng)制定社會(huì)保險(xiǎn)以及醫(yī)療衛(wèi)生等方面的法律，來(lái)規(guī)范合作醫(yī)療保險(xiǎn)組織、規(guī)范參加合作醫(yī)療各方的權(quán)利和義務(wù)等等方面的內(nèi)容。首先，江陰政府應(yīng)當(dāng)盡可能利用其行政權(quán)力逐步為農(nóng)村合作醫(yī)療的開展提供一個(gè)相對(duì)完備的法律環(huán)境，即建設(shè)和提供保護(hù)農(nóng)民健康權(quán)和就醫(yī)權(quán)的

77、立法和各種具體的法律制度體系；其次，政府可以制定相應(yīng)的部門法律條款，對(duì)農(nóng)村衛(wèi)生保障體系等重大問(wèn)題進(jìn)行法律界定和法律規(guī)范，以保證農(nóng)村的醫(yī)療衛(wèi)生事業(yè)健康、有序地發(fā)展；最后，要建立健全商業(yè)保險(xiǎn)公司參與新農(nóng)合經(jīng)辦的相關(guān)政策、法規(guī)和制度，確保參合農(nóng)民的合法權(quán)益和醫(yī)療保險(xiǎn)基金的保值、增值。加快商業(yè)保險(xiǎn)參與新型農(nóng)村合作醫(yī)療法制化建設(shè)可以從根本上規(guī)范各利益主體的行為，保證農(nóng)村醫(yī)療保障體制的權(quán)威性和持續(xù)高效地運(yùn)行。</p><p>

78、;<b>　　五、結(jié)論</b></p><p>　　新型農(nóng)村合作制度作為我國(guó)廣大農(nóng)村地區(qū)的醫(yī)療保障制度，在維護(hù)農(nóng)民的健康，緩解農(nóng)民“因病致貧、因病返貧”問(wèn)題，縮小城鄉(xiāng)衛(wèi)生醫(yī)療水平上發(fā)揮著重要作用。</p><p>　　商業(yè)保險(xiǎn)參與新農(nóng)合是目前新農(nóng)合制度中的一種新興制度，為新農(nóng)合的運(yùn)行帶來(lái)了一系列的優(yōu)勢(shì)，但在運(yùn)行過(guò)程中也存在著許多問(wèn)題，這些問(wèn)題的存在將影響新農(nóng)合的近一步

79、發(fā)展，為使商業(yè)保險(xiǎn)參與新農(nóng)合發(fā)揮最大的健康保障作用，真正實(shí)現(xiàn)讓更多的農(nóng)民看病不用發(fā)愁，我們應(yīng)該盡快完善和規(guī)范其存在的問(wèn)題。相信在不久的將來(lái)，商業(yè)保險(xiǎn)參與新農(nóng)合將不斷完善，帶動(dòng)農(nóng)村基層醫(yī)療衛(wèi)生機(jī)構(gòu)的發(fā)展，為構(gòu)建社會(huì)主義和諧社會(huì)作貢獻(xiàn)。</p><p><b>　　參考文獻(xiàn)</b></p><p>　　[1]許海燕.新型農(nóng)村合作醫(yī)療運(yùn)行中的問(wèn)題梳理與理性選擇[J].農(nóng)村經(jīng)

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