基于交換費(fèi)和博弈論解決銀商刷卡糾紛的新方法.pdf

1、銀行卡產(chǎn)業(yè)對(duì)于整個(gè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展具有十分重要及深遠(yuǎn)的意義?？v觀世界各發(fā)達(dá)國(guó)家，銀行卡卡基支付在消費(fèi)領(lǐng)域中已經(jīng)基本代替了現(xiàn)金支付而成為主要的商品和服務(wù)的支付方式。我國(guó)銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展較晚，但增長(zhǎng)速度卻十分迅猛，發(fā)展二十多年來(lái)取得了巨大的成果。在一些沿海和大城市中，卡基支付也已經(jīng)取代現(xiàn)金支付而成為受消費(fèi)者歡迎的支付方式。隨著2006年底我國(guó)金融領(lǐng)域的全面對(duì)外開放，銀行卡產(chǎn)業(yè)面臨著極其良好的發(fā)展機(jī)遇，這不僅對(duì)我國(guó)金融領(lǐng)域的發(fā)展更對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)乃至整

2、個(gè)社會(huì)主義現(xiàn)代化建設(shè)都具有重要的戰(zhàn)略意義。 但我國(guó)銀行卡產(chǎn)業(yè)欣欣向榮景象的背后也凸現(xiàn)了一系列的問(wèn)題，最為突出的現(xiàn)象就是某些地方接受銀行卡服務(wù)的特約商戶以受理銀行卡服務(wù)的手續(xù)費(fèi)過(guò)高為由，拒絕接受消費(fèi)者使用銀行卡支付，即出現(xiàn)了所謂的“銀商刷卡糾紛”問(wèn)題。如果不及時(shí)對(duì)這種現(xiàn)象出現(xiàn)的原因作深入的分析并提供可行性的解決辦法，其帶來(lái)的負(fù)面影響和示范效應(yīng)必然會(huì)成為我國(guó)銀行卡產(chǎn)業(yè)健康可持續(xù)發(fā)展的“瓶頸”。現(xiàn)實(shí)的緊迫性呼喚理論的關(guān)注和研究，正是在

3、這一背景下，本文選取了銀行卡服務(wù)價(jià)格的制定作為研究的對(duì)象，從金融學(xué)、博弈論和計(jì)量經(jīng)濟(jì)學(xué)的角度對(duì)這一問(wèn)題作了深入的分析，并藉此希望能對(duì)我國(guó)銀行卡產(chǎn)業(yè)的進(jìn)一步發(fā)展提供一定的理論借鑒和指導(dǎo)。 文章按照“提出問(wèn)題--分析問(wèn)題--解決問(wèn)題”的一般邏輯思維分為六個(gè)部分： 第一部分：“銀商刷卡糾紛”問(wèn)題的提出及相關(guān)背景鏈接，問(wèn)題研究的意義及論文分析所采用的方法。 第二部分：銀行卡服務(wù)市場(chǎng)的一個(gè)理論概述。這部分重點(diǎn)闡述了銀行卡服

4、務(wù)市場(chǎng)參與各方及利益分配，并分析闡明了銀行卡服務(wù)市場(chǎng)的一個(gè)最為重要的特點(diǎn)--雙邊市場(chǎng)的特性。 第三部分：通過(guò)一個(gè)改進(jìn)的hotelling線性城市模型研究了銀行卡交換費(fèi)的問(wèn)題，進(jìn)而得出了“銀商刷卡糾紛”的實(shí)質(zhì)及矛盾的根本原因。 第四部分：提出了解決“銀商刷卡糾紛”問(wèn)題的方案--改變目前由行政規(guī)定的定價(jià)方式，充分市場(chǎng)化定價(jià)，首創(chuàng)性地提出利用博弈論中的一級(jí)價(jià)格密封拍賣機(jī)制來(lái)為銀行卡服務(wù)定價(jià)；并詳細(xì)闡述了這一定價(jià)過(guò)程的機(jī)理以及理

5、論上的可行性和實(shí)際運(yùn)用過(guò)程中的效率性，指出了政府在這一過(guò)程中所應(yīng)該發(fā)揮的作用：由價(jià)格的制定者轉(zhuǎn)變成為價(jià)格制定過(guò)程的服務(wù)者和監(jiān)管者。 第五部分：這一部分主要通過(guò)設(shè)計(jì)一個(gè)計(jì)量經(jīng)濟(jì)學(xué)模型的檢驗(yàn)來(lái)分析第四部分提出的解決銀行卡服務(wù)定價(jià)問(wèn)題的一級(jí)價(jià)格密封拍賣機(jī)制是否在擁有效率性的同時(shí)兼具定價(jià)的公平性，即如果一級(jí)密封價(jià)格拍賣機(jī)制在銀行卡服務(wù)定價(jià)領(lǐng)域?qū)嵤┖?，銀行卡服務(wù)市場(chǎng)是否依然是一個(gè)完整的市場(chǎng)，是否依然是一個(gè)公平的市場(chǎng)。 第六部分：對(duì)