農(nóng)村小額信貸：國(guó)際比較與中國(guó)的實(shí)踐.pdf

1、小額信貸自從20世紀(jì)60、70年代產(chǎn)生以來(lái)，在發(fā)展中國(guó)家得到巨大發(fā)展，為發(fā)展中國(guó)家的扶貧活動(dòng)找到了一條可行的道路。它依靠一種新型的信貸運(yùn)作模式實(shí)現(xiàn)了部分地區(qū)扶貧項(xiàng)目的規(guī)范化、長(zhǎng)期化運(yùn)作。 我國(guó)自90年代初開始引進(jìn)并推行農(nóng)村小額信貸扶貧模式。我國(guó)的農(nóng)村小額信貸主要借鑒了孟加拉鄉(xiāng)村銀行模式，在操作上采用“政府+銀行+扶貧合作社”三線一體的運(yùn)作模式，并引入小組信貸、整貸零還、小額連續(xù)放款等基本制度，已經(jīng)形成了一定的規(guī)模和效應(yīng)。但目前我

2、國(guó)農(nóng)村小額信貸還面臨著一系列問(wèn)題，如宏觀金融政策限制、小額貸款運(yùn)作的市場(chǎng)載體尚未形成、機(jī)構(gòu)缺乏合法性等外部機(jī)制問(wèn)題；同時(shí)小額信貸自身也存在許多阻礙因素，如低利率、缺少有效的管理監(jiān)督機(jī)制、人才缺乏等，皆不利于我國(guó)農(nóng)村小額信貸的生存和持續(xù)發(fā)展。 為了有效地解決上述問(wèn)題，筆者試圖建立一個(gè)以我國(guó)農(nóng)村小額信貸發(fā)展路徑為研究對(duì)象的分析框架。首先對(duì)小額信貸的概念和基本理論進(jìn)行了回顧，考察了小額信貸的作用、風(fēng)險(xiǎn)、監(jiān)管、績(jī)效考核等相關(guān)問(wèn)題；接下來(lái)

3、對(duì)國(guó)際上發(fā)展比較成功的小額信貸機(jī)構(gòu)進(jìn)行了介紹，并從中歸納出值得我國(guó)借鑒的成功經(jīng)驗(yàn)；然后又從多個(gè)側(cè)面分析了小額信貸在我國(guó)農(nóng)村發(fā)展的過(guò)程、特點(diǎn)和現(xiàn)狀，指出目前我國(guó)農(nóng)村小額信貸發(fā)展中存在的種種問(wèn)題；最后，結(jié)合我國(guó)農(nóng)村小額信貸的運(yùn)作實(shí)踐和存在的問(wèn)題，對(duì)農(nóng)村小額信貸進(jìn)一步健康持續(xù)發(fā)展提出一些建設(shè)性意見(jiàn)：一方面，小額信貸機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)自身制度和能力建設(shè)，進(jìn)行流程再造、產(chǎn)品創(chuàng)新與貸款合理定價(jià)；另一方面，政府和金融部門應(yīng)改革和完善相關(guān)的政策和配套措施，增強(qiáng)