對(duì)構(gòu)建我國(guó)農(nóng)村金融體系的探討——基于新農(nóng)村建設(shè)中金融需求和金融供給的研究.pdf

1、國(guó)內(nèi)外研究表明，金融體系對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展具有重要的促進(jìn)作用。但是由于長(zhǎng)期以來(lái)，我國(guó)實(shí)行偏向城市和工業(yè)的發(fā)展戰(zhàn)略，對(duì)農(nóng)村金融的直接干預(yù)政策以及農(nóng)村金融自身的系統(tǒng)性缺陷，致使我國(guó)的農(nóng)村金融體系未能發(fā)揮對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的支撐作用，相反在很大程度上阻礙了農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和農(nóng)民收入的提高。進(jìn)入2006年，我國(guó)新農(nóng)村建設(shè)逐漸推開(kāi)，原有的農(nóng)村金融體系難以有效支撐新農(nóng)村建設(shè)。因此，建立一個(gè)合理有效的農(nóng)村金融體系是推動(dòng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展乃至整個(gè)新農(nóng)村建設(shè)不可或缺的重

2、要環(huán)節(jié)。 本文首先對(duì)中國(guó)農(nóng)村金融體系演進(jìn)過(guò)程進(jìn)行梳理，從而對(duì)我國(guó)農(nóng)村金融的發(fā)展有一個(gè)清晰地認(rèn)識(shí)，進(jìn)行歷史回顧有助于我們更透徹地理解中國(guó)金融體系現(xiàn)狀的形成。然后分別從農(nóng)村金融需求主體和農(nóng)村金融供給主體兩方面展開(kāi)多層次分析，為從金融需求和金融供給互動(dòng)角度構(gòu)建我國(guó)農(nóng)村金融體系奠定基礎(chǔ)。最后在“需求追隨法”和“供給領(lǐng)先法”相結(jié)合的思路下構(gòu)建多層次的農(nóng)村金融體系，通過(guò)合作金融、商業(yè)金融、政策金融、規(guī)范的民間金融四大渠道對(duì)新農(nóng)村建設(shè)中的各種

3、金融需求特別是融資需求進(jìn)行深入探討。全文共分四章。 第一章內(nèi)容包括三個(gè)方面：對(duì)農(nóng)村金融概念的界定，對(duì)我國(guó)農(nóng)村金融體系改革歷史進(jìn)程的梳理以及對(duì)我國(guó)農(nóng)村金融體系演進(jìn)的評(píng)價(jià)。第一節(jié)綜合農(nóng)村金融體系的理論內(nèi)容和地域界定，農(nóng)村金融體系是指，在縣及縣以下由若干銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或活動(dòng)組成的為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展融通資金的金融組織體系。第二節(jié)從新中國(guó)成立后即1949年開(kāi)始將我國(guó)農(nóng)村金融體系的演進(jìn)分為五個(gè)階段。第三節(jié)分別從利益論、經(jīng)濟(jì)體制變革路徑、農(nóng)村金融

4、體系對(duì)農(nóng)村金融現(xiàn)實(shí)需求滿足三個(gè)角度，對(duì)我國(guó)農(nóng)村金融體系的演進(jìn)進(jìn)行了評(píng)析，為新農(nóng)村金融體系的構(gòu)建提供歷史經(jīng)驗(yàn)借鑒。 第二章將新農(nóng)村建設(shè)時(shí)期農(nóng)村金融需求主體分為三大類：農(nóng)戶，農(nóng)村企業(yè)和政府，并通過(guò)樣本整理、數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)和案例分析對(duì)這三大主體的金融需求內(nèi)容、特點(diǎn)逐一進(jìn)行分析。第一節(jié)整理從1998年以來(lái)與農(nóng)戶金融需求相關(guān)的樣本資料，通過(guò)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)分析，得出貧困型、普通型、市場(chǎng)型農(nóng)戶各自的資金需求特點(diǎn)；并討論新農(nóng)村建設(shè)的開(kāi)展對(duì)農(nóng)戶金融需求的影響

5、。第二節(jié)整理2000年以來(lái)與東、中部地區(qū)農(nóng)村企業(yè)金融需求相關(guān)的調(diào)研樣本。為使樣本覆蓋更全面，本節(jié)結(jié)合西南財(cái)經(jīng)大學(xué)2005年暑期“三下鄉(xiāng)”社會(huì)實(shí)踐受資助立項(xiàng)項(xiàng)目“成都周邊民營(yíng)中小企業(yè)融資難的現(xiàn)狀分析以及民間資金利用”的實(shí)地調(diào)查案例進(jìn)行分析，得出了農(nóng)村鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)、民營(yíng)中小企業(yè)以及產(chǎn)業(yè)龍頭企業(yè)各自的金融需求特點(diǎn)；并討論新農(nóng)村建設(shè)的開(kāi)展對(duì)農(nóng)村企業(yè)金融需求的影響。第三節(jié)介紹新農(nóng)村建設(shè)時(shí)期政府的金融新需求。 第三章討論我國(guó)農(nóng)村金融供給情況。第

6、一節(jié)討論合作金融、商業(yè)性金融、政策性金融以及農(nóng)村民間金融的發(fā)展現(xiàn)狀，特別是新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的出現(xiàn)標(biāo)志著在新農(nóng)村金融體系的改革進(jìn)入了實(shí)質(zhì)性階段。第二節(jié)運(yùn)用實(shí)證方法，通過(guò)測(cè)算我國(guó)農(nóng)村金融體系的金融相關(guān)率指標(biāo)FIR，對(duì)我國(guó)農(nóng)村金融深化程度進(jìn)行縱向和橫向比較?；诳v向比較，我國(guó)農(nóng)村金融深化程度確實(shí)在曲折中加深，但是從橫向比較的結(jié)果，農(nóng)村金融深化程度相對(duì)與我國(guó)整體金融深化程度而言，還存在很大差距。本文深入分析了差距存在的原因，得出了我國(guó)農(nóng)村地區(qū)存

7、在供給型金融抑制的結(jié)論。 第四章是本文的重點(diǎn)，在前三章研究的基礎(chǔ)上，對(duì)新農(nóng)村金融體系的構(gòu)建展開(kāi)討論。第一節(jié)介紹了農(nóng)村金融體系構(gòu)建的基本理論，并對(duì)有關(guān)理論進(jìn)行了評(píng)述，為農(nóng)村金融體系框架的構(gòu)建提供理論支撐。首先，從三種農(nóng)村金融市場(chǎng)理論來(lái)看，不完全競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)理論相比前兩種理論更貼近農(nóng)村金融市場(chǎng)特別是發(fā)展中國(guó)家金融市場(chǎng)的實(shí)際；其次，“需求追隨法”和“供給領(lǐng)先法”為從農(nóng)村金融需求和農(nóng)村金融供給角度考慮我國(guó)農(nóng)村金融體系的構(gòu)建提供了參考，可在金

8、融需求和金融供給的動(dòng)態(tài)平衡中尋求我國(guó)農(nóng)村金融體系的重構(gòu)。再次，就構(gòu)建農(nóng)村金融體系的兩種方法：“機(jī)構(gòu)法”和“功能法”單獨(dú)來(lái)看，均存在缺陷。因此，應(yīng)將二者結(jié)合使用。第二節(jié)提出構(gòu)建農(nóng)村金融體系的總體框架是：推進(jìn)強(qiáng)化合作金融、商業(yè)金融、政策性金融，農(nóng)村民間金融四條供給渠道從而實(shí)現(xiàn)對(duì)農(nóng)戶、農(nóng)村企業(yè)、政府就金融需求的全面覆蓋。在農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)改革創(chuàng)新方面應(yīng)實(shí)現(xiàn)兩結(jié)合，即“需求追隨型”和“供給領(lǐng)先型” 同步并進(jìn)，“功能法”和“機(jī)構(gòu)法”相結(jié)合。第

9、三節(jié)在理論分析的基礎(chǔ)上結(jié)合新農(nóng)村建設(shè)的現(xiàn)狀，提出了構(gòu)建農(nóng)村金融體系的基本原則：以支持“三農(nóng)”為導(dǎo)向；農(nóng)村金融體系必須與我國(guó)整體金融改革相協(xié)調(diào)；建設(shè)利于社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)的長(zhǎng)效金融生態(tài)環(huán)境；農(nóng)村金融體系的構(gòu)建體現(xiàn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)與政府支持相結(jié)合的原則；合作金融、商業(yè)金融、政策性金融在滿足農(nóng)村金融需求上要相互補(bǔ)充但在運(yùn)營(yíng)上要有嚴(yán)格的界限區(qū)分。第四節(jié)從合作金融、商業(yè)金融、政策性金融，農(nóng)村民間金融提出了構(gòu)建農(nóng)村金融體系的具體構(gòu)想。 本文特點(diǎn)：1

10、、探討新農(nóng)村建設(shè)時(shí)期農(nóng)村金融領(lǐng)域的新變化。一方面，從農(nóng)村金融需求角度看，農(nóng)戶、農(nóng)村企業(yè)以及政府的金融需求在新農(nóng)村建設(shè)時(shí)期出現(xiàn)了新的內(nèi)容和特征。另一方面，從金融供給的角度看，我國(guó)農(nóng)村金融體系改革進(jìn)入了多元化市場(chǎng)階段，新型的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)紛紛出現(xiàn)，例如只貸不存金融機(jī)構(gòu)、村鎮(zhèn)銀行等等。這些新變化為研究農(nóng)村金融體系的構(gòu)建提供了新信息。 2、新的研究角度。從已有的關(guān)于農(nóng)村金融體系構(gòu)建的文獻(xiàn)來(lái)看，多數(shù)是從金融機(jī)構(gòu)改革方面入手探討，也有從農(nóng)村金

11、融需求角度進(jìn)行分析。本文注重農(nóng)村金融供給與金融需求的結(jié)合，在對(duì)不同農(nóng)村金融主體的需求進(jìn)行分析的基礎(chǔ)上，探討四大農(nóng)村金融供給渠道如何對(duì)不同特點(diǎn)的農(nóng)村金融需求進(jìn)行滿足。 3、注重實(shí)證分析。搜集改革開(kāi)放后到2004年的數(shù)據(jù)資料，計(jì)算我國(guó)農(nóng)村金融相關(guān)率指標(biāo)FIR，對(duì)我國(guó)農(nóng)村金融深化程度進(jìn)行縱向分析和橫向比較。從已有的關(guān)于我國(guó)農(nóng)村FIR測(cè)算的資料來(lái)看，系統(tǒng)研究農(nóng)村金融相關(guān)指標(biāo)的文獻(xiàn)是張兵等(2002)，但該文獻(xiàn)的數(shù)據(jù)截止期為1999年，數(shù)

12、據(jù)資料較為陳舊。而且從本世紀(jì)初開(kāi)始了農(nóng)信社改革試點(diǎn)，這一農(nóng)村重要金融機(jī)構(gòu)的改革必然對(duì)我國(guó)金融深化產(chǎn)生相關(guān)影響。因此，本文將測(cè)算數(shù)據(jù)搜集到2004年，實(shí)證計(jì)算最新的FIR值對(duì)了解我國(guó)農(nóng)村金融體系運(yùn)行現(xiàn)狀是必要的。 4、注重樣本整理和案例分析。在對(duì)農(nóng)村金融需求現(xiàn)狀的討論中，搜集并整理了大量的樣本資料。根據(jù)整理數(shù)據(jù)制成表格、圖表，對(duì)農(nóng)戶和農(nóng)村企業(yè)的金融需求進(jìn)行定量分析。在對(duì)農(nóng)村企業(yè)金融需求進(jìn)行探討時(shí)引入案例分析，該案例來(lái)源于西南財(cái)經(jīng)大