中國壽險市場監(jiān)管模式研究.pdf

1、1998年保監(jiān)會的成立開啟了中國壽險監(jiān)管的新局面，對于完善社會保障體系，維持國民經濟快速健康發(fā)展發(fā)揮了積極作用。經過多年的探索，目前已初步形成了以公司內控為基礎，償付能力監(jiān)管為核心，現(xiàn)場檢查為重要手段，資金運用監(jiān)管為關鍵環(huán)節(jié)，保險保障基金為屏障，努力構筑保險業(yè)風險防范的五道防線，但在監(jiān)管的系統(tǒng)性和層次性上還有待完善與提高。本文在借鑒國內外研究成果的基礎上，重點分析了當前壽險監(jiān)管面臨的問題及其未來改革的思路，具有重要的理論價值和現(xiàn)實意義。

2、文章的主要內容如下： 首先，從保險與壽險的內涵和外延出發(fā)，介紹了歐美發(fā)達國家與中國壽險監(jiān)管歷史、內容的變遷，并創(chuàng)造性的應用了基于全要素生產率的Malmquist指數(shù)方法對壽險企業(yè)效率進行動態(tài)評估。提出了基于前沿面移動情況對決策單元進行分類的思想，并對可能產生的八種情況及原因進行逐一闡述。結果表明中國壽險業(yè)在引進國外先進技術，改善營銷方式等方面已經取得了長足進步，盡管與國外大型保險集團相比還有很大差距，但這種差距呈逐年減少趨勢。

3、 其次，對壽險經營機構的監(jiān)管與非對稱信息下的市場行為監(jiān)管進行了專門論述。將投保人風險類型分為高、中、低三種情況，討論了存在逆向選擇和道德風險約束情況下壽險契約的訂立問題。模型分析結果表明，市場行為監(jiān)管政策的調整除了要加強理賠管理、信息披露制度建設外，對部分投保人蓄意騙保及大部分消費者維權意識不濃等情況同樣需要予以關注。 再次，構建了以償付能力監(jiān)管為核心的監(jiān)管體系理論。為了節(jié)約成本、提高效率，監(jiān)管部門今后應大力強化非現(xiàn)場監(jiān)管

4、體系；同時充分發(fā)揮現(xiàn)場監(jiān)管制度的作用；盡快實施指定精算師制度；加快償付能力監(jiān)管動態(tài)測試系統(tǒng)和保守的資產認可制度的建設工作；并完善負債評估制度。專門的投資博弈分析發(fā)現(xiàn)，改進稽查技術手段，提高稽查人員素質與工作積極性；降低稽查成本；加大處罰力度；都會有效降低機構和負責人違規(guī)活動頻率。 最后，在考慮監(jiān)管政策不一致性的基礎上，建立了非對稱信息下的經營效果監(jiān)管動態(tài)博弈模型，給出監(jiān)管完全有效、完全無效、納什均衡狀態(tài)下壽險公司、監(jiān)管部門的對應