國家助學(xué)貸款政策推行及其信用體系構(gòu)建完善研究.pdf

1、國家助學(xué)貸款是在我國擴大高等教育規(guī)模和推進高校收費方式改革的現(xiàn)實背景下，在人力資本理論、教育成本分擔(dān)理論、教育公平(教育機會均等)理論的推動下，國家利用金融手段加大對高校貧困家庭學(xué)生資助力度而采取的一項重要措施，也是進一步完善高校資助政策體系的新探索。它是由政府主導(dǎo)、財政貼息、財政和高校共同給予銀行一定風(fēng)險補償金，銀行、教育行政部門與高校共同操作的專門幫助高校貧困家庭學(xué)生的銀行貸款，具有準(zhǔn)公共物品性、政策性和福利性、商業(yè)性和風(fēng)險性以及主

2、體多元性等特征。 國家助學(xué)貸款政策推行以來，在解決貧困生上學(xué)難，促進高等教育公平，保障高等教育投入，擴大高等教育規(guī)模，維護社會和諧穩(wěn)定等方面發(fā)揮了重要的作用。但政策實施中也存在一些難題：“貸款難回收，政策難落實，操作難統(tǒng)一，學(xué)校難管理；學(xué)生不主動(還貸)，銀行不積極(放貸)”。究其原因，“違約與失信”行為是其焦點所在。國家助學(xué)貸款的核心是信用貸款，因此“信用”瓶頸是制約該政策可持續(xù)發(fā)展的最大障礙，積極構(gòu)建并完善其信用體系具有現(xiàn)實

3、緊迫性。 國家助學(xué)貸款信用體系是指保障學(xué)生按時還款、銀行按時付款及收回貸款的一系列政策法規(guī)、制度措施、信息管理與服務(wù)、環(huán)境支持等框架體系，是社會信用體系的重要有機組成部分。然而，目前該體系面臨基礎(chǔ)薄弱、觀念落后、法制和保障機制不健全、投入成本巨大、管理水平低下和信息化建設(shè)滯后等困難，因此，該信用體系構(gòu)建完善是一龐大的系統(tǒng)工程，任重而道遠(yuǎn)。鑒于此，本文從我國國家助學(xué)貸款政策推行歷程、運行現(xiàn)狀入手，分析其成功經(jīng)驗和存在的困境、難點。

4、并圍繞該信用體系的建構(gòu)，探討國家助學(xué)貸款信用體系的構(gòu)建完善。 本文認(rèn)為，助學(xué)貸款信用體系建構(gòu)完善的關(guān)鍵在于明確定位各相關(guān)主體的職責(zé)和作用：政府作為調(diào)控主體，應(yīng)發(fā)揮主導(dǎo)作用(政策法規(guī)制定、宏觀風(fēng)險調(diào)控、財政投入)；社會作為支持主體，應(yīng)發(fā)揮保障作用(就業(yè)保障、輿論宣傳監(jiān)督、信息資源共享)；高校作為教育主體，應(yīng)發(fā)揮基礎(chǔ)作用(誠信教育、綜合素質(zhì)教育、大學(xué)生信用檔案建設(shè)，學(xué)校辦學(xué)實力和辦學(xué)質(zhì)量的提高)；銀行作為操作主體，應(yīng)發(fā)揮監(jiān)管作用(還