關(guān)于我國外資銀行監(jiān)管問題研究.pdf

1、自改革開放以來，外資銀行在我國的發(fā)展發(fā)生質(zhì)的飛躍，成為我國銀行業(yè)中一股不可忽視的力量，對我國金融體系和金融運(yùn)行產(chǎn)生了深刻的影響。一方面，外資銀行的不斷進(jìn)入強(qiáng)化了我國金融業(yè)的競爭機(jī)制，促進(jìn)了我國融資模式的轉(zhuǎn)變；另一方面，也推動(dòng)了我國金融業(yè)國際化的進(jìn)程，加速了我國銀行業(yè)創(chuàng)新的步伐。但外資銀行這種積極作用并非是自動(dòng)發(fā)生的，其產(chǎn)生的前提條件之一是我國能夠?qū)ζ鋵?shí)行有效的監(jiān)管。對外資銀行的監(jiān)管直接關(guān)系到我國是否能及時(shí)發(fā)現(xiàn)并防范外資銀行在我國的經(jīng)營風(fēng)

2、險(xiǎn)和可能伴隨著外資銀行進(jìn)入我國的國際風(fēng)險(xiǎn)。隨著我國逐步履行金融開放的承諾，我國正不斷地?cái)U(kuò)大對外資銀行開放的廣度和深度。一方面將允許更多不同國別的外資銀行進(jìn)入我國金融市場；另一方面將放松外資銀行關(guān)于經(jīng)營地域、客戶對象、業(yè)務(wù)范圍等方面的限制。在這種全面開放的格局下，我國原有的對外資銀行監(jiān)管的相應(yīng)措施就顯得十分不完善，加之外資銀行金融創(chuàng)新能力強(qiáng)，具有和監(jiān)管當(dāng)局博弈的豐富經(jīng)驗(yàn)，善于規(guī)避監(jiān)管、利用監(jiān)管漏洞從事非法經(jīng)營活動(dòng)，從而使得對外資銀行監(jiān)管的

3、難度不斷增加。對此，有必要改革和完善我國現(xiàn)有的對外資銀行進(jìn)行監(jiān)管的機(jī)制，以保護(hù)我國的金融安全。 那么，如何在現(xiàn)有的監(jiān)管基礎(chǔ)上，充分借鑒關(guān)于外資銀行監(jiān)管方面的國際經(jīng)驗(yàn)，加強(qiáng)和完善我國對外資銀行的監(jiān)管，以此充分發(fā)揮外資銀行對我國經(jīng)濟(jì)生活的積極效應(yīng)，減少其消極影響，實(shí)現(xiàn)我國金融業(yè)的穩(wěn)定運(yùn)行，是本文的主要研究目的。 全文除導(dǎo)論外，共分為五章：第一章闡述外資銀行監(jiān)管的基本理論；第二章介紹外資銀行在我國的發(fā)展；第三章分析我國對外資銀

4、行的監(jiān)管情況；第四章提出加強(qiáng)和完善外資銀行監(jiān)管的措施。第五章得出本文的結(jié)論，并對我國外資銀行的監(jiān)管進(jìn)行了展望。 導(dǎo)論部分主要介紹了選題的背景和意義，并對外資銀行監(jiān)管的研究成果和資料進(jìn)行了綜述，在此基礎(chǔ)上，提出本文的研究方向和研究范圍。 第一章外資銀行監(jiān)管的理論分析。首先，對銀行監(jiān)管的社會(huì)利益論、特殊私人利益論、銀行管制的“辯證法”等傳統(tǒng)的銀行監(jiān)管理論以及現(xiàn)代銀行內(nèi)在脆弱性理論進(jìn)行了綜述；其次，分析上述監(jiān)管理論在外資銀行監(jiān)

5、管中的適用性。主要是從外資銀行具有的公共性和社會(huì)性、外資銀行風(fēng)險(xiǎn)的特殊性與內(nèi)在性以及跨國經(jīng)營增加外資銀行風(fēng)險(xiǎn)的操作難度三個(gè)方面來說明。 第二章外資銀行在我國的發(fā)展。本章以外資銀行在我國的發(fā)展現(xiàn)狀為切入點(diǎn)，指出其對于我國銀行業(yè)影響的雙面性，并分析目前在我國發(fā)展中存在的問題。 隨著我國履行關(guān)于開放銀行業(yè)的承諾，外資銀行在我國的發(fā)展步伐加快。主要表現(xiàn)在分支機(jī)構(gòu)數(shù)量增加、業(yè)務(wù)范圍逐步擴(kuò)大、參股中資銀行速度加快、資產(chǎn)規(guī)模壯大，盈利

6、能力增強(qiáng)等方面。外資銀行在我國金融市場中的比重不斷地?cái)U(kuò)大，對我國經(jīng)濟(jì)的雙面影響也是日益顯著。其中積極作用主要體現(xiàn)在吸引外資，促進(jìn)我國銀行業(yè)競爭機(jī)制形成等方面，而消極作用則在于增加了我國金融市場的不穩(wěn)定性，嚴(yán)重地威脅了我國的金融安全。但同時(shí)我們也注意到外資銀行在飛速發(fā)展中，自身也存在一些問題，比如內(nèi)控機(jī)制薄弱、信貸業(yè)務(wù)集中等。這些問題的存在，限制了外資銀行的進(jìn)一步發(fā)展，也消減了它應(yīng)有的作用。筆者認(rèn)為更好地發(fā)揮外資銀行的積極效應(yīng)，減少其對我

7、國經(jīng)濟(jì)的消極影響，正是加強(qiáng)外資銀行監(jiān)管的重要意義所在。 第三章，我國對外資銀行的監(jiān)管。本章主要是討論我國外資銀行監(jiān)管的現(xiàn)狀，并通過討論來指出我國外資銀行監(jiān)管中存在的不足。 目前我國在對外資銀行的市場準(zhǔn)入監(jiān)管，業(yè)務(wù)經(jīng)營監(jiān)管以及市場退出監(jiān)管中都取得非常大的進(jìn)步，不過仍然存在許多有待完善的地方?？偟膩碚f，筆者認(rèn)為我國目前對外資銀行的監(jiān)管主要存在以下的不足：(1)監(jiān)管制度不健全；(2)監(jiān)管方式單一；(3)監(jiān)管內(nèi)容存在缺陷；(4)

8、監(jiān)管資源嚴(yán)重不足； (5)缺乏與外資銀行母國的合作。并在本章的結(jié)尾對這些不足的原因從客觀局限性和主觀認(rèn)識誤區(qū)上進(jìn)行了分析。 第四章，加強(qiáng)和完善我國對外資銀行的監(jiān)管。本章在總結(jié)外資銀行監(jiān)管存在問題的基礎(chǔ)上，提出了完善監(jiān)管的措施。主要包括健全法制、多元化監(jiān)管手段、完善監(jiān)管三環(huán)節(jié)、培養(yǎng)監(jiān)管人才以及加強(qiáng)監(jiān)管的國際協(xié)調(diào)。由于對外資銀行的監(jiān)管涉及東道國和外資銀行母國的敏感關(guān)系，在本章中著重通過監(jiān)管的國際協(xié)調(diào)模型來說明加強(qiáng)監(jiān)管的國際協(xié)調(diào)的重要

9、性。 第五章，結(jié)論和展望。在前四章討論的基礎(chǔ)上，本文得出了結(jié)論：首先由于銀行危機(jī)的普遍存在，以及危機(jī)帶來的嚴(yán)重后果，使得加強(qiáng)銀行監(jiān)管成為必然；其次由于外資銀行自身的特殊性，使得對外資銀行和中資銀行的監(jiān)管存在區(qū)別；最后由于我國現(xiàn)行的監(jiān)管體系還跟不上外資銀行的發(fā)展，從而使得我國必須改進(jìn)監(jiān)管措施，提高對外資銀行的監(jiān)管水平。另外，在本章的最后對我國外資銀行的監(jiān)管作了展望。21世紀(jì)是金融全球化進(jìn)程不斷加快的年代，在這樣的背景下，我國一方面

10、要不斷提高國內(nèi)銀行體系的競爭力，促進(jìn)國內(nèi)銀行走向世界金融市場；另一方面作為世界貿(mào)易組織的成員國，我國要履行作為成員國的義務(wù)，更大程度地向國外銀行開放國內(nèi)金融市場，這樣做不僅會(huì)有利于我國銀行體系的發(fā)展同時(shí)也會(huì)為國內(nèi)銀行的走出去提供便利。但同時(shí)也應(yīng)注意到在我國的國內(nèi)金融市場與國際金融市場聯(lián)系日趨緊密的同時(shí)，國內(nèi)金融體系受外部因素干擾的程度也將隨之加大，而金融體系對一國的經(jīng)濟(jì)安全具有重要意義。因此，外資銀行進(jìn)入后如何處理好外資銀行同國內(nèi)金融領(lǐng)