我國外資銀行監(jiān)管研究.pdf

1、2006年中國銀行業(yè)全面對外開放，外資金融機構(gòu)通過設(shè)立分支機構(gòu)和參股中資銀行等方式，進入我國金融市場。面對越來越多的外資金融機構(gòu)和愈演愈烈的國內(nèi)、國際競爭，對外資銀行的有效監(jiān)管也顯得格外重要。2008年美國的次貸危機導(dǎo)致了華爾街幾大金融機構(gòu)相繼破產(chǎn)倒閉，刮起了美國的金融風(fēng)暴，進而演進為全球性的金融危機。外資銀行經(jīng)營虧損甚至破產(chǎn)倒閉帶來的影響已不僅僅局限于本國國內(nèi)，在經(jīng)濟全球化的新形式下，它的連帶效應(yīng)是世界性的，這也讓我們對外資銀行監(jiān)管有

2、了新的思考。 本文試圖對中國外資銀行的監(jiān)管問題進行整體性的研究和探討，結(jié)合國內(nèi)外對外資銀行進行跨國經(jīng)營活動分析的理論框架，通過分析總結(jié)外資銀行進入的方式及其影響，得出必須要加強我國外資銀行的監(jiān)管能力和建立有效的金融監(jiān)管體系，并在學(xué)習(xí)借鑒國外外資銀行監(jiān)管的經(jīng)驗之上，對我國外資銀行監(jiān)管存在的主要問題和應(yīng)對策略提出自己的見解和方案。 本文分六個章節(jié)，第一章介紹了外資銀行監(jiān)管的經(jīng)濟學(xué)理論，它們是本文研究和分析的基礎(chǔ)，通過在理論上

3、的總結(jié)才能更好的分析現(xiàn)實。第二章和第三章分析了外資銀行進入的方式和對東道國經(jīng)濟金融的影響。通過中外資銀行優(yōu)劣勢的對比分析，得出外資銀行進入對東道國銀行業(yè)的影響是多方面的，具體表現(xiàn)在外資銀行進入對東道國銀行業(yè)效率的影響，對東道國銀行業(yè)穩(wěn)定性的影響和對東道國金融監(jiān)管的影響三個方面，當(dāng)然這些影響有利有弊，文章也分別從正面效應(yīng)和負面效應(yīng)對這些影響做了分析。如(1)效率方面：其中正面影響是帶來競爭效應(yīng)、溢出效應(yīng)和人力資本效應(yīng)；負面效應(yīng)是增加了國內(nèi)

4、銀行的短期經(jīng)營成本，給東道國銀行業(yè)帶來一定的沖擊、降低對中小企業(yè)的貸款并削弱了東道國政府的經(jīng)濟控制能力。(2)穩(wěn)定性方面：主要從外資銀行進入對東道國信貸的影響和外資銀行進入是否會引起東道國金融危機這兩方面來討論的，通常外資銀行進入會威脅到東道國銀行業(yè)的穩(wěn)定性，所以要對其加強監(jiān)管。(3)金融監(jiān)管方面：對于新興市場國家來說，外資銀行的大量進入加大了金融監(jiān)管的難度。第四章，重點介紹了我國外資銀行發(fā)展及監(jiān)管現(xiàn)狀，此部分試圖用事實和數(shù)據(jù)，為后面章

5、節(jié)做對比分析提供依據(jù)。第五章比較分析了世界最發(fā)達也是最典型的三個國家即美國、英國、日本的外資銀行的監(jiān)管經(jīng)驗，主要從市場準(zhǔn)入、市場運營、退出機制三個方面做了細致的分析，最后總結(jié)了三國在外資銀行監(jiān)管方面的先進性經(jīng)驗。 文章的最后一部分，通過以上對國際上主要發(fā)達國家外資銀行經(jīng)驗的比較分析，發(fā)現(xiàn)我國在外資銀行監(jiān)管方面還有很大的不足，有些方面甚至是空白，和其他國家的監(jiān)管還有很大的差距。主要表現(xiàn)在以下幾個方面：(1)外資銀行監(jiān)管的組織體系協(xié)

6、調(diào)性不高，我國金融分業(yè)監(jiān)管和外資銀行的混業(yè)經(jīng)營產(chǎn)生了矛盾，外資銀行的一些業(yè)務(wù)游離于監(jiān)管體系之外，形成監(jiān)管的真空，破壞金融體系的安全和穩(wěn)健。(2)審慎性監(jiān)管不足。對外資銀行的市場準(zhǔn)入限制方面，缺乏對外資銀行的業(yè)務(wù)和風(fēng)險等審慎性監(jiān)管，也就是說，我國的監(jiān)管重心集中在市場準(zhǔn)入與國民待遇等“入門”層面，而在對外資銀行的審慎監(jiān)管等“深入”層面上不夠完善。(3)市場化監(jiān)管薄弱。從發(fā)達國家的外資銀行監(jiān)管經(jīng)驗來看，市場的力量在對銀行業(yè)的監(jiān)管中起著重要的作

7、用，而我國長期以來重視行政性監(jiān)管，輕視市場化監(jiān)管。(4)外資銀行監(jiān)管的法律依據(jù)不健全，許多法規(guī)的可行性不強或者實施的條件過于苛刻。與外資銀行監(jiān)管相適應(yīng)的經(jīng)濟法規(guī)欠缺。(5)市場退出監(jiān)管缺乏。作為外資銀行監(jiān)管的最后一個環(huán)節(jié)，中國在市場退出監(jiān)管方面還存在許多亟待解決的問題。(6)到目前為止，我國與外資銀行母國監(jiān)管當(dāng)局、國際監(jiān)管組織間缺乏合作，即使有合作，合作方式也單一，主要是相互通報等。針對以上不足，本文同時提出了六點可行性建議和對策：(1

8、)優(yōu)化監(jiān)管機構(gòu)設(shè)置，建立健全協(xié)調(diào)機制。建立以政府監(jiān)管為主導(dǎo)，自我風(fēng)險控制和行業(yè)自律為基礎(chǔ)，各部門緊密配合和溝通的全面地、系統(tǒng)的、多方位的外資銀行監(jiān)管組織體系。(2)改善市場準(zhǔn)入制度。市場準(zhǔn)入由限制性監(jiān)管轉(zhuǎn)向?qū)徤餍员O(jiān)管，選擇合適的進入形式設(shè)定恰當(dāng)?shù)倪M入條件。(3)重視和強化市場運營監(jiān)管。適當(dāng)提高資本充足率，完善外資銀行評級制度，建立外資銀行風(fēng)險內(nèi)部控制機制，完善信息披露制度。對較復(fù)雜的沒有安全保障的金融創(chuàng)新應(yīng)加以限制，以免重蹈美國2008