投資型保險(xiǎn)在個(gè)人理財(cái)中的作用研究.pdf

1、有關(guān)保險(xiǎn)知識(shí)的書(shū)籍可謂汗牛充棟，論述保險(xiǎn)投資的書(shū)籍也很多，但這些研究大都站在保險(xiǎn)公司的立場(chǎng)上，對(duì)保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)資金運(yùn)用及風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估進(jìn)行論述。然而站在個(gè)人投資者或一個(gè)家庭角度，論述個(gè)人投資者如何進(jìn)行保險(xiǎn)投資的文章就相對(duì)較少，進(jìn)一步論述分析保險(xiǎn)產(chǎn)品，如何發(fā)揮保險(xiǎn)優(yōu)勢(shì)，降低投資風(fēng)險(xiǎn)的著作更是少之又少。 各種投資型保險(xiǎn)在國(guó)內(nèi)的開(kāi)展，為個(gè)人投資者找到了一種新型的投資渠道。顯然，在個(gè)人投資組合中缺少人身保險(xiǎn)的內(nèi)容，在一定意義上講，是不夠完備的

2、。而國(guó)內(nèi)對(duì)于投資型保險(xiǎn)這種新險(xiǎn)種，相關(guān)的介紹和分析還較少，國(guó)人對(duì)其也知之甚少。本文將對(duì)投資型保險(xiǎn)的發(fā)展，特點(diǎn)及其各種類(lèi)型進(jìn)行初步的介紹和分析。 本文首先對(duì)投資型保險(xiǎn)進(jìn)行了詳細(xì)介紹，分別說(shuō)明了分紅保險(xiǎn)，投資連結(jié)保險(xiǎn)和萬(wàn)能壽險(xiǎn)產(chǎn)品的原理，特點(diǎn)和功能，并且在它們之間作了比較說(shuō)明，以使投資者了解他們之間的區(qū)別和聯(lián)系，在選擇適合自己的產(chǎn)品之前對(duì)產(chǎn)品有一個(gè)明確的認(rèn)識(shí)。接下來(lái)，把投資型保險(xiǎn)與其他基本的投資工具進(jìn)行比較，找出其優(yōu)缺點(diǎn)。重點(diǎn)把投資

3、連結(jié)保險(xiǎn)和投資基金進(jìn)行了比較，分析了二者的區(qū)別和各自的優(yōu)勢(shì)。在第三章末，介紹了產(chǎn)品的收益率之后，指明了投資收益率和保費(fèi)收益率的區(qū)別，說(shuō)明了如何正確看待投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品的收益率。 我們從實(shí)證的角度，在第四章對(duì)泰康人壽“卓越財(cái)富”終身壽險(xiǎn)這款萬(wàn)能壽險(xiǎn)產(chǎn)品作了研究，研究了其現(xiàn)金流和收益率，在該款產(chǎn)品的演示表中不同的投資收益率的情況下測(cè)算了保費(fèi)收益率，同時(shí)在保險(xiǎn)公司實(shí)際公布的投資收益率情況下，也測(cè)算了保費(fèi)收益率。并以此來(lái)和銀行存款，國(guó)債等