居民理財(cái)問題研究.pdf

1、居民理財(cái)是市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展到一定階段后所產(chǎn)生的必然結(jié)果。在中國成立仞期到70年代末，人民的溫飽問題尚不能完全解決，居民財(cái)產(chǎn)權(quán)也得不到正確的認(rèn)以和保護(hù)，那時(shí)還談不上居民層次的理財(cái)；隨著70年代術(shù)改革開放的逐漸深入，人民生活水平逐漸提高，對(duì)私有財(cái)產(chǎn)權(quán)的認(rèn)識(shí)也不斷得以改進(jìn)和完善，1999年頒頒的《合同法》，更是一部規(guī)范、保障私有財(cái)產(chǎn)權(quán)的重要的基本法律。而這種個(gè)體(私營)經(jīng)濟(jì)與公有制經(jīng)濟(jì)同等或平等對(duì)財(cái)產(chǎn)權(quán)的確認(rèn)又無疑使居民個(gè)人對(duì)財(cái)產(chǎn)的捌有和追求得到

2、了政策和法律的支持保護(hù)，從而為實(shí)現(xiàn)居民的個(gè)性獨(dú)立和自由奠定物質(zhì)基礎(chǔ)。2000年1月1日，《個(gè)人獨(dú)資企業(yè)法》正式實(shí)施，標(biāo)志著中國進(jìn)入了大眾投資的時(shí)代。而與此相適應(yīng)，改革開放以來，居民收入水平迅速提高，絕大部分城鄉(xiāng)居民已經(jīng)步出溫飽水平，并逐步向小康家庭邁進(jìn)。收入水平提高，居民消費(fèi)之后出現(xiàn)剩余，個(gè)人理財(cái)行為應(yīng)運(yùn)而生。 統(tǒng)計(jì)調(diào)查表明，居民家庭財(cái)產(chǎn)中，房產(chǎn)占第一位，其次是金融資產(chǎn)，約占35％，而其中儲(chǔ)蓄占金融資產(chǎn)的七成左右；總體來看，從1

3、978年到2005年的27年間，我國城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款余額增長了近700倍，年均增長速度差不多是GDP年均增長速度的2倍，過高的儲(chǔ)蓄率一方面會(huì)在銀行資會(huì)流動(dòng)性不強(qiáng)的情況下加大銀行的利息負(fù)擔(dān)，增大銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，另一方面由于居民家庭財(cái)產(chǎn)的結(jié)構(gòu)不合理，會(huì)導(dǎo)致家庭抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力降低。在此背景下，本篇論文的目的，就是研究目前中國居民理財(cái)?shù)默F(xiàn)狀和問題，嘗試從居民角度出發(fā)，尋找一種解決居民理財(cái)問題的方式、方法，從而使居民能夠在現(xiàn)階段做出理性的思考和

4、適合自己的理財(cái)判斷。 本文共分五部分。首先，前言部分闡述了居民理財(cái)?shù)睦碚摶A(chǔ)及國內(nèi)外對(duì)居民理財(cái)?shù)难芯砍晒?，由于國外有發(fā)達(dá)的市場經(jīng)濟(jì)與“理性用錢”的居民理財(cái)觀念，因此他們具備系統(tǒng)、較成熟的理財(cái)體系和市場；對(duì)于中國，隨著近年來我國經(jīng)濟(jì)的騰飛，國外學(xué)者主要針對(duì)中國居民的儲(chǔ)蓄進(jìn)行研究，而極少全面探討中國居民的理財(cái)行為。國內(nèi)圍繞居民理財(cái)?shù)难芯砍晒麆t比較零散，側(cè)重于描述性，大多數(shù)是針對(duì)股票、債券、基金、房地產(chǎn)等投資工具的收益、風(fēng)險(xiǎn)以及投資紹

5、．合進(jìn)行研究。其次，本論文對(duì)居民理財(cái)?shù)母拍罴跋嚓P(guān)要素界定、居民理財(cái)目標(biāo)及原則等概念群進(jìn)行了理論上的闡述和界定，使居民從個(gè)人角度把握理財(cái)?shù)膬?nèi)容和意義；再次，對(duì)中西方的居民理財(cái)從文化、目的、理財(cái)人員及服務(wù)內(nèi)容等方面用歸納比較的方法做了差異性分析，得出由于理財(cái)目和利文化差異導(dǎo)致中國居民有著自己特色的理財(cái)行為；接著，對(duì)我國城鎮(zhèn)居民理財(cái)環(huán)境和理財(cái)現(xiàn)狀進(jìn)行了分析，并歸納了當(dāng)前我國居民理財(cái)存在的一些主要問題：最后在此基礎(chǔ)上，提出解決居民理財(cái)?shù)恼w建議