金融消費(fèi)評(píng)議中心案件審理流程簡(jiǎn)介

1、1,金融消費(fèi)者保護(hù)法介紹,金融監(jiān)督管理委員會(huì),,發(fā)生金融消費(fèi)爭(zhēng)議,該怎麼辦?,2,何謂金融消費(fèi)爭(zhēng)議?,買保險(xiǎn)，事故發(fā)生時(shí)未獲得適度理賠；保險(xiǎn)契約停效或復(fù)效爭(zhēng)議銀行信用卡掛失或帳務(wù)處理,3,2024/3/3,金融消費(fèi)者與金融服務(wù)業(yè)間因商品或服務(wù)所生之民事爭(zhēng)議（§5）,投資權(quán)益保護(hù)你不可不知！,金融消費(fèi)者保護(hù)法,大 綱,壹、金融消費(fèi)者保護(hù)法之精神與理念貳、金融消費(fèi)者保護(hù)法對(duì)金融消費(fèi)者之保護(hù)措施參、金融消費(fèi)爭(zhēng)議處理機(jī)

2、構(gòu)肆、金融消費(fèi)爭(zhēng)議處理程序,5,壹、金融消費(fèi)者保護(hù)法之精神與理念,一、強(qiáng)化金融消費(fèi)者權(quán)益保障二、公平合理迅速有效處理金融消費(fèi)爭(zhēng)議,6,一、強(qiáng)化金融消費(fèi)者權(quán)益保障,金融服務(wù)業(yè)與金融消費(fèi)者，地位平等嗎？複雜金融商品 商品說(shuō)明書看得懂嗎？投資風(fēng)險(xiǎn) 承受得了嗎？,一、強(qiáng)化金融消費(fèi)者權(quán)益保障,加重金融服務(wù)業(yè)行銷商品或服務(wù)之 義務(wù)及責(zé)任 衡平金融服務(wù)業(yè)與 金融消費(fèi)者之地位,,二、公平合理迅速

3、有效處理金融消費(fèi)爭(zhēng)議,金融消費(fèi)爭(zhēng)議之救濟(jì)途徑有哪些？符合消費(fèi)者期待嗎？具備專業(yè)性無(wú)需支付費(fèi)用受理各類金融消費(fèi)爭(zhēng)議案件效率迅速具獨(dú)立性、公正性,9,發(fā)生金融消費(fèi)爭(zhēng)議,銀行,保險(xiǎn),證券,銀行公會(huì),信託公會(huì),保險(xiǎn)局,財(cái)團(tuán)法人保險(xiǎn)事業(yè)發(fā)展中心,期貨商公會(huì)--於理事會(huì)下設(shè)調(diào)處委員會(huì),證券商公會(huì)--有價(jià)證券交易紛爭(zhēng)調(diào)處辦法,財(cái)團(tuán)法人投資人及期貨交易人保護(hù)中心,投信投顧公會(huì),消保官申訴、鄉(xiāng)鎮(zhèn)巿公所調(diào)解、法院訴訟、仲裁庭仲裁…,非理賠,理賠

4、,團(tuán)體訴訟,10,金融消費(fèi)者保護(hù)法施行前金融消費(fèi)爭(zhēng)議之救濟(jì)途徑,二、公平合理迅速有效處理金融消費(fèi)爭(zhēng)議,立法前之金融消費(fèi)爭(zhēng)議救濟(jì)途徑，尚難符合消費(fèi)者之期待法院訴訟 曠日廢時(shí)、訴訟費(fèi)用、未具金融專業(yè)性消保官申訴 部分爭(zhēng)議不受理、未具金融專業(yè)性消費(fèi)者保護(hù)法之消費(fèi)爭(zhēng)議處理機(jī)制？ 「消費(fèi)者」、「消費(fèi)」定義 證券投資顧問(wèn)服務(wù)？連動(dòng)債？有價(jià)證券投資？ ?最終消費(fèi)說(shuō)：消費(fèi)指不再用於生產(chǎn)

5、 ?投資行為並非消費(fèi)者保護(hù)法所規(guī)範(fàn)之消費(fèi)行為鄉(xiāng)鎮(zhèn)市公所調(diào)解 未具金融專業(yè)性業(yè)性各同業(yè)公會(huì)自律機(jī)制 具金融專業(yè)性、非客觀第三人,,,,,,公平合理、迅速有效處理金融消費(fèi)爭(zhēng)議事件,整合為單一申訴管道，保護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益,金融消費(fèi)者申請(qǐng)?jiān)u議免支付費(fèi)用,具備金融、消費(fèi)者保護(hù)、法律之專業(yè)性,設(shè)置財(cái)團(tuán)法人金 融消費(fèi)評(píng)議中心,12,貳、金融消費(fèi)者保護(hù)法對(duì)金融消費(fèi)者之保護(hù)措施,一、適用金保法之金融服務(wù)業(yè)二、適用金保法之金融消費(fèi)者三、金

6、融消費(fèi)者可主張之重要權(quán)利,13,13,14,一、適用金保法之金融服務(wù)業(yè),二、適用金保法之金融消費(fèi)者,接受金融服務(wù)業(yè)提供金融商品或服務(wù)者。但排除專業(yè)投資機(jī)構(gòu)及符合一定財(cái)力或?qū)I(yè)能力之自然人或法人,符合一定財(cái)力之法人：接受金融商品或服務(wù)時(shí)最近一期之財(cái)務(wù)報(bào)告總資產(chǎn)超過(guò)新臺(tái)幣5000萬(wàn)元符合一定財(cái)力或?qū)I(yè)能力之自然人(專業(yè)投資人或?qū)I(yè)客戶)提供新臺(tái)幣3000萬(wàn)元以上之財(cái)力證明；或單筆投資逾新臺(tái)幣300萬(wàn)元之等值外幣，且於該受託、銷售機(jī)構(gòu)之存

7、款及投資（含該筆投資）往來(lái)總資產(chǎn)逾新臺(tái)幣1500萬(wàn)元，並提供總資產(chǎn)超過(guò)新臺(tái)幣3000萬(wàn)元以上之財(cái)力聲明書。 具備充分之金融商品專業(yè)知識(shí)或交易經(jīng)驗(yàn) 投資人充分了解受託或銷售機(jī)構(gòu)受專業(yè)投資人委託投資得免除之責(zé)任，同意簽署為專業(yè)投資人,15,金融服務(wù)業(yè)從事廣告、業(yè)務(wù)招攬及營(yíng)業(yè)促銷活動(dòng)，不得有虛偽、詐欺、隱匿或其他足致他人誤信之情事。對(duì)金融消費(fèi)者所負(fù)義務(wù)不得低於廣告內(nèi)容。不得藉金融教育宣導(dǎo)引薦個(gè)別金融商品或服務(wù)。（§8）,1.不保

8、本連動(dòng)債，卻謊稱保本2.壽險(xiǎn)，誆免費(fèi)贈(zèng)送保險(xiǎn)的優(yōu)惠利率理財(cái)存款3.高收益?zhèn)?，只?biāo)榜高收益，卻不提相對(duì)高風(fēng)險(xiǎn),16,三、金融消費(fèi)者可主張之權(quán)利(1/6),金融服務(wù)業(yè)應(yīng)充分瞭解客戶以確保商品或服務(wù)對(duì)金融消費(fèi)者之適合度。（§9）,金融服務(wù)業(yè)應(yīng)該了解你的？？？,1.身高2.體重3.三圍,1.教育程度 2.財(cái)務(wù)狀況 3.理財(cái)需求 4.工作 5.承受風(fēng)險(xiǎn)能力,或是,17,三、金融消

9、費(fèi)者可主張之權(quán)利(2/6),什麼是KYC?,KYC就是know your customer 了解你的客戶,18,2024/3/3,金融服務(wù)業(yè)與金融消費(fèi)者訂立提供金融商品或服務(wù)之契約前，應(yīng)充份瞭解客戶之基本資料、財(cái)務(wù)背景、所得與資金來(lái)源、風(fēng)險(xiǎn)偏好及投資經(jīng)驗(yàn)等各種資料。,評(píng)估金融消費(fèi)者風(fēng)險(xiǎn)承受度，以確保提供適合之金融商品或服務(wù),,金融服務(wù)業(yè)應(yīng)以金融消費(fèi)者能充分瞭解之方式說(shuō)明金融商品、服務(wù)、契約之重要內(nèi)容並充分揭露風(fēng)險(xiǎn)。（§10）

10、子法：金融服務(wù)業(yè)提供金融商品或服務(wù)前說(shuō)明契約重要內(nèi)容及揭露風(fēng)險(xiǎn)辦法 ?中文表達(dá)並力求淺顯易懂(§3)?！?以顯著文字表達(dá)重要事項(xiàng)(§3)。 ?資訊或資料均須正確、公正表達(dá)(§3) 。,19,三、金融消費(fèi)者可主張之權(quán)利(3/6),?金融服務(wù)業(yè)應(yīng)依各類金融商品或服務(wù)之特性，向金融消費(fèi)者說(shuō)明之重要內(nèi)容，包括權(quán)利行使、變更、解除及終止之方式及限制，費(fèi)用及違約金，紛爭(zhēng)之處理及申訴管道、有無(wú)受存款保險(xiǎn)等機(jī)制保

11、障、其他法定應(yīng)定期或不定期報(bào)告事項(xiàng)等。(§5)1.締約應(yīng)負(fù)擔(dān)的費(fèi)用、終止合約所產(chǎn)生的違約金。2.若發(fā)生爭(zhēng)議應(yīng)向誰(shuí)申訴、如何申訴。3.金融商品或服務(wù)有無(wú)受存款保險(xiǎn)、安定基金或其他相關(guān)保障機(jī)制之保障。,20,三、金融消費(fèi)者可主張之權(quán)利(4/6),天下沒(méi)有白吃的午餐,?金融服務(wù)業(yè)提供投資型金融商品或服務(wù)時(shí)，應(yīng)向金融消費(fèi)者揭露可能涉及之風(fēng)險(xiǎn)資訊，其中投資風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)包含最大可能損失、商品所涉匯率風(fēng)險(xiǎn)。(§6),21,2024

12、/3/3,高報(bào)酬商品通常也是高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品。業(yè)者不能只單方面強(qiáng)調(diào)獲利率，投資風(fēng)險(xiǎn)亦應(yīng)衡平告知。如何選擇適合自己的商品，除法律課予業(yè)者責(zé)任外，消費(fèi)者亦需建立正確投資觀念。,三、金融消費(fèi)者可主張之權(quán)利(5/6),金融服務(wù)業(yè)違反第九條或第十條規(guī)定，致金融消費(fèi)者受有損害者，應(yīng)負(fù)損害賠償責(zé)任。但金融服務(wù)業(yè)能證明損害之發(fā)生非因其未充分瞭解金融消費(fèi)者之商品或服務(wù)適合度或非因其未說(shuō)明、說(shuō)明不實(shí)、錯(cuò)誤或未充分揭露風(fēng)險(xiǎn)之事項(xiàng)所致者，不在此限。（§

13、11） 　本條規(guī)定金融服務(wù)業(yè)之責(zé)任為無(wú)過(guò)失責(zé)任，並將因果關(guān)係之舉證責(zé)任轉(zhuǎn)換由金融服務(wù)業(yè)負(fù)擔(dān)。,22,三、金融消費(fèi)者可主張之權(quán)利(6/6),參、金融消費(fèi)爭(zhēng)議處理機(jī)構(gòu),財(cái)團(tuán)法人金融消費(fèi)評(píng)議中心金管會(huì)依金融消費(fèi)者保護(hù)法規(guī)定捐助成立101年1月2日正式揭牌運(yùn)作,23,評(píng)議中心簡(jiǎn)介,任務(wù)：處理金融消費(fèi)爭(zhēng)議、辦理金融消費(fèi)教育宣導(dǎo) 組織：財(cái)團(tuán)法人捐助：由政府全額捐助財(cái)產(chǎn)總額新臺(tái)幣10億元成立基金來(lái)源：捐助財(cái)產(chǎn)、年費(fèi)、爭(zhēng)議處理服務(wù)費(fèi)

14、。其中年費(fèi)、爭(zhēng)議處理服務(wù)費(fèi)均向金融服務(wù)業(yè)收取，金融消費(fèi)者無(wú)須繳費(fèi)。地址：臺(tái)北巿中正區(qū)忠孝西路一段4號(hào)17樓網(wǎng)址: http://www.foi.org.tw金融消費(fèi)者申訴專線 0800-789-885,24,評(píng)議中心特色,專 業(yè)：主任評(píng)議委員依事件性質(zhì)，指派專業(yè)領(lǐng)域之評(píng)議委員，進(jìn)行預(yù)審。迅 速：原則上自受理評(píng)議申請(qǐng)之日起三個(gè)月內(nèi)作出評(píng)議決定。公平合理：實(shí)務(wù)上金融消費(fèi)爭(zhēng)議之態(tài)樣多樣，並非現(xiàn)行法令或司法判解

15、所能含括處理，故賦予爭(zhēng)議處理機(jī)構(gòu)得依公平合理原則，在斟酌事件一切事實(shí)證據(jù)後，作成判斷。有 效：評(píng)議成立後，金融消費(fèi)者得申請(qǐng)法院核定。經(jīng)核定之評(píng)議決定與確定判決有同一效力。另金保法規(guī)定金融服務(wù)業(yè)於事前同意適用評(píng)議程序，對(duì)一定額度以下之評(píng)議決定，應(yīng)予接受。,25,肆、金融消費(fèi)爭(zhēng)議處理程序,一、金融消費(fèi)爭(zhēng)議處理程序相關(guān)規(guī)定二、金融消費(fèi)爭(zhēng)議處理其他規(guī)定,26,2024/3/3,一、金融消費(fèi)爭(zhēng)議處理程序相關(guān)規(guī)定(1/2),27,申

16、訴階段：?期待由該爭(zhēng)議涉及之金融服務(wù)業(yè)與金融消費(fèi)者自行協(xié)議解決 。?評(píng)議中心設(shè)金融消費(fèi)者服務(wù)部門，協(xié)調(diào)金融服務(wù)業(yè)處理申訴，而金融消費(fèi)者可透過(guò)免費(fèi)服務(wù)專線或親臨櫃檯，獲得即時(shí)且正確之諮詢。,,,,申訴前置程序,,28,一、金融消費(fèi)爭(zhēng)議處理程序相關(guān)規(guī)定(2/2),29,評(píng)議階段：,二、金融消費(fèi)爭(zhēng)議處理其他規(guī)定,評(píng)議中心有那些例外情形無(wú)法受理：一、申請(qǐng)不合程式。二、非屬金融消費(fèi)爭(zhēng)議。三、未先向金融服務(wù)業(yè)申訴。四、向金融服務(wù)業(yè)申訴

17、後，金融服務(wù)業(yè)處理中尚未逾30日。五、申請(qǐng)已逾法定期限。六、當(dāng)事人不適格。七、曾依本法申請(qǐng)?jiān)u議而不成立。八、已經(jīng)法院判決確定或已成立調(diào)處、評(píng)議、和解、調(diào)解或仲裁。九、其他主管機(jī)關(guān)規(guī)定之情形。（§24）,30,其他主管機(jī)關(guān)規(guī)定之情形是什麼？,31,2024/3/3,金融消費(fèi)爭(zhēng)議處理機(jī)構(gòu)評(píng)議委員資格條件聘任解任及評(píng)議程序辦法（§15） ?若申請(qǐng)?jiān)u議事件屬債務(wù)協(xié)商、投資表現(xiàn)或定價(jià)政策之範(fàn)圍者例如：1.X

18、銀行手續(xù)費(fèi)收的比Y銀行多　?買東西前還是比價(jià)一下，貨比三家不吃虧2.投資基金不但沒(méi)賺反而賠了本金　?享受獲利　承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn),,102年3月29日金管法字第10200546450號(hào)令 ?金融消費(fèi)者對(duì)純屬信用評(píng)等申請(qǐng)?jiān)u議者，為金融消費(fèi)者保護(hù)法第二十四條第二項(xiàng)第九款規(guī)定評(píng)議不受理之情形 例如： Z銀行對(duì)於中華信用評(píng)等公司將其信用評(píng)等由A+降為A-1,二、金融消費(fèi)爭(zhēng)議處理其他規(guī)定,評(píng)議決定經(jīng)雙方當(dāng)事人同意後成立（§29）

19、 金融消費(fèi)者得申請(qǐng)將評(píng)議書送請(qǐng)法院核可。經(jīng)法院核可者，與確定判決有同一之效力（§30） 無(wú)需擔(dān)心金融服務(wù)業(yè)不賠錢，可申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行一定額度效力：金融服務(wù)業(yè)於事前同意適用評(píng)議程序，一定額度以下之評(píng)議決定，應(yīng)予接受（§29）,33,什麼是一定額度?,投資型商品或服務(wù)之爭(zhēng)議在新臺(tái)幣100萬(wàn)元以下,非投資型商品或服務(wù)之爭(zhēng)議在新臺(tái)幣10萬(wàn)元以下之評(píng)議決定,保險(xiǎn)業(yè)提供多次給付型醫(yī)療保險(xiǎn)金給付及非屬保險(xiǎn)給付爭(zhēng)議類型，其

20、一定額度為新臺(tái)幣10萬(wàn)元,保險(xiǎn)業(yè)所提供之財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)給付、人身保險(xiǎn)給付及投資型保險(xiǎn)商品或服務(wù)，其一定額度為新臺(tái)幣100萬(wàn)元,金融服務(wù)業(yè)必須接受,34,,102年9月12日金管法字第1020010382號(hào)書函保險(xiǎn)給付之一定額度，係指保險(xiǎn)金之金額，不包括請(qǐng)求之遲延利息,36,不接受申訴處理結(jié)果或金融服務(wù)業(yè)逾30日未回覆,一定額度以下之評(píng)議決定：受訴機(jī)構(gòu)應(yīng)接受,申請(qǐng)人拒絕評(píng)議決定,申請(qǐng)人得申請(qǐng)將評(píng)議書送法院核可,核可後與確定判決有同一效力,評(píng)議

21、決定不拘束受訴機(jī)構(gòu),,60日內(nèi)向評(píng)議中心申請(qǐng)?jiān)u議,滿意申訴處理結(jié)果爭(zhēng)議解決,可循訴訟或其他途徑解決爭(zhēng)議,向金融服務(wù)業(yè)申訴,試行調(diào)處,不願(yuàn)調(diào)處或調(diào)處不成立,續(xù)行評(píng)議,一定額度以上之評(píng)議決定：若申請(qǐng)人表明願(yuàn)意縮減該金額至一定額度，受訴機(jī)構(gòu)亦應(yīng)接受,調(diào)處成立紛爭(zhēng)解決,申請(qǐng)人接受評(píng)議決定,評(píng)議不成立,評(píng)議成立,爭(zhēng)議處理程序圖(金保法第十三條、第二十三至第三十條、第三十二條),,,,,,,,,,,,,,,,,,36,當(dāng)您上完了這堂課…,萬(wàn)一不