需求、福利與制度選擇——中國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的理論與實(shí)證研究.pdf

1、中國是一個(gè)農(nóng)業(yè)災(zāi)害頻發(fā)的國家，也是一個(gè)農(nóng)戶分散自然風(fēng)險(xiǎn)能力十分有限的國家，需要建立一種類似保險(xiǎn)的機(jī)制來緩解農(nóng)民的生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)就是一種分散農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的重要工具，同時(shí)也是WTO規(guī)則所允許的農(nóng)業(yè)支持政策之一。近年來農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)越來越引起學(xué)術(shù)界和決策部門的高度重視。中央政府在2004年及2005年兩個(gè)1號(hào)文件中均從不同角度提出：要盡快建立中國政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度。然而，中國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)歷了70余年的試驗(yàn)，發(fā)展卻不盡人意，在實(shí)踐中少有成功的經(jīng)驗(yàn)，理論

2、上的研究也較為膚淺。本文正是在這種現(xiàn)實(shí)背景下，從需求、福利以及制度選擇三個(gè)相互關(guān)聯(lián)的角度對農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的理論和實(shí)踐進(jìn)行了深入研究，以期為中國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度的建立與健全從理論上作一些探索。 本論文以期望效用理論、制度創(chuàng)新理論與計(jì)量方法為主要分析工具，在前人研究的基礎(chǔ)上，將定性和定量研究相結(jié)合，側(cè)重于微觀農(nóng)戶行為分析與案例分析，對政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)從需求、福利以及制度選擇三個(gè)角度進(jìn)行理論研究。在此基礎(chǔ)上，采用問卷調(diào)查與深度訪談的方法對上海、新

3、疆、河南、山西、江西等地上千個(gè)農(nóng)戶就農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)問題進(jìn)行了田野調(diào)查，并運(yùn)用這一調(diào)查數(shù)據(jù)對所研究的理論進(jìn)行了廣泛實(shí)證。 本研究主要由三部分組成： 首先研究了影響農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)需求的微觀原因(第3章和第4章)。研究以期望效用理論為基礎(chǔ)，并運(yùn)用河南、山西和江西三省1277個(gè)問卷調(diào)查樣本資料，對影響農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)需求的因素進(jìn)行了實(shí)證。研究發(fā)現(xiàn)：制約農(nóng)戶農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)需求的主要因素在于農(nóng)民收入偏低，農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)在農(nóng)戶家庭風(fēng)險(xiǎn)中排序靠后等因素。由于農(nóng)戶收入偏

4、低，從而又導(dǎo)致了農(nóng)戶風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避程度較弱，由此成為農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)需求不足的深層次原因。研究表明：國內(nèi)商業(yè)性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的市場并不成熟。 其次，在第一部分研究的基礎(chǔ)上，重點(diǎn)討論了政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的福利及理論依據(jù)(第5章和第6章)。本部分對傳統(tǒng)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)理論從政策性補(bǔ)貼是否會(huì)出現(xiàn)福利耗散和是否具有外部性性質(zhì)兩個(gè)方面進(jìn)行了擴(kuò)展和嚴(yán)密化。并通過上海市各區(qū)縣農(nóng)委及長興島農(nóng)戶的深度訪談和問卷調(diào)查，對影響政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)性質(zhì)的關(guān)鍵環(huán)節(jié)：農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是否影響作物

5、供給曲線進(jìn)行了實(shí)證探索。研究發(fā)現(xiàn)，傳統(tǒng)上認(rèn)為農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)影響作物供給曲線右移的理論演繹是在嚴(yán)格的假設(shè)條件下出現(xiàn)的，在“低保障”情況下并不具有廣泛的實(shí)證基礎(chǔ)。 第三，基于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)需求以及政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)性質(zhì)的研究，本部分著重討論了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度選擇問題，即“如何做?”的問題(第7章和第8章)。作者通過對上海、新疆、河南等地的實(shí)地考察，以三種歷史上較為成功的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)模式為例，對農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的制度創(chuàng)新問題進(jìn)行了理論與實(shí)證分析。研究發(fā)現(xiàn)：(I)農(nóng)業(yè)

6、保險(xiǎn)的制度選擇應(yīng)該遵循因地制宜原則，不同經(jīng)濟(jì)條件背景和不同的政策目標(biāo)將會(huì)導(dǎo)致不同制度模式的出現(xiàn)：(2)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度創(chuàng)新是一個(gè)綜合的過程，應(yīng)該結(jié)合政府、保險(xiǎn)公司以及農(nóng)民三個(gè)層面的制度創(chuàng)新；(3)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)應(yīng)該結(jié)合政策性和商業(yè)性兩個(gè)方面，對農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的保障品種進(jìn)行細(xì)分。在前述分析的基礎(chǔ)上，本文對農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場失靈的校正，在方法與制度兩個(gè)層面做出了獨(dú)特的思考。 基于上述研究，本文的創(chuàng)新之處在于： (1)理論上的創(chuàng)新<'①>。主要表現(xiàn)

7、為兩點(diǎn)：第一，創(chuàng)造性的提出：農(nóng)戶的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避程度在財(cái)富或收入的值小于(或超過)x<,o>時(shí)，是財(cái)富的遞增函數(shù)(遞減函數(shù))，從效用層面解釋了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)需求不足的原因主要在于農(nóng)民收入較低時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避程度較低，從而對保險(xiǎn)的需求較弱;第二，在文獻(xiàn)的基礎(chǔ)上，指出傳統(tǒng)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)福利耗散理論由于忽略了農(nóng)戶的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避態(tài)度而顯得不嚴(yán)密；同時(shí)指出以外部性、準(zhǔn)公共產(chǎn)品作為政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的理論根據(jù)并不嚴(yán)密。并提出從效率上講，政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)補(bǔ)貼的力度取決于農(nóng)業(yè)保

8、險(xiǎn)與其他支農(nóng)工具優(yōu)先序比較;從農(nóng)戶福利上講，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)可以構(gòu)建一個(gè)農(nóng)村社區(qū)安全網(wǎng)，補(bǔ)充農(nóng)戶分散系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的能力，提高農(nóng)戶社區(qū)的福利，完善農(nóng)村社會(huì)保障網(wǎng)絡(luò)。 (2)方法與實(shí)證研究的創(chuàng)新<'②>。主要表現(xiàn)在三個(gè)方面：第一，通過對河南622戶農(nóng)民的問卷調(diào)查及研究，發(fā)現(xiàn)：農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)需求不足的原因主要在于農(nóng)民收入低下以及自然風(fēng)險(xiǎn)在農(nóng)民生活中相對于其他生活風(fēng)險(xiǎn)并不顯著等因素，并指出中國商業(yè)性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場并不成理論上第一點(diǎn)創(chuàng)新入選《第四屆中國經(jīng)濟(jì)

9、學(xué)年會(huì)》，并發(fā)表于《數(shù)量經(jīng)濟(jì)技術(shù)經(jīng)濟(jì)研究》2005年第4期；第二點(diǎn)關(guān)于外部性問題創(chuàng)新入選((2004年全國博士生學(xué)術(shù)論壇》，并發(fā)表于《中國軟科學(xué)》2004年第9期。<'②>實(shí)證上第一點(diǎn)創(chuàng)新入選《第五屆中國經(jīng)濟(jì)學(xué)年會(huì)》、《2005年全國博士生學(xué)術(shù)論壇》，《經(jīng)濟(jì)研究》二審中；第二點(diǎn)創(chuàng)新入選《財(cái)政政策、貨幣政策與經(jīng)濟(jì)增長國際學(xué)術(shù)研討會(huì)》，擬發(fā)表于《制度經(jīng)濟(jì)學(xué)研究》(已錄用);第三點(diǎn)創(chuàng)新的案例調(diào)查發(fā)表于《中國農(nóng)村經(jīng)濟(jì)》2005年第6期、《新疆大

10、學(xué)學(xué)報(bào)》2005年第2期、《金融理論與實(shí)踐》2004年第12期。第二，通過對上海市各區(qū)縣農(nóng)業(yè)管理部門以及寶山區(qū)長興島的深度訪談和問卷調(diào)查，對農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)與農(nóng)作物產(chǎn)量之間的關(guān)系進(jìn)行了實(shí)證研究，研究發(fā)現(xiàn)：農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)影響農(nóng)作物產(chǎn)量的理論演繹是有著嚴(yán)格的假設(shè)前提的，并不具有普遍的實(shí)證基礎(chǔ)；第三，通過對上海、新疆、河南的實(shí)地調(diào)查，運(yùn)用一手資料分析了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度創(chuàng)新的若干特性。 鑒于國內(nèi)針對農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的定量研究非常缺乏，本論文的研究在一定程度上豐富