我國保險業(yè)開展個人理財業(yè)務(wù)探討研究.pdf

1、個人理財是經(jīng)濟金融化過程中促使國民儲蓄有效轉(zhuǎn)化為投資，完善金融體系功能，推動國民經(jīng)濟持續(xù)發(fā)展，增加社會福利的重要機制。隨著我國經(jīng)濟體制改革的深入和金融市場的發(fā)展，個人理財已成為重要的經(jīng)濟現(xiàn)象。我國的個人理財是一巨大的潛力市場，現(xiàn)已成為各金融機構(gòu)的競爭焦點，這對我國的保險行業(yè)來說既是挑戰(zhàn)又是機遇。一方面，我國保險公司要面對來自國內(nèi)外各金融機構(gòu)的激烈競爭，個人理財業(yè)務(wù)是應(yīng)對挑戰(zhàn)的產(chǎn)品創(chuàng)新：另一方面，個人理財業(yè)務(wù)將會成為保險公司新的利潤增長點

2、。借鑒美國先進的理論與經(jīng)驗，對促進我國保險業(yè)個人理財業(yè)務(wù)的健康發(fā)展具有重要的現(xiàn)實意義。 本文大致可分為六個部分，引用大量數(shù)據(jù)和資料，運用對比的手法，通過規(guī)范分析的方式，對我國保險業(yè)開展個人理財業(yè)務(wù)進行了深入、細致的研究。 第一部分為導(dǎo)言，簡要說明了論文選題的意義以及本文要解決的主要問題。 第二部分介紹了個人理財?shù)膬?nèi)涵以及國內(nèi)外對個人理財?shù)牟煌斫鈱哟巍€人理財以生命周期理論為基礎(chǔ)，理財規(guī)劃既要考慮財富的積累，又要

3、考慮財富的保障。 第三部分指出了我國保險業(yè)開展個人理財業(yè)務(wù)的必要性及優(yōu)勢。人們財富的積累與集中、社會老齡化速度的加快、激烈競爭下保險創(chuàng)新的必要性都使保險業(yè)開展個人理財業(yè)務(wù)的問題日益緊迫。另外，保險產(chǎn)品固有的保障功能成為保險公司開展個人理財產(chǎn)品的重要優(yōu)勢。 第四部分著重對比了中美兩國保險公司的個人理財產(chǎn)品，通過比較分析，找出了值得我國保險公司借鑒的幾個方面。美國個人理財產(chǎn)品主要介紹了教育計劃、退休計劃和遺產(chǎn)計劃；我國的個人

4、理財產(chǎn)品主要介紹了投資連結(jié)保險、分紅保險和萬能壽險。從理財觀念、產(chǎn)品供給、人員配備、信息網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的應(yīng)用等方面進行了比較分析，提出可以從經(jīng)營思路、產(chǎn)品設(shè)計、營銷觀念和資格認證四個方面有所借鑒。 第五部分指出了我國保險業(yè)開展個人理財業(yè)務(wù)存在的障礙及解決辦法。要通過改變理財觀念，解決金融分業(yè)經(jīng)營的制度障礙，注重理財產(chǎn)品創(chuàng)新，建立理財服務(wù)系統(tǒng)，加強保險公司理財隊伍建設(shè)這幾個方面確保保險業(yè)個人理財業(yè)務(wù)的高速健康發(fā)展。 第六部分借由

5、我國現(xiàn)階段保險個人理財市場的發(fā)展現(xiàn)狀與趨勢，提出了我國保險公司開展個人理財業(yè)務(wù)的構(gòu)想。認為要在符合國情的基礎(chǔ)上，分階段、循序漸進的發(fā)展。首先開展保險規(guī)劃，然后逐步開展退休規(guī)劃，待內(nèi)外部條件成熟后再大力開展真正的個人理財業(yè)務(wù)。 我國保險公司開展個人理財業(yè)務(wù)才剛剛起步，發(fā)展還很不完善，借鑒國外的先進經(jīng)驗并結(jié)合本國國情發(fā)展很有必要。希望本文的某些觀點和分析能夠?qū)ψx者有所啟發(fā)，筆者水平有限，論文很多方面還存在欠缺和不足之處，有待于進一步