風(fēng)險管理技術(shù)

1、第七講：風(fēng)險管理技術(shù),宋海朋法學(xué)與公共管理學(xué)院shp0808@163.com,目錄,風(fēng)險管理技術(shù)概述風(fēng)險避免風(fēng)險減緩——損失預(yù)防和損失控制風(fēng)險抑制風(fēng)險自留風(fēng)險轉(zhuǎn)移,,風(fēng)險管理的概念,風(fēng)險管理主體在風(fēng)險識別、風(fēng)險衡量和風(fēng)險評價的基礎(chǔ)上，確定風(fēng)險所導(dǎo)致的損失嚴(yán)重程度后，需要對各種風(fēng)險管理技術(shù)的優(yōu)劣和適用情形加以了解，分析各種風(fēng)險管理技術(shù)的成本和收益，作為選擇風(fēng)險管理策略、進行風(fēng)險管理決策的依據(jù)。從而確定合理有效的風(fēng)險管理技術(shù)，

2、對風(fēng)險進行控制。,目錄,風(fēng)險管理技術(shù)概述風(fēng)險避免風(fēng)險減緩——損失預(yù)防和損失控制風(fēng)險抑制風(fēng)險自留風(fēng)險轉(zhuǎn)移,1.風(fēng)險管理技術(shù)概述,,1.1 風(fēng)險管理技術(shù)的分類1.2風(fēng)險概念的復(fù)習(xí)1.3 控制型風(fēng)險管理技術(shù)的分類1.4 財務(wù)型風(fēng)險管理技術(shù)的分類,1.風(fēng)險管理技術(shù)概述,1.1風(fēng)險管理技術(shù)的分類風(fēng)險管理技術(shù)主要分成兩大類：一類是控制型風(fēng)險管理； 一類是財務(wù)型風(fēng)險管理。（1）控制型風(fēng)險管理技術(shù): 直接對風(fēng)險加以改

3、變。 在風(fēng)險識別和風(fēng)險衡量的基礎(chǔ)上，針對企業(yè)所存在的危險因素，積極采取控制技術(shù)，以消除危險因素或減少危險因素的危險性。風(fēng)險控制的方法主要有：（1）風(fēng)險避免；（2）風(fēng)險減緩——預(yù)防損失、減少損失（3）風(fēng)險抑制——風(fēng)險分散、信息投資；（4）非保險轉(zhuǎn)移——控制型,（2）財務(wù)型風(fēng)險管理技術(shù)：不試圖改變風(fēng)險，而只是在風(fēng)險損失發(fā)生時，保證有足夠的財務(wù)資源來補償損失。 用經(jīng)濟方法來處理確實會發(fā)生風(fēng)險損失，通過事先的財務(wù)計劃，籌措

4、資金，以便對風(fēng)險事故造成的經(jīng)濟損失進行及時而充分的補償。 財務(wù)型風(fēng)險管理的方法主要有：（1）自留風(fēng)險（2）風(fēng)險籌資項下的合同方式轉(zhuǎn)移風(fēng)險,1.風(fēng)險管理技術(shù)概述,1.2風(fēng)險概念的復(fù)習(xí)風(fēng)險的兩種定義：（1）系統(tǒng)的危險程度，可以通過風(fēng)險事故的平均損失（即損失的期望值）來確定（2）風(fēng)險損失的不確定性，可以用損失的波動性（損失這一隨機變量的方差）來衡量,1.風(fēng)險控制技術(shù)概述,,1.3控制型風(fēng)險管理技術(shù)的分類,1.3.1按照風(fēng)險定

5、義的兩個方面可分為兩類：（1）對系統(tǒng)危險程度進行 控制的風(fēng)險控制技術(shù) （第一類風(fēng)險控制技術(shù)）,,風(fēng)險規(guī)避,風(fēng)險減緩（損失預(yù)防和損失控制）,（2）控制損失的波動性 的風(fēng)險控制技術(shù) （第二類風(fēng)險控制技術(shù)）,,風(fēng)險抑制,控制型非保險風(fēng)險轉(zhuǎn)移,保險,1.風(fēng)險控制技術(shù)概述,,1.4 財務(wù)型風(fēng)險管理技術(shù)的分類,（1）風(fēng)險自留（2）財務(wù)型非保險風(fēng)險轉(zhuǎn)移（3）保險,保險方式的風(fēng)險轉(zhuǎn)移同時具有控制型風(fēng)險轉(zhuǎn)移和財務(wù)型風(fēng)險

6、轉(zhuǎn)移的屬性，即它既有風(fēng)險控制（主要是第二類風(fēng)險控制，即控制損失的波動性）的功能，又具有風(fēng)險損失的財務(wù)安排（分?jǐn)偤脱a償損失）功能，它是一種綜合性的風(fēng)險管理手段。保險與控制型風(fēng)險轉(zhuǎn)移、財務(wù)型風(fēng)險轉(zhuǎn)移三者一起組成了風(fēng)險轉(zhuǎn)移的三種主要手段。,目錄,風(fēng)險管理技術(shù)概述風(fēng)險避免風(fēng)險減緩——損失預(yù)防和損失控制風(fēng)險抑制風(fēng)險自留風(fēng)險轉(zhuǎn)移,2.風(fēng)險避免,2.1風(fēng)險避免的概念2.2風(fēng)險避免的方式2.3風(fēng)險避免適用的情形2.4風(fēng)險避免的特

7、點2.5風(fēng)險避免的優(yōu)缺點,2.風(fēng)險避免,2.1風(fēng)險避免的概念,在風(fēng)險識別和分析、風(fēng)險衡量與評價工作完成以后，若風(fēng)險管理人員發(fā)現(xiàn)某些風(fēng)險發(fā)生損失的可能性很大，或者一旦發(fā)生損失會帶來嚴(yán)重后果時，可以采取主動放棄原先承擔(dān)的風(fēng)險或者完全拒絕承擔(dān)風(fēng)險的行動方案，這就是風(fēng)險避免。在城市規(guī)劃、大型水庫和堤壩的建設(shè)、核能利用設(shè)施的興建等決策過程中，都在可行性研究中充分重視對風(fēng)險的評價，如果發(fā)現(xiàn)建設(shè)方案中潛伏著引發(fā)巨大損失的風(fēng)險，必須慎重對待，如果

8、沒有有效措施消除或轉(zhuǎn)移風(fēng)險，就應(yīng)考慮放棄該計劃。,2.風(fēng)險避免,2.1風(fēng)險避免的概念,風(fēng)險避免是一種有意識不讓個人、家庭或者公司面臨特定風(fēng)險的行為，從某種意義上說，風(fēng)險避免是將風(fēng)險發(fā)生的概率降低為零。,風(fēng)險避免是各種風(fēng)險控制技術(shù)中最簡單的方式，同時，也是最消極的方式,2.風(fēng)險避免,2.2風(fēng)險避免的方式,（1）完全拒絕承擔(dān)風(fēng)險完全拒絕承擔(dān)風(fēng)險的特點在于風(fēng)險管理者預(yù)見到了風(fēng)險事故發(fā)生的可能性，在風(fēng)險事故未發(fā)生前進行處理如，企業(yè)主決定不制

9、造危險物品，可以完全免除危險物品所致的損失；,（2）放棄原先承擔(dān)的風(fēng)險放棄原先承擔(dān)風(fēng)險的特點在于風(fēng)險因素已經(jīng)存在，被風(fēng)險管理者發(fā)現(xiàn)，及時進行了處理如，某一經(jīng)銷商在經(jīng)銷小兒麻痹疫苗的過程中，發(fā)現(xiàn)有缺陷的疫苗在某些情況下可能會導(dǎo)致小兒麻痹癥，于是決定放棄這種疫苗的經(jīng)銷活動，以免引起產(chǎn)品責(zé)任索賠案。,2.風(fēng)險避免,2.3風(fēng)險避免使用的情形,（1）適用于發(fā)生頻率高且損失程度比較大的特大風(fēng)險,（2）適用于損失頻率雖不大，但是損失后果嚴(yán)重，并且

10、無法得到補償?shù)娘L(fēng)險,（3）適用于采用其他風(fēng)險管理技術(shù)的成本比較高，且超過風(fēng)險避免成本（進行該項活動的預(yù)期收益）的情形,2.風(fēng)險避免,2.4風(fēng)險避免的特點,（1）風(fēng)險避免可以避免損失的發(fā)生。可以徹底消除風(fēng)險事故造成的經(jīng)濟損失，最徹底的避免風(fēng)險的方法。（2）風(fēng)險避免是一種主動放棄風(fēng)險的決策風(fēng)險管理主體的無奈選擇。（3）風(fēng)險避免同時意味著經(jīng)濟收益的喪失風(fēng)險的存在往往伴隨著收益的可能，避免風(fēng)險就意味著放棄收益。（4）風(fēng)險避免對已經(jīng)存

11、在的風(fēng)險不適用避免風(fēng)險的決策應(yīng)放在某項工作的計劃階段，以避免前期人工浪費、投資失誤或者中途改變方案造成的經(jīng)濟損失。（5）避免某種風(fēng)險可能產(chǎn)生和/或面臨另一種風(fēng)險如：不乘飛機，乘火車、汽車；放棄卡車運貨，產(chǎn)生貨物積壓（6）采取風(fēng)險避免的方法對于某些風(fēng)險是無效的有些風(fēng)險是無法避免的，如：地震、海嘯等自然災(zāi)害；生老病死,2.風(fēng)險避免,2.5風(fēng)險避免的優(yōu)缺點,優(yōu)點：風(fēng)險避免可以避免損失的發(fā)生，風(fēng)險避免是一中最徹底的、主動避免風(fēng)險的方

12、法，可以完全、徹底地消除風(fēng)險事故造成的經(jīng)濟損失。,2.風(fēng)險避免,2.5風(fēng)險避免的優(yōu)缺點,缺點：（1）風(fēng)險和收益往往是并存的，放棄風(fēng)險意味著放棄了獲得經(jīng)濟收益的機會（2）風(fēng)險避免存在著不適用的情形①某些風(fēng)險事故造成的損失是不可避免的，采取風(fēng)險規(guī)避的方法無效②無法避免的風(fēng)險，不能采取風(fēng)險規(guī)避的辦法③風(fēng)險避免不適用于正在實施的工程（3）避免某種風(fēng)險很有可能產(chǎn)生另一種風(fēng)險,目錄,風(fēng)險管理技術(shù)概述風(fēng)險避免風(fēng)險減緩——損失預(yù)防、

13、損失控制風(fēng)險抑制風(fēng)險自留風(fēng)險轉(zhuǎn)移,3.風(fēng)險減緩,3.1風(fēng)險減緩的概念和與風(fēng)險避免的異同3.2風(fēng)險減緩的類型3.3損失預(yù)防3.4損失控制3.5風(fēng)險減緩的原則,3.風(fēng)險減緩,3.1風(fēng)險減緩的概念和與風(fēng)險避免的異同,3.1.1風(fēng)險減緩的概念風(fēng)險減緩是指風(fēng)險管理單位有意識地采取措施，防止或減少風(fēng)險事故的發(fā)生，控制和減少風(fēng)險事故造成的經(jīng)濟和社會損失。 風(fēng)險減緩是指企業(yè)對于那些不愿放棄也不愿意轉(zhuǎn)移的風(fēng)險，通過采取降低損失頻

14、率和損失程度來減少期望損失成本的行為。它是一種積極主動的風(fēng)險管理方法，即可把風(fēng)險控制在可接受的范圍內(nèi)，又不喪失獲利機會。通常要做好兩個方面：（1）損失預(yù)防（2）損失控制,3.風(fēng)險減緩,3.1風(fēng)險減緩的概念和與風(fēng)險避免的異同,3.1.2風(fēng)險減緩與風(fēng)險避免的異同（1）共同點：二者都以處理風(fēng)險單位為對象，都未采取轉(zhuǎn)移風(fēng)險的方法（2）不同點：①風(fēng)險減緩是風(fēng)險管理單位不愿放棄與不愿轉(zhuǎn)移的風(fēng)險，是風(fēng)險管理者主動采取的風(fēng)險管理技術(shù)；風(fēng)險

15、避免是風(fēng)險管理者主動放棄或者中止風(fēng)險②風(fēng)險減緩的目的是，積極改善風(fēng)險單位的特性，使風(fēng)險事故被控制在安全的界限內(nèi)，能為風(fēng)險主體所接受；而風(fēng)險避免則是消極的放棄或中止風(fēng)險,3.風(fēng)險減緩,3.1風(fēng)險減緩的概念和與風(fēng)險避免的異同,3.1.2風(fēng)險減緩與風(fēng)險避免的異同,3.風(fēng)險減緩,3.1風(fēng)險減緩的概念和與風(fēng)險避免的異同3.2風(fēng)險減緩的類型3.3損失預(yù)防3.4損失控制3.5風(fēng)險減緩的原則,3.風(fēng)險減緩,3.2風(fēng)險減緩的類型,（1）

16、按照風(fēng)險減緩的目的劃分，風(fēng)險減緩技術(shù)可以分成損失預(yù)防和損失控制。 損失預(yù)防以降低風(fēng)險概率為目的，在損失發(fā)生之前消除引發(fā)風(fēng)險的根源，減少損失事故的發(fā)生。 如：防火建筑、質(zhì)量管理，駕駛技術(shù)考核，頒布安全條例、提供勞動防護用品、定期檢查等 損失控制以減少損失程度為目的，在風(fēng)險事件發(fā)生時或發(fā)生后，防止損失擴大，減輕損失的程度。 如：自動噴水滅火系統(tǒng)、為汽車配置安全氣囊，應(yīng)急預(yù)案等。（2）按照風(fēng)險減緩的方式劃分

17、，可以分為工程物理法、人們行為法和規(guī)章制度法（3）按照風(fēng)險減緩的時間劃分，可以分為損失前控制、損失時控制和損失后控制,3.風(fēng)險減緩,3.1風(fēng)險減緩的概念和與風(fēng)險避免的異同3.2風(fēng)險減緩的類型3.3損失預(yù)防3.4損失控制3.5風(fēng)險減緩的原則,3.風(fēng)險減緩,3.3損失預(yù)防,3.3.1損失預(yù)防的概念3.3.2損失預(yù)防的理論3.3.3損失預(yù)防的方法3.3.4損失預(yù)防的綜合運用,3.風(fēng)險減緩,3.3損失預(yù)防,3.3.

18、1損失預(yù)防的概念很多行為是通過減低損失頻率（防損）來降低期望損失的。在各種風(fēng)險管理技術(shù)中，損失預(yù)防占有極其重要的地位。損失預(yù)防是指在損失發(fā)生前為了消除或減少可能引起損失的各項因素所采取的具體措施。如果引發(fā)損失的是一系列風(fēng)險事故鏈，那么損失預(yù)防就是損失發(fā)生之前切斷這條事故鏈。損失預(yù)防與風(fēng)險避免的區(qū)別在于，損失預(yù)防不消除損失發(fā)生的可能性，而風(fēng)險避免使損失發(fā)生的概率為0。相對于避免風(fēng)險的方法，這是一種積極的方法。損失預(yù)防和損失控制

19、也有區(qū)別，損失抑制的重點在于減少損失發(fā)生的程度而不是損失發(fā)生的可能性,損失預(yù)防是通過改變風(fēng)險因素、改變風(fēng)險所處環(huán)境以及改變風(fēng)險因素及其所處環(huán)境的相互作用來達到降低損失概率的目的。,3.風(fēng)險減緩,3.3損失預(yù)防,3.3.1損失預(yù)防的概念3.3.2損失預(yù)防的理論3.3.3損失預(yù)防的方法3.3.4損失預(yù)防的綜合運用,損失預(yù)防理論,（1）海因里希的人為因素管理理論(多米諾骨牌理論),該理論認(rèn)為，傷害事故的發(fā)生是一連串事件，按一定的

20、順序，互為因果依次發(fā)生的結(jié)果。 海因里希把導(dǎo)致傷害的事故分為五個因素或五個階段，并將其看作是五個順序放置的骨牌。一塊骨牌倒下，就會引起后面的牌連鎖地倒下，最終導(dǎo)致傷害的發(fā)生。,3.風(fēng)險減緩,3.3損失預(yù)防3.3.2損失預(yù)防的理論,社會環(huán)境,人的過失,不安全行為,意外事故,傷害,物的不安全狀態(tài),,,,,,,,,,,,,,多米諾骨牌理論,海因里希認(rèn)為，事故是沿著如下順序發(fā)生、發(fā)展的：人體本身(生理、心理上的缺陷、或知識、意識、技能

21、方面的問題)→按人的意志進行動作→潛在的危險→發(fā)生事故→傷害。 根據(jù)骨牌理論提出的防止事故措施是：從骨牌順序中移走某一個中間骨牌。例如，盡一切可能消除人的不安全行為和物的不安全狀態(tài)，則傷害就不會發(fā)生。 因此，按照這一理論，損失預(yù)防應(yīng)重視人為因素管理，即加強安全規(guī)章制度建設(shè)，向員工灌輸安全意識，以杜絕容易導(dǎo)致事故的不安全行為。,（2）能量意外釋放論該理論認(rèn)為，事故是一種不正常的或不希望的能量釋放，各種形式的能量是

22、構(gòu)成傷害的直接原因應(yīng)該通過控制能量或能量載體來預(yù)防災(zāi)害事故該理論闡述了傷害事故發(fā)生的物理本質(zhì)，指明了防止傷害事故就是防止能量意外釋放，防止人體接觸能量人們應(yīng)該在日常生產(chǎn)生活中注意能量的流動、轉(zhuǎn)換以及相互作用人員或財產(chǎn)損失基本上是能量的意外破壞性釋放的后果。損失預(yù)防應(yīng)重視機械或物的因素的管理，為人們創(chuàng)造安全的物質(zhì)環(huán)境。,（3）兩類危險源理論20世紀(jì)90年代初，東北大學(xué)陳寶智的教授領(lǐng)導(dǎo)下的研究人員提出的，從能量意外釋放理論發(fā)展而來

23、。根據(jù)危險源在事故發(fā)生、發(fā)展中的作用，把危險源分為兩大類：①第一類危險源：系統(tǒng)中存在的、可能發(fā)生意外釋放的能量或危險物質(zhì)。也包括實際生活中的能量源或能量載體②第二類危險源：導(dǎo)致約束、限制能量措施失效或者破壞的各種不安全因素。人的失誤，行為結(jié)果偏離了預(yù)定標(biāo)準(zhǔn)物的故障，性能低下，不安全狀態(tài)環(huán)境因素，系統(tǒng)的運行環(huán)境,（3）兩類危險源理論一起事故是兩類危險源共同作用的結(jié)果，第一類危險源的存在是事故發(fā)生的前提；第二類危險源的出現(xiàn)是事

24、故發(fā)生的必要條件，二者相輔相成，相互依存第一類危險源在設(shè)計建造的時候已經(jīng)存在已經(jīng)采取了必要的控制措施，因此事故的預(yù)防工作的重點是第二類危險源的控制問題。,3.風(fēng)險減緩,3.3損失預(yù)防,3.3.1損失預(yù)防的概念3.3.2損失預(yù)防的理論3.3.3損失預(yù)防的方法3.3.5損失預(yù)防的綜合運用,3.風(fēng)險減緩,3.3損失預(yù)防,3.3.4損失預(yù)防的方法,（1）工程物理法（2）人類行為法（3）規(guī)章制度法,3.損失控制,3.3風(fēng)險預(yù)

25、防,3.3.4風(fēng)險預(yù)防的方法,（1）工程物理法包括主要以下十個方面：①預(yù)防風(fēng)險因素的產(chǎn)生：禁煙區(qū)嚴(yán)禁吸煙②減少已經(jīng)存在的風(fēng)險因素：限制易燃易爆物品存放量；道路限速③防止已經(jīng)存在的風(fēng)險因素釋放能量：自動切斷裝置、剎車系統(tǒng)④改善風(fēng)險因素的空間分布或者限制能量釋放的速度：防洪大壩、鍋爐減壓閥、緩沖裝置⑤在時間、空間上將風(fēng)險因素與可能遭受損害的人、財、物隔離。道路護欄、過街天橋、步行街、單行道、隔離傳染病患者,3.損失控制,3.3風(fēng)

26、險預(yù)防,3.3.4風(fēng)險預(yù)防的方法,（1）工程物理法⑥借助物質(zhì)障礙隔離風(fēng)險因素與人、財、物。防火墻、防彈背心、汽車安全帶安全氣囊。⑦改變風(fēng)險因素的基本性質(zhì)：在易產(chǎn)生靜電的絕緣材料中，加入少量抗靜電的添加劑；防腐清潔劑；無鉛涂料⑧加強風(fēng)險單位或個人的防護能力：要求作業(yè)人員佩戴防塵口罩、防塵衣；建筑物安裝避雷針、避雷網(wǎng)⑨救護被損害的風(fēng)險單位：搶救受損物資、受傷人員⑩修護或者復(fù)原被損害的風(fēng)險單位：受傷人員的康復(fù)、物品設(shè)備的維修,3.

27、風(fēng)險減緩,3.3損失預(yù)防,3.3.4損失預(yù)防的方法,（2）人類行為法強調(diào)安全教育和人的動機出發(fā)點：大量的事故都是由人的不安全行為導(dǎo)致的目標(biāo)：通過教育措施來規(guī)范人們的行為。提高風(fēng)險意識、提高風(fēng)險應(yīng)對能力,3.風(fēng)險減緩,3.3損失預(yù)防,3.3.4損失預(yù)防的方法,（2）人類行為法主要包括以下三個方面：①安全法制教育②安全技能教育③安全態(tài)度教育,,三級安全教育,特種作業(yè)安全教育,繼續(xù)教育,經(jīng)常性安全教育,其他

28、教育形式,3.風(fēng)險減緩,3.3損失預(yù)防,3.3.4損失預(yù)防的方法,（3）規(guī)章制度法規(guī)章制度法是指國家、企業(yè)制定相應(yīng)的規(guī)章制度，要求風(fēng)險管理單位在國家規(guī)章制度的范圍內(nèi)，進行經(jīng)濟和社會活動，預(yù)防風(fēng)險事故的發(fā)生。企業(yè)制定的規(guī)章制度可以規(guī)范勞動者的行為，企業(yè)制定的規(guī)章制度不得違反國家的法律法規(guī),3.風(fēng)險減緩,3.3損失預(yù)防,3.3.1損失預(yù)防的概念3.3.2損失預(yù)防的理論3.3.3損失預(yù)防的方法3.3.4損失預(yù)防的綜合運用,3.風(fēng)

29、險減緩,3.3損失預(yù)防,3.3.5損失預(yù)防方法的綜合運用,上述講了基本原理，然而現(xiàn)實世界是多樣復(fù)雜的，事物也是多樣復(fù)雜的，所以，我們要一切從實際出發(fā)，綜合運用多樣的風(fēng)險管理方法，從而達到預(yù)防風(fēng)險的目的，下面一個列表是關(guān)于一些風(fēng)險因素而采取的綜合的風(fēng)險預(yù)防方法的舉例,3.損失控制,3.3損失預(yù)防,3.3.5損失預(yù)防方法的綜合運用,3.風(fēng)險減緩,3.1風(fēng)險減緩的概念和與風(fēng)險規(guī)避的異同3.2風(fēng)險減緩的類型3.3損失預(yù)防3.4損失控

30、制3.5風(fēng)險減緩的原則,3.風(fēng)險減緩,3.4損失控制,3.4.1損失控制的概念3.4.2損失控制的方式3.4.3損失控制方式之間的異同比較,3.風(fēng)險減緩,3.4損失控制,3.4.1損失控制的概念,損失控制是指在風(fēng)險事故發(fā)生時或者發(fā)生后，采取措施減少損失發(fā)生的范圍或損失的嚴(yán)重程度一般情況下，損失控制是在損失程度比較大，而且無法進行風(fēng)險轉(zhuǎn)移或者風(fēng)險避免的情況下才運用的大體可分為兩類，一類是事時措施，一類是事后措施,3.風(fēng)

31、險減緩,3.4損失控制,3.4.1損失控制的概念,以油庫為例，來分析事時措施和事后措施,事時措施,事后措施,,,鎮(zhèn)定指揮人員撤離，救助傷者，并組織搶救能搶救的財產(chǎn),打電話聯(lián)系救援人員,開啟自動滅火系統(tǒng),及時修理并恢復(fù)或在損害的財產(chǎn)，消除安全隱患,友好的接待責(zé)任事故受害者，以減小其心理上的損害,收集盡可能多的辯護證據(jù)，辯護時保持前后一致的觀點,災(zāi)后建立基金以便庭外和解,3.風(fēng)險減緩,3.4損失控制,3.4.2損失控制的方式,（1）分散風(fēng)險

32、單位（化整為零）分散風(fēng)險單位是指將風(fēng)險單位劃分成若干個數(shù)量少、體積小而且價值低的單位，分散在不同的空間，以減少風(fēng)險事故的損失程度如：大型運輸公司分幾處建立自己的車庫；巨額價值的貨物要分批運送（2）備份風(fēng)險單位備份風(fēng)險單位是指再準(zhǔn)備一份風(fēng)險單位所需的零部件或者設(shè)備，在原有的零部件或者設(shè)備不能正常使用時，備份風(fēng)險單位可以代替原有設(shè)備發(fā)揮作用如：備用電源、計算機文件備份,3.損失控制,3.4損失抑制,3.4.3損失抑制方式之間的異

33、同比較,（1）共同點：①分散風(fēng)險單位和備份風(fēng)險單位都是針對風(fēng)險事故發(fā)生的結(jié)果采取相應(yīng)的措施②分散風(fēng)險單位和備份風(fēng)險單位可以降低損失的程度,3.損失控制,3.4損失抑制,3.4.3損失抑制方式之間的異同比較,（1）不同點：①分散風(fēng)險單位采取的是分離風(fēng)險單位的措施，而備份風(fēng)險單位采取的是復(fù)制風(fēng)險單位的措施②分散風(fēng)險單位降低了一次風(fēng)險事故的損失程度，同時卻增加了風(fēng)險單位的數(shù)量，提高了風(fēng)險事故發(fā)生的概率；備份風(fēng)險單位也可以減少一次事故損

34、失的程度，但是并不一定增加風(fēng)險單位③一般情況下，分散風(fēng)險單位是通過減少直接損失來降低損失的，而備份風(fēng)險單位一般是在原有設(shè)備或者已經(jīng)發(fā)生直接損失的情況下，通過減少或者消除間接損失來降低損失程度的,3.損失控制,3.1損失控制的概念和與風(fēng)險規(guī)避的異同3.2損失控制的類型3.3風(fēng)險預(yù)防3.4損失抑制3.5風(fēng)險減緩的原則,3.損失控制,3.5風(fēng)險減緩的原則,（1）防損措施和減損措施并重（2）人為因素和物質(zhì)因素兼顧（3）

35、加強系統(tǒng)安全觀念,目錄,風(fēng)險管理技術(shù)概述風(fēng)險避免風(fēng)險減緩——損失預(yù)防、損失控制風(fēng)險抑制風(fēng)險自留風(fēng)險轉(zhuǎn)移,4.風(fēng)險抑制,4.1風(fēng)險抑制的概念和形式4.2風(fēng)險分散原理4.3風(fēng)險分散的合同成本及管理者4.4風(fēng)險分散的其他應(yīng)用,根據(jù)風(fēng)險的第二種定義，風(fēng)險是指損失發(fā)生的不確定性，即風(fēng)險是實際結(jié)果與預(yù)期結(jié)果之間的一種偏差。因此，實際結(jié)果與預(yù)期結(jié)果越接近（波動性越?。?，風(fēng)險就越小。風(fēng)險抑制主要就是通過減小風(fēng)險損失的不確定性來降低

36、風(fēng)險。,4.風(fēng)險抑制,4.1風(fēng)險抑制的概念和形式,主要包括兩個方面： （1）風(fēng)險匯聚（分散化） （2）信息投資（1）風(fēng)險匯聚：根據(jù)大數(shù)法則，風(fēng)險單位數(shù)量越多，每個風(fēng)險單位的實際損失就越接近于預(yù)期損失。換言之，只要風(fēng)險單位足夠多，損失風(fēng)險就越小。風(fēng)險匯聚就是把風(fēng)險單位尤其是同質(zhì)的風(fēng)險單位集合起來以降低風(fēng)險的一種風(fēng)險控制方法。風(fēng)險匯聚必須保持每個風(fēng)險單位的獨立性。風(fēng)險匯聚原理是保險機制運行的基礎(chǔ)。,4.

37、風(fēng)險抑制,4.1風(fēng)險抑制的概念和形式,主要包括兩個方面： （1）風(fēng)險匯聚（分散化） （2）信息投資（2）信息投資目的：對期望損失進行更理想的預(yù)測以及能夠?qū)ξ磥憩F(xiàn)金流 進行更精確的估計或預(yù)測，從而減小實際現(xiàn)金流相對于預(yù)測值的變動。如：對純粹風(fēng)險的損失概率和損失程度的估計； 對不同產(chǎn)品潛在需求情況進行市場調(diào)研； 對未來商品價格或利率進行預(yù)測等,4.風(fēng)險抑制,4.1風(fēng)險抑制的概念和形式,4

38、.風(fēng)險抑制,4.1風(fēng)險抑制的概念和形式4.2風(fēng)險分散原理4.3風(fēng)險分散的合同成本及管理者4.4風(fēng)險分散的其他應(yīng)用,大數(shù)定律－“頻率穩(wěn)定于概率”人們在實踐中認(rèn)識到頻率具有穩(wěn)定性，進而由頻率的穩(wěn)定性預(yù)見概率的存在；由頻率的性質(zhì)推斷概率的性質(zhì)，并在實際應(yīng)用中用頻率的值來估計概率的值.－“平均結(jié)果穩(wěn)定于期望值”在大量隨機現(xiàn)象中，不但事件的頻率具有穩(wěn)定性，而且大量隨機現(xiàn)象的平均結(jié)果一般也具有這種穩(wěn)定性；這就是說，盡管單個隨機現(xiàn)

39、象的具體實現(xiàn)不可避免地引起隨機偏差，然而在大量隨機現(xiàn)象共同作用時，由于這些隨機偏差互相抵消，補償和拉平，致使總的平均結(jié)果趨于穩(wěn)定。 例如，一個精密鉗工在測量一個工件時，由于具有隨機誤差，他總是反復(fù)測量多次，然后用各次的平均值來作為測量的結(jié)果.而且經(jīng)驗表明：只要測量的次數(shù)足夠多，總可以達到要求的精度；,4.風(fēng)險抑制,4.2風(fēng)險分散原理,根據(jù)大數(shù)法則，只要風(fēng)險單位足夠多，這些風(fēng)險單位的實際損失就會接近于預(yù)期損失，風(fēng)險因此趨向于零。也就是說

40、：在風(fēng)險匯聚的安排中，參與者越多，每個人負(fù)擔(dān)的數(shù)額就越固定，不確定性就越小，而這個數(shù)額就是風(fēng)險損失的期望值，問題是：（一）這類風(fēng)險控制方法對損失有什么影響？（二）風(fēng)險單位數(shù)量要達到多少才是“足夠多”，使這樣的風(fēng)險控制方法有意義？,4.風(fēng)險抑制,4.2風(fēng)險分散的原理,（一） 通過匯聚兩種相互獨立的損失來分散風(fēng)險用兩種風(fēng)險單位的情況來分析風(fēng)險的分散化最為直觀和簡單，也能夠反映出風(fēng)險分散化的基本特征。從這種最簡單的情況入手，分析當(dāng)損失相

41、互獨立（不相關(guān)）時，匯聚安排是如何抑制風(fēng)險的。,4.風(fēng)險抑制,4.2風(fēng)險分散的原理,分析思路：（1）沒有風(fēng)險匯聚時的情況（2）有風(fēng)險匯聚時的情況（3）兩種情況的比較,4.風(fēng)險抑制,4.2風(fēng)險分散的原理,4.風(fēng)險抑制,4.2風(fēng)險分散的原理,不進行風(fēng)險匯聚安排時,不進行匯聚時每個人的事故損失分布,（1）沒有風(fēng)險匯聚時的情況,4.風(fēng)險抑制,4.2風(fēng)險分散的原理,進行風(fēng)險匯聚安排后,進行匯聚后每人支付的事故損失的概率分布,（2）有風(fēng)險匯

42、聚時的情況,期望成本改變了嗎？,標(biāo)準(zhǔn)差呢？,4.風(fēng)險抑制,4.2風(fēng)險分散的原理,（3）兩種情況的比較,風(fēng)險匯聚安排改變了每個人面對的事故成本的概率分布。甲的事故成本為2500元的概率從0.20減少到了0.04，這是因為如果甲支付2500元，則意味著甲和乙都要經(jīng)歷意外事故。如果意外事故是相互獨立的，甲和乙都發(fā)生事故的概率要低于只有甲（或乙）發(fā)生事故的概率。也就是說，風(fēng)險匯聚安排減少了極端結(jié)果的概率，甲和乙支付事故成本的標(biāo)準(zhǔn)差（不確定性，

43、風(fēng)險）減小了。,4.風(fēng)險抑制,4.2風(fēng)險分散的原理,（3）兩種情況的比較,計算結(jié)果表明，風(fēng)險匯聚安排不改變每個人的期望事故成本，仍為500元，但將成本的標(biāo)準(zhǔn)差由1000元減少為707元，使事故成本變得更易于預(yù)測了，匯聚后，甲和乙的風(fēng)險都得到了抑制，即匯聚安排降低了每個人所面臨的風(fēng)險（不確定性）。匯聚安排很好地說明了風(fēng)險分散是如何降低風(fēng)險的。通過匯聚安排，甲和乙當(dāng)年的事故成本等于參與者的平均損失，如果他們沒有參與匯聚安排，則事故成本等于

44、他們自己的損失。,（二） 參加者數(shù)量對風(fēng)險分散效果的影響如前面所述，一般情況下，根據(jù)大數(shù)法則，風(fēng)險單位數(shù)量足夠多時，才可以充分分散風(fēng)險，風(fēng)險單位數(shù)量越多，風(fēng)險分散的效果也越好。那么，到底多少風(fēng)險單位才是“足夠多”的呢？Fama在1976年對風(fēng)險單位組合的風(fēng)險與風(fēng)險單位數(shù)量之間關(guān)系所做的實證工作表明，當(dāng)風(fēng)險單位數(shù)量達到10-15時，風(fēng)險的分散性即比較理想。下面具體分析一下，隨著匯聚對象的增加，平均損失的分布將如何變化？,4.風(fēng)險抑

45、制,4.2風(fēng)險分散的原理,（二） 參加者數(shù)量對風(fēng)險分散效果的影響（1）多個人之間的匯聚安排在前面舉的例子中，再增加一個人丙，并假設(shè)丙的損失與甲乙是獨立的。,4.風(fēng)險抑制,4.2風(fēng)險分散的原理,3個人進行匯聚后每人支付的事故損失的概率分布,（二） 參加者數(shù)量對風(fēng)險分散效果的影響（1）多個人之間的匯聚安排,4.風(fēng)險抑制,4.2風(fēng)險分散的原理,標(biāo)準(zhǔn)差進一步減小期望成本不變,（二） 參加者數(shù)量對風(fēng)險分散效果的影響（1）多個人之間的匯聚

46、安排當(dāng)更多的人加入?yún)R聚安排時，每個人事故成本的概率分布將繼續(xù)改變。下圖是4個和20個參加者的匯聚安排的平均事故成本的概率分布。,4.風(fēng)險抑制,4.2風(fēng)險分散的原理,,隨著參加者的增多，損失成本分布越來越接近正態(tài)分布,（二） 參加者數(shù)量對風(fēng)險分散效果的影響（1）多個人之間的匯聚安排當(dāng)風(fēng)險匯聚安排的參加者數(shù)量增加時，更多的結(jié)果可能會發(fā)生，但出現(xiàn)極端結(jié)果（非常高的平均損失和非常低的平均損失）的概率不斷降低，接近損失期望500元的平均損

47、失的概率增加了。也就是說，風(fēng)險匯聚安排減小了所有參加者的平均損失標(biāo)準(zhǔn)差，從而可以降低每個參加者的風(fēng)險。另外，隨著參加者數(shù)量的增加，每個人支付的平均損失成本的概率分布變得越來越像一個鐘形（偏度有所降低）,4.風(fēng)險抑制,4.2風(fēng)險分散的原理,（二） 參加者數(shù)量對風(fēng)險分散效果的影響（2）多個企業(yè)之間的匯聚安排,4.風(fēng)險抑制,4.2風(fēng)險分散的原理,風(fēng)險匯聚安排對大量小企業(yè)的概率分布的影響,每家企業(yè)的分布是有偏向的，標(biāo)準(zhǔn)差相對較高,標(biāo)準(zhǔn)差降低

48、了分布偏度減小了,（二） 參加者數(shù)量對風(fēng)險分散效果的影響,4.風(fēng)險抑制,4.2風(fēng)險分散的原理,總之，如果沒有風(fēng)險聚合，全部風(fēng)險都由每個主體承擔(dān) 當(dāng)損失是獨立的時候，風(fēng)險匯聚安排對每個參加者支付的事故成本的概率分布有兩個重要影響：平均損失的標(biāo)準(zhǔn)差減小了，參加者面臨極端結(jié)果的概率減小了，風(fēng)險得到了有效抑制 ，隨著參與者人數(shù)的增多，標(biāo)準(zhǔn)差趨近于零，這時風(fēng)險池中每個人的未來結(jié)果可以近似看為一種即損失的期望值，風(fēng)險可以忽略不計

49、平均損失的分布更加接近鐘形分布，匯聚安排使每個參與者的損失變得更加容易預(yù)測，,（三） 損失的相關(guān)性對風(fēng)險分散效果的影響,4.風(fēng)險抑制,4.2風(fēng)險分散的原理,根據(jù)概率和統(tǒng)計知識可知，風(fēng)險單位組合的風(fēng)險除了每個風(fēng)險單位各自的風(fēng)險以外，還與兩種風(fēng)險單位的協(xié)方差有關(guān)，而協(xié)方差又與兩種風(fēng)險單位的相關(guān)系數(shù)有關(guān)。 兩種風(fēng)險單位（假設(shè)以x和y表示）的相關(guān)系數(shù) ：（1） =0（兩個風(fēng)險單位完全不相關(guān)）：風(fēng)險分散效果中性（2

50、） =1（兩個風(fēng)險單位完全正相關(guān)）：完全不能分散風(fēng)險（3） =-1（兩種風(fēng)險單位完全負(fù)相關(guān)）：對風(fēng)險分散效果最好（4） -1< <1（一般的情況）：,,（三） 損失的相關(guān)性對風(fēng)險分散效果的影響,4.風(fēng)險抑制,4.2風(fēng)險分散的原理,實際生活中，不同企業(yè)或個人的損失之間是正相關(guān)的。巨災(zāi)，颶風(fēng)和地震，同一時間內(nèi)，某地區(qū)內(nèi)的損失會呈現(xiàn)正相關(guān)。流行病，在一定時期內(nèi)能夠引起許多人醫(yī)療費用增加通貨膨脹,,（三

51、） 損失的相關(guān)性對風(fēng)險分散效果的影響,4.風(fēng)險抑制,4.2風(fēng)險分散的原理,完全正相關(guān)時： 甲和乙：同時發(fā)生損失=0.2；同時不發(fā)生損失=0.8。 完全不能分散風(fēng)險。部分正相關(guān)： 兩個人都發(fā)生損失的概率>0.04；兩個人都不發(fā)生損失的概率>0.64,,（三） 損失的相關(guān)性對風(fēng)險分散效果的影響,4.風(fēng)險抑制,4.2風(fēng)險分散的原理,,損失正相關(guān)時，平均損失的分布有更高的標(biāo)準(zhǔn)差（即正相關(guān)增加了標(biāo)準(zhǔn)差

52、），所以平均損失更難以預(yù)測,（三） 損失的相關(guān)性對風(fēng)險分散效果的影響,4.風(fēng)險抑制,4.2風(fēng)險分散的原理,,損失不相關(guān)時，標(biāo)準(zhǔn)差隨著參加者數(shù)量增多而接近于零；損失完全正相關(guān)時，標(biāo)準(zhǔn)差不隨參加者數(shù)量的增加而改變，損失不完全正相關(guān)時，標(biāo)準(zhǔn)差隨著參加者數(shù)量增多而減小，但減小程度較小，不接近于0,（三） 損失的相關(guān)性對風(fēng)險分散效果的影響,4.風(fēng)險抑制,4.2風(fēng)險分散的原理,,損失的相關(guān)性，對風(fēng)險管理和保險有很重要的意義。相關(guān)度越高，對風(fēng)險

53、的抑制越小。當(dāng)損失完全正相關(guān)時風(fēng)險不能被抑制，不完全正相關(guān)時，風(fēng)險能夠被抑制，但程度小于損失不相關(guān)時的情況。,4.風(fēng)險抑制,4.1風(fēng)險抑制的概念和形式4.2風(fēng)險分散原理4.3風(fēng)險分散的合同成本及管理者4.4風(fēng)險分散的其他應(yīng)用,風(fēng)險匯聚安排是有成本的，這正是保險公司存在的理由保險合同是一種可以降低匯聚安排運行成本的方式一、匯聚安排的成本合同成本：與承保和執(zhí)行合同有關(guān)的成本分銷成本：是指營銷和確定協(xié)議條款所發(fā)生的成本

54、承保費用：評估一個潛在參加者的期望損失所發(fā)生的費用理賠費用：正確地評估損失大小并防止欺詐性損失發(fā)生或數(shù)額所發(fā)生的費用收集成本：包括向每名成員發(fā)送賬單的成本和努力確保每名成員支付其應(yīng)繳金額的成本,4.風(fēng)險抑制,4.3 風(fēng)險分散的合同成本及管理者,,二、保險人：風(fēng)險匯聚安排的管理者如果沒有保險公司，每一位參與者都需要： 參與對每名其他成員的承保 自己去尋找其他的潛在參與者，且每個成員都需要和其

55、 他人簽訂合同，重復(fù)成本有多大！對于1000名成員來說， 需要簽訂499500份不同的合同（1000×999÷2） 調(diào)查每筆索賠 個人去收集那些分?jǐn)偪铐棻ｋU公司： 可以承擔(dān)以上全部活動，它可以通過多種渠道聯(lián)系參保人，只需和每個人簽訂一份保險合同，并將合同份數(shù)降低至1000份 保險公司具備專業(yè)優(yōu)勢：風(fēng)險評估、提供防災(zāi)防損、理賠,4.風(fēng)險

56、抑制,4.3 風(fēng)險分散的合同成本及管理者,,組織和運行匯聚安排的成本正是需要有保險公司存在的主要理由，也是大多數(shù)風(fēng)險匯聚安排通過保險合同而間接發(fā)揮作用的主要原因。從本質(zhì)上說，保險合同是一種可以降低匯聚安排運行成本的方式。,4.風(fēng)險抑制,4.3 風(fēng)險分散的合同成本及管理者,4.風(fēng)險抑制,4.1風(fēng)險抑制的概念和形式4.2風(fēng)險分散原理4.3風(fēng)險分散的合同成本及管理者4.4風(fēng)險分散的其他應(yīng)用,股票市場為企業(yè)家提供一個能和他人共同承

57、擔(dān)新企業(yè)投資風(fēng)險的機制投資組合分散風(fēng)險——共同基金系統(tǒng)風(fēng)險和非系統(tǒng)風(fēng)險系統(tǒng)風(fēng)險：由于正相關(guān)而不能得到分散的風(fēng)險非系統(tǒng)風(fēng)險：可以通過多元化投資分散,4.風(fēng)險抑制,4.4風(fēng)險分散的其他應(yīng)用,,小結(jié),損失不是完全正相關(guān)時，匯聚安排減少了每個參加者的風(fēng)險（標(biāo)準(zhǔn)差）其他因素保持一定的情況下，風(fēng)險的大小可以通過增加匯聚安排的人數(shù)來降低在參加者風(fēng)險不相關(guān)的特殊情況下，風(fēng)險事實上是可以消除的。其他因素保持一定的情況下，通過匯聚安排可以消除

58、的風(fēng)險會隨著參與者損失之間相關(guān)性的增加而減小保險公司是能夠節(jié)約與風(fēng)險匯聚安排相關(guān)的合同成本的機構(gòu)，這些成本包括分銷、承保和理賠費用,4.風(fēng)險抑制,目錄,風(fēng)險管理技術(shù)概述風(fēng)險避免風(fēng)險減緩——損失預(yù)防、損失控制風(fēng)險抑制風(fēng)險自留風(fēng)險轉(zhuǎn)移,5.風(fēng)險自留,5.1風(fēng)險自留的概念5.2風(fēng)險自留的類型5.3風(fēng)險自留的特點5.4風(fēng)險自留的適用情形5.5風(fēng)險自留的籌資措施,5.風(fēng)險自留,5.1風(fēng)險自留的概念,風(fēng)險自留又叫風(fēng)險自擔(dān)

59、，是經(jīng)濟單位自己承擔(dān)可能會發(fā)生的損失，并作好相應(yīng)的財務(wù)安排。 實質(zhì)：當(dāng)風(fēng)險事件發(fā)生并造成一定損失之后，風(fēng)險管理單位通過內(nèi)部資金的融通（使用自有資金或借入資金）承擔(dān)或補償災(zāi)害事故所致的損失。 風(fēng)險自留的前提：必須有較為完備的風(fēng)險信息。 風(fēng)險自留主要處置殘余風(fēng)險。 與保險一樣，都是企業(yè)在發(fā)生損失后主要的籌資方式和重要的風(fēng)險管理手段。目前在發(fā)達國家的大型企業(yè)中較為盛行。,5.風(fēng)險自留,

60、5.1風(fēng)險自留的概念5.2風(fēng)險自留的類型5.3風(fēng)險自留的特點5.4風(fēng)險自留的適用情形5.5風(fēng)險自留的籌資措施,5.風(fēng)險自留,5.2 風(fēng)險自留的類型,（1）被動的自留風(fēng)險，或非計劃自留風(fēng)險 因主觀或客觀原因，對于風(fēng)險的存在性和嚴(yán)重性認(rèn)識不足，或者存在僥幸心理，沒有對風(fēng)險進行處理，而最終由經(jīng)濟單位自己承擔(dān)風(fēng)險損失。 （2）主動的自留風(fēng)險，或計劃性自留風(fēng)險 在識別和衡量風(fēng)險的基礎(chǔ)上，對各種可能的風(fēng)險處理

61、方式進行比較，權(quán)衡利弊，從而決定將風(fēng)險留置內(nèi)部。,5.風(fēng)險自留,5.1風(fēng)險自留的概念5.2風(fēng)險自留的類型5.3風(fēng)險自留的特點5.4風(fēng)險自留的適用情形5.5風(fēng)險自留的籌資措施,5.風(fēng)險自留,5.3 風(fēng)險自留的特點,風(fēng)險自留方法和保險都不能改變風(fēng)險中的損失，一般它們都不會單獨運用，而是在先對風(fēng)險減緩后才對余下的風(fēng)險自留或投保。因此，很多情況下，決策是在保險或風(fēng)險自留中進行選擇。 與保險相比：,5.風(fēng)險自留,5.3

62、風(fēng)險自留的特點,5.3.1 優(yōu)點（1）風(fēng)險自留的成本較低 從長遠看，保險的費用一定是超過平均損失的。 即使是純保費，也可能超出企業(yè)風(fēng)險的預(yù)期損失。（2）風(fēng)險自留可以控制理賠進程（3）風(fēng)險自留可以獲得備用金的投資利益（4）風(fēng)險自留可以避免保險中的社會負(fù)擔(dān),5.風(fēng)險自留,5.3 風(fēng)險自留的特點,5.3.2 缺點（1）巨損可能 將企業(yè)暴露在災(zāi)難性損失的風(fēng)險之下。（2）風(fēng)險成本變化無常（3）可能

63、引起員工關(guān)系和公共關(guān)系的緊張（4）無法獲得專業(yè)性服務(wù),5.風(fēng)險自留,5.1風(fēng)險自留的概念5.2風(fēng)險自留的類型5.3風(fēng)險自留的特點5.4風(fēng)險自留的適用情形5.5風(fēng)險自留的籌資措施,5.風(fēng)險自留,5.4 風(fēng)險自留的適用情形,（1）自留風(fēng)險的管理費用比采取保險管理方式的附加費低（2）風(fēng)險管理單位預(yù)期的損失比保險公司估計的損失低（3）預(yù)測的最大可能損失比較低，是企業(yè)在短期內(nèi)能夠承受的損失（4）保險費的支付和損失的賠償在相

64、當(dāng)長的時期內(nèi)延續(xù)，導(dǎo)致?lián)p失的機會成本大大增加，并影響企業(yè)獲得更高的收益（5）企業(yè)具備自我保險和損失預(yù)防與控制的優(yōu)勢,5.風(fēng)險自留,5.1風(fēng)險自留的概念5.2風(fēng)險自留的類型5.3風(fēng)險自留的特點5.4風(fēng)險自留的適用情形5.5風(fēng)險自留的籌資措施,5.風(fēng)險自留,5.5 風(fēng)險自留的籌資措施,1．現(xiàn)收現(xiàn)付 將損失攤?cè)氘?dāng)期營業(yè)費用，用當(dāng)期的收入來彌補。 適合于處理那些損失概率高但損失程度較小的風(fēng)險 2.非基金制

65、的準(zhǔn)備金 經(jīng)濟單位一般在會計年度初期，預(yù)提一定數(shù)額的意外損失準(zhǔn)備金，用以補償較重大風(fēng)險事故所致?lián)p失。,5.風(fēng)險自留,5.5 風(fēng)險自留的籌資措施,3.專用基金 又稱自保基金或應(yīng)急基金。經(jīng)濟單位基于對所面臨風(fēng)險的識別和衡量，并根據(jù)其本身的財務(wù)能力，預(yù)先提取，用以補償風(fēng)險事故所致?lián)p失的一種基金。4.借入資金（借貸） 內(nèi)部借款 特別貸款 應(yīng)急貸款5.專業(yè)自保公司 由企業(yè)自己設(shè)立的保險公司，旨在對本

66、企業(yè)、附屬企業(yè)以及與其相關(guān)的企業(yè)的風(fēng)險進行保險或再保險。,在《財富》500強企業(yè)中有70％的企業(yè)設(shè)立了專業(yè)自保公司。中國石化總公司試行的“安全生產(chǎn)保證基金”可算是我國大型企業(yè)第一個專業(yè)自保公司的雛形。,目錄,風(fēng)險管理技術(shù)概述風(fēng)險避免風(fēng)險減緩——損失預(yù)防、損失控制風(fēng)險抑制風(fēng)險自留風(fēng)險轉(zhuǎn)移,6.風(fēng)險轉(zhuǎn)移,6.1風(fēng)險轉(zhuǎn)移的概念6.2風(fēng)險轉(zhuǎn)移的類型6.3控制型風(fēng)險轉(zhuǎn)移6.4財務(wù)型風(fēng)險轉(zhuǎn)移6.5保險,6.風(fēng)險轉(zhuǎn)移,6.1

67、 風(fēng)險轉(zhuǎn)移的概念,,風(fēng)險轉(zhuǎn)移是指通過合同或非合同的方式將自己面臨的損失風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁給另一個人或單位的一種風(fēng)險處理方式。 　 風(fēng)險轉(zhuǎn)移是對風(fēng)險造成的損失承擔(dān)者的轉(zhuǎn)移，如，在國際貨物買賣中，原由賣方承擔(dān)的貨物的風(fēng)險在某個時候改歸買方承擔(dān)。,6.風(fēng)險轉(zhuǎn)移,6.1風(fēng)險轉(zhuǎn)移的概念6.2風(fēng)險轉(zhuǎn)移的類型6.3控制型風(fēng)險轉(zhuǎn)移6.4財務(wù)型風(fēng)險轉(zhuǎn)移6.5保險,6.風(fēng)險轉(zhuǎn)移,6.2 風(fēng)險轉(zhuǎn)移的類型,,風(fēng)險轉(zhuǎn)移,,保險轉(zhuǎn)移,非保險轉(zhuǎn)移,,控制型,

68、財務(wù)型,6.風(fēng)險轉(zhuǎn)移,6.1風(fēng)險轉(zhuǎn)移的概念6.2風(fēng)險轉(zhuǎn)移的類型6.3控制型風(fēng)險轉(zhuǎn)移6.4財務(wù)型風(fēng)險轉(zhuǎn)移6.5保險,6.風(fēng)險轉(zhuǎn)移,6.3 控制型風(fēng)險轉(zhuǎn)移,,控制型風(fēng)險轉(zhuǎn)移是指風(fēng)險管理單位將損失的法律責(zé)任轉(zhuǎn)移給非保險業(yè)的另一個經(jīng)濟單位的管理技術(shù)。主要方式： 轉(zhuǎn)移風(fēng)險源（出售、租賃、承包、分包） 簽訂免除責(zé)任協(xié)議 利用合同中的轉(zhuǎn)移責(zé)任條款,6.風(fēng)險轉(zhuǎn)移,6.1風(fēng)險轉(zhuǎn)移的概念6