中國(guó)銀行信用證抵押貸款業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)及其防范對(duì)策研究【開題報(bào)告】

1、畢業(yè)論文（設(shè)計(jì)）開題報(bào)告金融學(xué)中國(guó)銀行信用證抵押貸款業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)及其防范對(duì)策研究一、立論依據(jù)1.研究意義、預(yù)期目標(biāo)1.1研究意義當(dāng)今社會(huì)隨著經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，國(guó)內(nèi)外商家的貿(mào)易接觸越來越頻繁了。而信用證經(jīng)過多年的發(fā)展已成為國(guó)際貿(mào)易中一種主要的支付結(jié)算方式，由于信用證打包貸款的發(fā)展，使其成為一種重要的融資方式。它的應(yīng)用極大促進(jìn)國(guó)際貿(mào)易的快速發(fā)展。雖然，信用證業(yè)務(wù)的發(fā)展迅速，但商業(yè)銀行在進(jìn)出口信用證下和信用證打包貸款中仍面臨著不少的風(fēng)險(xiǎn)。崔曉麗（

2、2007）告訴我們信用證打包貸款是出口型貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的重要產(chǎn)品。她從分析打包貸款幾項(xiàng)主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)入手結(jié)合國(guó)際慣例和銀行相關(guān)規(guī)定提出了降低打包貸款操作風(fēng)險(xiǎn)的對(duì)策和建議。信用證打包貸款的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)集中體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：虛假出口來證和信用證“軟條款”陷阱、對(duì)貿(mào)易背景真實(shí)性的把握相對(duì)困難、對(duì)出口商商業(yè)信用依賴性強(qiáng)。而采取的防范措施有如下幾點(diǎn)：認(rèn)真審核出口來證的真實(shí)性、有效性；加強(qiáng)對(duì)客戶貸款條件的審查；注重貿(mào)易背景的合法性、真實(shí)性；慎重接受非本行通知

3、的信用證；認(rèn)真檢查信用證效期、交單期和船期；嚴(yán)格控制打包貸款期限；限定打包貸款比例；落實(shí)可靠擔(dān)保；堅(jiān)持逐筆信用證放款的原則。1.2預(yù)期目標(biāo)本文將以中國(guó)銀行寧波分行為調(diào)查對(duì)象，通過對(duì)中國(guó)銀行信用證業(yè)務(wù)人員的采訪，了解該行信用證業(yè)務(wù)所呈現(xiàn)的特點(diǎn)，然后結(jié)合寧波當(dāng)?shù)刂行⊥赓Q(mào)企業(yè)的結(jié)算與融資現(xiàn)狀，為中國(guó)銀行和相關(guān)外貿(mào)企業(yè)提供可行性建議，讓我國(guó)銀行的信用證業(yè)務(wù)向更健康的方向經(jīng)營(yíng)，實(shí)現(xiàn)銀企雙贏的良好局面。2.國(guó)內(nèi)外研究現(xiàn)狀2.1國(guó)外研究狀況國(guó)外學(xué)者B

4、.V.Kulnar(2000)認(rèn)為“盡管政府機(jī)關(guān)、金融機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)公司設(shè)置了嚴(yán)密的程序進(jìn)行檢查和預(yù)防，也并不能阻止某些人千方百計(jì)地實(shí)施金融欺詐的行為”。WilliamsGlyn’sBank(1978)就曾從銀行角度做過研究幫助出口商解決“如何確保安全收匯”的問題。RobertoBergami(2009)通過對(duì)2[5]闕細(xì)春.后危機(jī)時(shí)代信用證的結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)及應(yīng)對(duì)[J].商業(yè)時(shí)代，2010（27）[6]原擒龍和夏霖.商業(yè)銀行對(duì)信用證欺詐風(fēng)險(xiǎn)的防范

5、[J].金融論壇，2009（12）[7]曹代福.國(guó)內(nèi)信用證業(yè)務(wù)發(fā)展探析[J].海峽科學(xué)2009（10）[8]宮婧.論國(guó)內(nèi)信用證在我國(guó)的發(fā)展[D].成都：西南財(cái)經(jīng)大學(xué)2009（12）[9]聶開錦.UCP600實(shí)施對(duì)信用證開證銀行的影響[J].國(guó)際商務(wù)研究，2008（2）[10]李想.商業(yè)銀行信用證業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)防范[D].北京:外交學(xué)院，2008（6）[11]]趙秀敏.出口信用證項(xiàng)下銀行的風(fēng)險(xiǎn)與防范[J].天津市財(cái)貿(mào)管理干部學(xué)院學(xué)報(bào)，2008

6、（4）[12]張濤.進(jìn)口信用證開立中銀行的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避.[J].金融理論與實(shí)踐，2007（10）[13]張敏.兩起開證銀行放單失誤的案例分析.[J].對(duì)外經(jīng)貿(mào)實(shí)務(wù)，2007（9）[14]崔曉麗.對(duì)信用證打包貸款風(fēng)險(xiǎn)防范的思考[J].河北金融，2007（8）[15]RobertoBergami.InternationalReviewofBusinessResearch[D].2007[16]Jeff.MaduraInternationalFi

7、nancialManagementFifthEdition[M].MechanicIndustrialPress2003.[17]Kozolckyk.THEEMERGINGLAWOFSTBYLETTEROFCREDITBANKGUARANTEES[J].24ArizLRev1982二、研究方案二、研究方案1.主要研究?jī)?nèi)容（或預(yù)期章節(jié)安排）1中國(guó)銀行信用證抵押貸款業(yè)務(wù)現(xiàn)狀1.1信用證抵押貸款業(yè)務(wù)的概念和一般業(yè)務(wù)流程1.2中國(guó)銀行信用證抵押